家庭理财规划实训总结精编4篇

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家庭理财规划实训总结1

在此次奥运会中，80后的冠军地位不可小觑，这枚奥运金牌又将为年轻的王皓带来一笔不菲的冠军收入，然而，面对奥运金牌背后突如其来的巨大财富效应，我们的年轻金牌新主应该如何考虑他的资产配置？如何在80后的消费高峰期与长期性的理财规划中，找到平衡？

理财提示

年仅25岁的王皓，正是财富积累的初期，同样也是个人消费欲望的高峰期，尚无具体实业投资项目。在目前的风

险投资市场情势不稳定的情况下，对风险认知并不完全的王皓，更多的应该是注重长期的财富积累，在稳健的投资配置中获取合理平稳的财产收益。

初上投资之路，应先全面了解投资风险及自身风险承受能力，之后再进行进一步的实体或大额投资。

基本状况

王皓自1992年开始从事专业训练，并且年年在国内外的各项大赛中都能取得优异成绩。收入不但有比赛的奖金，还有俱乐部的收入，及联赛所得和有保障的工资收入，十几年下来收入已形成初步积累。

2008年3月11日， 著名商业杂志《福布斯》中文版公布了“2008 中国名人榜”, 其中体坛明星显得格外耀眼， 乒乓球世界杯冠军王皓排名第83 位。其中主要收入为574万，包括年薪、奖金及广告收入。

家庭无负担，父母有稳定收入，预期家庭在现阶段无大的支出。因此，这样一个宽松的经济条件，是一个投资理财比较理想的环境。

理财规划

1.面对财富，养成良好的消费习惯，将短期收入转为长期稳定理财。

对于25岁的王皓来说，目前主要的收入是由奖金和广告代言组成。但是，由于奖金和广告收入都有大额、不稳定的特点，因此要量入为出，对自己的消费进行合理的规划，养成良好的消费习惯。

同时，职业运动员对理财产品和收益没有太多认识，需要在做好职业生涯规划的同时，将短期的运动员奖金收入变成长期稳定的理财收入，以应对人生长期的理财需要。

2.看准时机，适当尝试实业投资项目。

王皓与其他老牌的奥运冠军相比，目前并无具体的实业投资项目。但是作为富有的80后冠军，建议王皓可适当考虑在实业项目上，看准时机，适当投资。例如，住房投资。由于王皓的家乡在长春，王皓长年在国家队集训，与父母一直聚少离多，父母一直很希望在王皓结婚前可以与他同住，共享天伦之乐，由于训练需要，王皓很少居住在长春老家。针对目前北京房地产市场情况，在北京购房作为固定资产投资，也可作为理财目标之一。

但考虑到80后的消费特点，易消费冲动且成本控制能力较差，建议将购房支出控制在金融资产的35%以内。同时，80后购置的第一套住房一般不会是“80后”的最后一套房产，在购买时应适当考虑其投资价值。

在这里给王皓的建议是：

首次投资房产应重点关注三大因素，即房屋所处地段和房子本身的质量以及房屋的“租售比”。“房屋的‘租售比’指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积房价之间的比值，一般将租售比控制在1：200之内会较合适，超过范围则有可能潜藏较大风险。

3.青年期开始注重保险规划

年轻运动员的奖牌是用自己的辛苦锻炼和汗水换来的，尤其是像王皓这样的年轻运动员，在今后还会参加2012年伦敦奥运会。随着在今后四年当中各项比赛训练的增多，伤痛是再所难免的。长年的伤痛使运动员在退役后都会有高额的医疗费用，所以更应该注意保险方面的规划。

王皓只有25岁。运动员处于颠峰状态的时间有一定期限。而年青时的超常训练会早早带来伤病，并相伴着巨额的医疗费用。选择终生寿险和短期寿险相结合的方式，重点保障短期内收入最多的时期。

建议购买200万意外及意外医疗险，投保保额至少是200万人民币的人寿保险和200 万重大疾病险。根据运动员的职业生涯较短的特点，30岁已到达顶峰，这时的收入也是最高值。然而，随着年龄的增长，保险的费率也会不断的增加，因此建议尽早的进行养老储备。除了必须的意外险、寿险以外，还应增加对商业养老险的投入。

比如定期寿险可以确定为10年，把收入最多的时期保障起来。定期寿险比终生寿险便宜的多，我们也可把总体保费降下来，保费其实可以控制在5万元每年以内。具体的额度根据实际情况再做调整，总体原则是保费的支出控制在总收入的15%以内。

目前王皓正值青壮年期，身体健康情况较好，保费成本较低，选择重大疾病保险和适度的养老保险，建立一个保障体系也是非常重要的，并可在一定的基础上补充单位提供公费医疗和养老保障的不足。

注：保险在收益性投资项目中不占比重

以上纯属个人建议，仅供参考

熟读唐诗三百首，不会做诗也会吟。山草香为大家整理的4篇家庭理财规划实训总结到这里就结束了，希望可以帮助您更好的写作家庭理财培训。

家庭理财规划实训总结2

会议认为，为规范海关事务担保，提高通关效率，保障海关监督管理，有必要根据《中华人民共和国海关法》制定《中华人民共和国海关事务担保条例》。会议审议并原则通过《中华人民共和国海关事务担保条例（草案）》，决定该草案经进一步修改后，由国务院公布施行。

会议还研究了其他事项。

9月8日，总理主持召开国务院常务会议，审议并原则通过《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》。

会议指出，加快培育和发展以重大技术突破、重大发展需求为基础的战略性新兴产业，对于推进产业结构升级和经济发展方式转变，提升我国自主发展能力和国际竞争力，促进经济社会可持续发展，具有重要意义。必须坚持发挥市场基础性作用与政府引导推动相结合，科技创新与实现产业化相结合，深化体制改革，以企业为主体，推进产学研结合，把战略性新兴产业培育成为国民经济的先导产业和支柱产业。

会议确定了战略性新兴产业发展的重点方向、主要任务和扶持政策。（一）从我国国情和科技、产业基础出发，现阶段选择节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车七个产业，在重点领域集中力量，加快推进。（二）强化科技创新，提升产业核心竞争力。加强产业关键核心技术和前沿技术研究，强化企业技术创新能力建设，加强高技能人才队伍建设和知识产权的创造、运用、保护、管理，实施重大产业创新发展工程，建设产业创新支撑体系，推进重大科技成果产业化和产业集聚发展。（三）积极培育市场，营造良好市场环境。组织实施重大应用示范工程，支持市场拓展和商业模式创新，建立行业标准和重要产品技术标准体系，完善市场准入制度。（四）深化国际合作。多层次、多渠道、多方式推进国际科技合作与交流。引导外资投向战略性新兴产业，支持有条件的企业开展境外投资，提高国际投融资合作的质量和水平。积极支持战略性新兴产业领域的重点产品、技术和服务开拓国际市场。（五）加大财税金融等政策扶持力度，引导和鼓励社会资金投入。设立战略性新兴产业发展专项资金，建立稳定的财政投入增长机制。制定完善促进战略性新兴产业发展的税收支持政策。鼓励金融机构加大信贷支持，发挥多层次资本市场的融资功能，大力发展创业投资和股权投资基金。

会议强调，加快培育和发展战略性新兴产业是我国新时期经济社会发展的重大战略任务。要加强组织领导和统筹协调，编制国家战略性新兴产业发展规划，制定产业发展指导目录，优化区域布局，形成各具特色、优势互补、结构合理的战略性新兴产业协调发展格局。

会议还研究了其他事项。

9月15日，总理主持召开国务院常务会议，部署加强中小河流治理和山洪地质灾害防治工作，审议并原则通过《中国生物多样性保护战略与行动计划（2011―2030年）》。

会议指出，经过多年努力，我国大江大河治理取得显著成效，防御洪水能力明显增强，但中小河流治理和山洪地质灾害防治工作滞后。今年入汛以来，我国大部地区先后出现大范围强降雨，引发部分中小河流漫堤溃堤、一些中小水库出险和局部山洪地质灾害，造成重大人员伤亡和财产损失。当前和今后一个时期，必须在继续加快大江大河大湖治理的同时，以防洪薄弱地区和山洪地质灾害易发地区为重点，加大中小河流治理、中小水库除险加固和山洪地质灾害防治力度，用5年左右时间，基本解决防洪减灾体系薄弱环节的突出问题，切实保障人民群众生命财产安全，维护经济社会发展大局。

会议指出，加强防灾减灾工作，必须坚持以人为本、科学防治、依法防治、防治结合、以防为主的方针，按照总体规划、分步实施、突出重点、落实责任的原则，确定以下重点工作任务和治理措施：（一）加大堤防建设和河道整治力度，优先治理洪涝灾害易发、保护区人口密集的河流及河段。（二）在巩固大中型水库除险加固成果基础上，加快小型水库除险加固，消除水库安全隐患，恢复防洪库容，增强水资源调控能力。（三）加强洞庭湖、鄱阳湖重点圩垸整治，开展重点蓄滞洪区安全建设和围堤加固，合理安排居民迁建。加快其他大江大河蓄滞洪区建设。（四）完善防洪非工程措施。在洪水易发地区加密布设局地天气雷达站和自动气象站，加强水文测站基础设施建设，完善中小水库防汛报警通讯系统，制定完善中小河流、中小水库防洪预案。（五）深入开展山洪地质灾害调查评价，全面查清重点防治区山洪、泥石流、滑坡、崩塌等灾害隐患点基本情况，抓紧完善监测预警系统和群测群防体系，加快实施搬迁避让和重点治理。（六）加强易灾地区生态环境综合治理，努力恢复生态系统功能。继续实施天然林资源保护、退耕还林、退牧还草、水土保持等生态建设重点工程，加大林草植被保护与恢复力度，推进水土流失综合防治。强化生态环境监管。

会议要求抓紧编制《全国中小河流治理和中小水库除险加固、山洪地质灾害防治、易灾地区生态环境综合治理总体规划》，以地方政府为实施主体，中央部门加大指导协调和资金支持力度，进一步调整财政支出结构和预算内投资结构，增加政府投入，多渠道筹集建设资金，强化建设管理和监督检查，确保各项任务落到实处。

会议审议并原则通过《中国生物多样性保护战略与行动计划（2011―2030年）》，明确了今后20年我国生物多样性保护工作的指导思想、基本原则、目标任务和保障措施等。会议指出，包括生态系统、物种和基因三个层次的生物多样性，是人类赖以生存和发展的基础，是生态安全和粮食安全的保障。1994年实施的《中国生物多样性保护行动计划》，有力促进了我国生物多样性保护工作的开展。但受资源过度利用、工程建设以及气候变化等因素影响，部分生态系统持续退化，物种濒危程度加剧，遗传资源不断丧失和流失，生物多样性下降的总体趋势尚未得到有效遏制。必须统筹生物多样性保护与经济社会发展，坚持保护优先、持续利用、全民参与、惠益共享，进一步加强生物多样性保护工作。一要完善相关政策和法律体系，将生物多样性保护纳入国家和地方规划。二要开展生物多样性调查、评估与监测，加强科学研究、人才培养和生物多样性保护能力建设。三要强化生物多样性就地保护，合理开展迁地保护。四要促进生物资源可持续开发利用，建立生物遗传资源及传统知识获取与惠益共享制度。五要加强外来入侵物种和转基因生物安全管理，提高应对气候变化能力。六要完善公众参与机制，深化国际交流与合作。

9月27日，总理主持召开国务院常务会议，研究部署加强职业培训促进就业工作。

会议指出，职业培训是提高劳动者技能水平和就业创业能力的主要途径，是促进和稳定就业的有效措施。当前我国就业形势总体稳定，但劳动力总量供大于求和结构性就业矛盾仍十分突出。因此，必须以服务就业和经济发展为宗旨，坚持城乡统筹、就业导向、技能为本、终身培训的原则，建立健全面向全体劳动者的职业培训制度，全面提高劳动者职业技能水平，为促进就业和经济社会发展提供强有力的技能人才支持。一要开展各种形式的职业培训。面向城乡各类有就业要求和培训愿望的劳动者开展就业技能培训，强化实际操作技能训练和职业素质培养，着力提高培训后的就业率。适应企业产业升级和技术进步的要求，健全企业职工培训制度，鼓励企业广泛开展在岗职工技能提升培训和高技能人才培训。针对创业者特点和创业不同阶段的需求，开展多种形式的创业培训，提高创业能力和创业成功率。二要切实提高职业培训质量。大力推行就业导向的培训模式，开展订单式培训、定向培训、定岗培训，增强培训的针对性和有效性。整合培训资源，提高职业培训机构培训能力，强化职业培训基础能力建设。加强职业技能考核评价、竞赛选拔和培训就业服务。鼓励和引导社会力量开展职业培训，推动民办职业培训健康发展。三要加大资金支持力度。完善职业培训补贴政策。整合各项财政补贴资金，加大职业培训资金投入。督促企业按规定足额提取并合理使用职工教育经费。加强职业培训资金监管，确保资金安全。会议要求，各地区、各有关部门要高度重视，加强统筹协调，完善工作机制，科学制定培训规划，切实抓好落实。

家庭理财规划实训总结3

中意理财团队以总分第一的成绩摘得团队赛冠军，团队成员尹杏涛、段瑞杰和张云帆近期接受了记者专访。

中意理财团队由中意人寿陕西省分公司个人营销业务部三位优秀的内勤员工组成，三位队员均为大学本科学历，平均寿险从业年限为年，具有丰富的保险专业知识和实践经验。在2014年第九届理财规划师大赛陕西赛区的比赛中获得团队冠军，并在全国总决赛中再次夺冠。

尹杏涛是这个团队中唯一的女性队员。她毕业于华中师范大学经济学院，获经济学、英语双学士学位。2009年加入中意人寿，参加总公司“英才计划”储备干部培训，2009年至今一直从事营销培训、营销团队管理等工作。尹杏涛具有较强的保险及金融理论基础和市场实践经验，先后获得陕西省保险行业“先进个人”、中意人寿优秀员工、全国优秀专职讲师等荣誉。目前担任中意人寿陕西省分公司个人营销业务部学习中心专职培训讲师、陕西省分公司GCFP项目负责人及授权讲师。

段瑞杰目前担任中意人寿陕西省分公司首批理财规划师俱乐部成员兼辅导员，他于2006年毕业于西北农林科技大学社会学专业。2006年至今一直从事保险行业，历任组训、营销服务部经理、中心支公司营销培训部经理、省级区域管理中心营销部经理。目前担任中意人寿陕西省分公司营管处负责人。先后荣获优秀员工、督导、先进个人等称号，取得国家寿险管理师中级职称。

张云帆任职于中意人寿陕西省分公司策划中心产品岗，他于2008年毕业于西北大学工商管理专业，毕业后进入平安人寿陕西省分公司，先后担任组训、营服负责人、中支个险渠道负责人等职位，获得国家寿险管理师中级职称，多次被评为优秀员工、优秀管理干部，积累了丰富的营销团队管理经验。2009年加入中意人寿陕西省分公司。

专业创造价值

目前团队中的三名队员都获得了中意理财规划师（GCFP）认证资格。“下一步是走出公司，取得行业权威认证，通过国家理财规划师资格考试。同时，在实际工作中不断运用理财规划专业知识，去服务更多客户，打造优秀的中意综合理财服务专家团队。”段瑞杰说。

谈到一个优秀理财师应该具备的素质，张云帆总结指出，一是要具有良好的人品和职业素养；二是需要有扎实的理论基础，包括丰富的金融、投资、经济、法律知识、税务等知识，同时又具有保险、证券或其他领域的一技之长；三是丰富的实践经验；四是相对的独立性和客观性，理财规划师应当以客户中立的顾问角色为客户提供服务，避免一味的产品销售的角色，用专业服务为客户创造价值。

科学提升效率

那么，中意人寿团队到底是如何利用专业的综合服务为客户创造价值的呢？一个真实的案例或许能够让我们一睹究竟。

客户王先生为某品牌白酒陕西地区商，40岁，拥有一个三口之家，女儿13岁。平时他出差应酬多，妻子从事会计工作，家庭年收入50万元左右。

经朋友转介绍，中意理财团队接触了这位客户，发现客户保险意识不强，保障方面只有最基本的社保。第一次的接触主要是观念上的沟通，让客户了解为什么要买保险，买什么保险。沟通重点是家庭三人除了最基本的社会保，其余保障都没有，尤其是客户作为一家之主和家庭唯一的经济支柱，面临巨大的潜在的未来不确定的财务风险，并且指出夫妻二人也要考虑未来的养老规划以及孩子的教育规划。

第二次接触时，再次着重与客户沟通保障观念，通过对当今社会大环境的分析，工作的压力，生活习惯的改变，引导客户意识到人们患病的概率逐渐提高，同时通过数据的展示让客户看到随着医疗水平的提高，很多疾病是可以治愈的，但需要巨额的医疗费用，同时收入的损失不可避免。重疾险的功能就是当风险发生后，弥补投保人未来的收入损失。经过沟通，客户的观念发生了转变，意识到保险在家庭保障方面的重要性，通过保险不仅能够有效应对家庭经济面临的风险，而且能够让自己在辛苦一辈子之后，能享受无忧无虑的退休生活。

经过前两次的沟通，客户基本认可了重疾和养老规划的重要性。因此在第三次接触时，理财顾问为客户进行了FNA的财务分析。通过分析，客户理解到了理财的重要性，也从专业的角度看到了家庭财务需要去做一些调整。之后分析了客户的健康保障和养老缺口，FNA系统的全面性、科学性、权威性以及高效和便捷的体验得到了客户高度认同，整个理财服务过程令客户非常满意。

信念铸就未来

2014年，中国经济稳步走入新常态，在这一年里，团队见证了互联网金融的更新换代、推陈出新。理财已涉及百姓生活的方方面面，大到国家政策的微小变化，小至理财产品的年收益率，无不牵动着百姓的神经。可以说，理财的质量已关系到每个人的生活质量。

但中意理财团队也看到了目前理财市场许多显而易见的问题。理财产品纷繁复杂，层出不穷，客户选择困难。大部分客户关注的主要还是收益的高低，或者简单的产品比较，真正从家庭财务现状出发进行全面且综合的综合理财分析，并制订方案而后选择产品的客户占比非常之低。这正是专业理财规划师的工作职责。

家庭理财规划实训总结4

8月11日，新疆维吾尔自治区教育系统第一期家长学校管理者和骨干教师培训班开班。来自全疆教育系统的教育部门负责人、学校领导和班主任等近200人参加培训。此举标志着家庭教育工作成为政府行为。新疆此次邀请了全国家庭教育方面的专家对学员进行培训，培训内容包括新时期家庭教育的研究与对策、现代学校制度建设中的家委会、家庭心理健康教育、心理咨询与家庭教育指导、家长学校的合作伙伴等。今后，新疆每年将集中举办2至3期家庭教育专题培训班。到2015年，新疆家庭教育工作将纳入教育行政部门和学校教育工作整体规划，列入年度考核评估。家庭教育工作经费和事业发展经费由各级财政给予支持。各级教育行政部门把家庭教育工作纳入精神文明建设总体规划，纳入当年的工作计划和总结，纳入学校教育教学常规管理，纳入校（园）长目标考核。

（来源：《中国教育报》2013年8月11日）

武汉：构建未成年人“德育3D网”