市场分析报告范例精彩4篇

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市场分析报告【第一篇】

宏观调控措施起效，中国房地产市场泡沫破裂

2008年前三季度，中国房地产市场在国家宏观调控政策指引下出现整体下滑的局面。

中国房市在经历2007年大涨之后，2008年进入调整期。中国房市在2005年开始出现明显上升态势。北a京市商品住宅期房预售平均价格上涨％，上海更出现了住宅均价一周内上涨%的现象。2005年底政府出台宏观调控政策，央行连续加息。2007年底更加强对投资性质买房行为的管控，防止房市出现泡沫。上述宏观调控措施在2008年初逐渐产生效果，房屋的名义价格和实质价格双双下降。

受到银根紧缩、房市趋冷的影响，住房开发商遭遇经营困境。根据钟伟等人撰写的《2008年房地产行业资金报告》，截至2007年末，中国房企土地储备超过10亿平方米，占用资金超过2万亿元人民币。同一份报告预计2008年中国地产行业的资金缺口将达6730亿元。作为大型上市房企的代表，万科、金地、保利和招商地产2008年一季度资产负债率分别为%、%、%和%，较2007年底大幅上升。大型上市企业多渠道融资，积极应对资金紧张问题。

中小型房企融资困难，面临破产困境。房产中介等服务行业采取减薪、裁员、关店等方式开始大面积收缩。

中国进入房地产泡沫破裂时代？中国房地产市场进入调整期。国家发改委宏观研究所经济研究室副主任樊彩跃认为，房地产市场开始进入中期调整期，调整有可能持续两至三年时间。2009年房地产投资增长将会明显放缓，进而对整个国民经济造成不利影响。中国社科院工业经济研究所投资与市场研究室主任曹建海说：“在全国范围，2004年以来房价持续上涨的局面一去不复返，取而代之的是，房价泡沫的破裂和房地产业的调整，几乎没有什么力量可以扭转这个趋势。”面对经济放缓的压力，中国政府开始采取一些相对温和的救市措施。住房与城乡建设部副部长仇保兴认为：“应该给各城市政府一定的自由度，各地的政府应该说有能力、也有责任，作出一些政策上的选择。”

房地产价格下落的主要原因分析

中国大多真正需要住房的家庭已经难以负担当前房地产的虚高价格。

多数家庭半数以上的收入都用于支付住房的月供。中金公司的数据显示，2008年样本城市的家庭平均月收入为6453元，家庭月供收入比高达75%，房价需要下降42%才能使月供收入比降至40%。即使对于收入排名前60%的中高收入家庭，其月供收入比也高达54%。我国主要城市的房价收入比进入难以承受区。国际上通常认为房价收入比应维持在3～6的范围内；超过6后，进入房地产泡沫区；超过7后，则进入“国际房价难承受的区域”。我国的主要城市房价收入比远远高于国际水平；2007年，北京的房价收入比为、广州、深圳、上海、杭州、天津。按房价收入比计算的合理房价水平与实际收入差距巨大。按照国际公认的房价收入比正常范围的上限6计算，2007年中国城市人均年收入排行榜上，前10个城市的2007年合理房价水平与实际收入的差距如下：

股市下跌带动房地产下跌。房地产公司上市融资变得困难。国内股市从2007年6000点跌到2000点，股市交易量急剧萎缩，房地产公司纷纷改变上市计划，推迟上市时间。美国次贷危机引发的一系列金融危机，导致房地产公司海外上市融资的计划也变得不太现实，从而减少了融资渠道。

房地产上市公司融资标准提高。2008年，房地产企业融资时，企业首发过程中凡募集资金用于囤积土地、房源，或用于购买开发用地，将不予核准。股市下跌，其财富效应严重弱化，投资者对住房需求严重下降。投资者不仅无法通过赚钱效应从股市获得购买住房的按揭首付款，而且在股市严重套牢的情况下，投资者更是不可能在严重亏损时退出股市而进入房地产市场。由于二者之间的正关联效应，消费者相应的形成了不动产价格下跌的心理预期，纷纷采取持币待购的观望做法。

银根紧缩促使房地产企业资金状况紧张。房地产开发资金链日趋紧张。2008年1～6月，国内银行贷款占比下降了个百分点，其他资金占比下降了4个百分点，自筹资金占比提升了5个百分点。随着国内贷款和销售回笼资金的逐步减少，资金不充裕的房产企业急需降价回笼资金来防止资金链的断裂。银行发放贷款更为谨慎，房地产企业融资困难。次贷危机使得银行对房贷的风险认识加强，开始加强风险管理，特别是对于收入程度不高、工作不稳定的消费者，银行更会谨慎对待其贷款申请。

市场竞争削弱房价上升能力。商品房定价属于市场化方式，激烈竞争削弱升价空间。中国有几万家房地产公司，最大的房地产公司占的营业额也没有占到全国市场份额的3%，房地产开发商之间处于较为激烈的竞争状态。近日量价齐跌，有价无市的市场表现使得开发商不得不降价。北京、上海、深圳等地签约数大幅下跌，观望气氛浓厚，急需套现盘活资金链的开发商不得不加入降价行列。

土地、原材料等价格降低导致房地产成本降低。土地政策收紧增加房产的供应。2007年年底颁布的《土地储备管理办法》，要求购买土地者两年后不开发，便要收回土地，这将充分释放闲置土地，增加商品房的供应。开发商囤地的成本大大增加，这样有助于缩短从土地到商品房的时间周期，起到增加房产供应、降低房产价格的效果。

土地拍卖价格不断下降。开发商不愿竞拍而导致流拍、开发商宁愿损失保证金也要退地的现象频频发生。虽然房价的涨速远高于地价，但是地价和房价之间相互推动，维持着一个相对稳定的比例关系，对房价下跌的预期随着地价下跌的幅度而不断强化。

钢材价格下降。受制于通胀压力加大，国内经济增速放缓等国内外经济形势的变化及奥运调控的影响，自2008年7月份以来，国内钢材价格环比有所下降，所有钢材品种价格均下调。由于房屋建设对钢材需求量较大，钢材价格的下调将对房产成本的降低起到一定程度的影响。

外资大批撤离房地产市场。国外金融形势恶化，外资自顾不暇。在房地产市场上，接连传出各大海外投资机构计划出售物业的消息。“限外令”的颁布限制了外资炒房。2007年底，国家发改委和商务部新的“限外令”《外商投资产业指导目录（2007年修订）》后，基本上限制了外资炒房。外资进入房地产市场大幅放缓，2006年1～11月，房产市场利用外资总额为亿元，增速为%，2007年为650亿元，增速为%，2008年上半年为%。

经济不景气导致消费者预期收入降低及不动产需求下降。企业破产短期内造成大量消费者的可支配收入锐减，已购房者还款压力增大，未购房者购房需求降低，需求不旺直接导致房产交易减少，价格降低。大企业的降薪裁员导致消费者可支配收入减少。2008年上半年，沪深两市1619家上市公司中，有268家上市公司的“支付给职工及为职工支付的现金”同比出现负增长，占总数的%。互联网公司在2008年年初几乎都有裁员，券商、投行、房地产公司都有不同程度的裁员。

国家宏观政策促进房价下跌。房贷首付比例提高，打击哄抬房价。2007年7月份，央行和银监会联合通知，明确利用贷款所购第二套（含）以上住房首付不得低于四成，贷款利率不得低于同期银行基准利率的倍。从长期来看，房贷“紧缩”可控制银行房贷风险，短期则可挤压部分楼市泡沫，对于哄抬房价的炒房团起到了一定的打击作用。

贷款利率提高导致融资困难。利率的提高导致企业的财务成本增大，对企业资金成本和利润影响较大，开发商资金周转变得比较困难。为规避项目建设、增加土地储备的风险，开发企业被迫加快项目开发周转期，减少盈利空间，降低价格，加速资金回笼。

不断加息加重还贷负担。2007年的6次加息使得2008年的房贷利率上升，5年以上商业房贷利率提高%，房贷月供明显增加。在有价无市的情况下，还贷负担对于炒房者是一种沉重的打击，断供现象导致潜在用户暂缓购房计划。

房价调整给中国社会带来不安

国际经验警示，房地产市场的震荡将造成严重的后果。

美国的次债危机作为导火索，造成了自上世纪30年代以来的最大的金融危机，并促成全球性的经济衰退。上世纪90年代以后，日本房地产泡沫破裂，整个经济也受到了重创。此后10年，日本长期处于萧条期，经济增长始终徘徊于衰退与复苏之间。

房地产不景气将拖累中国宏观经济。由于房地产在国内已经成为经济的大部门，房地产投资的减速将影响GDP的增长。在工业化正处于加速阶段的中国，房地产投资在固定资产完成额中占比高达26%，直逼制造业的投资的30%。房地产投资每年对名义GDP的拉动接近5个百分点，拉动GDP增长的绝对额超过1万亿。如果2009年，房地产在固定资本形成额增速为负的25%，则可能直接减少GDP5300亿，导致名义GDP下降接近两个百分点。中国政府掌管向市场出让土地的权力，房地产的衰退将会大大降低财政收入。目前，从公开数字来看，2007年土地出让金总量在1万亿上下，占地方财政收入的达30%，个别地方已经达到50%。2008年与2007年相比，土地出让金可能下降50%。地方财政的支出是刚性的，房地产收入的减少将使政府财政入不敷出。房地产行业作为宏观经济的综合产业，直接关联57个子行业，其衰退将会牵连众多相关行业。房地产行业对钢铁、机械、有色金属、建设材料、家具等行业的投资和景气产生绝对直接的影响。具体而言，房地产行业对制造业投资的相关系数高达。对于银行业而言，与房地产相关的贷款比重占全部信贷余额的25%左右，其中住房抵押贷款占16个百分点，房地产开放贷款占9%。仅从上市银行的数据来看，上市银行每增加一个点的不良率，就可能形成2500亿左右的不良贷款。房地产不景气对中国经济增长的质量也会有重大影响。目前，在建筑业就业的工人人数接近900万人，如果房地产投资增速为负的20%，可能会直接导致150万到200万建筑工人失业。在房价峰值购房的消费者将面临“负资产”的威胁，易引发社会不安定及信用危机。由负资产引发的断供不意味着债务的消失，银行可以通过法院查封断供者所属的财产。其次，如果断供，银行通过拍卖房产来得到还款，剩下的债务银行还会追查，业主其他的财产都会被银行强制执行充贷。最重要一点，现在中国的个人征信系统正在完善，断供会有信用不良记录，对断供者以后申请贷款、办理信用卡、出国以及高消费都可能进行限制。

救市与否，争论激烈

政府启动救市行动：地方积极，中央谨慎。地方政府出台优惠政策意在挽回楼市颓势。

政府救楼市获得中央默许，并在全国蔓延，目前已有20多个城市推出救市政策。

中央明确对待楼市的态度，不同于大部分地方政府出台的为稳定房价、刺激买房需求的救市政策，而是要支持居民解决住房问题，发展保障性住房。不久前召开的国务院常务会议在部署四季度经济工作时提出，“加大保障性住房建设规模，降低住房交易税费，支持居民购房”。在出口下降等不利的宏观形势下，增大投资对拉动经济增长作用明显，而加大保障性住房的建设，不仅可以为居民提供住房保障，还可以扩大投资规模。目前的房价还在高位，超出了一般居民的承受能力，如果强行用托市的政策将房价稳定在目前的高位水平，维持房产泡沫，则金融风险会越来越大。

市场预测房地产新政的7条利好政策

1.将购买第二套房的首付比例降至20%

2.将二手房交易营业税的征收年限从5年缩

短至2年

3.首次购买90平方米以下住宅可减免契税

4.降低政府房地产交易环节的税费

5.调整公积金贷款政策

6.降低土地保证金、规划费用及缩短流程

7.鼓励银行适度放松贷款

救市是否得当？专家各执一词。反对方：当前中国房市泡沫严重，当务之急应当是降价。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，要刺激房市真实需求和消费，降价最为可行；根据他的分析，如果房地产均价相对2007年下调20%的话，银行业的不良贷款增长率约为%到%，从银行金融风险来看，不会出现危机。中国社会科学院金融研究所金融发展室研究员易宪容认为，在房地产泡沫收敛的过程中，量价下降是自然的现象，若通过放开房地产市场的税收政策、信贷政策来救市，将会导致美国式的金融危机在中国出现。支持方：低迷的房地产市场急需恢复交易量，释放和恢复理性需求，利好于房地产政策的各项新政的出台刻不容缓。北京师范大学房地产研究所所长董藩认为，此前所坚持的房地产从紧调控政策已不合时宜。应考虑放松的政策，如下调利率，放开二套房限制，考虑贷款期限延长，以及买房采用优惠利率，降低土地增值税预征对开发商资金占用等。全国工商联住宅产业商会会长聂梅生表示，各地政府陆续出台的因地制宜的政策已经表现出积极的效果，中央应予支持。

房地产开发商处境艰难，自救谋变

消费者态度趋于统一，反对救市声音强烈。目前的房价已远远超出普通消费者的购买能力，消费者普遍看跌房产市场，反对救市。截至2008年10月20日，国内一门户网站发起的“房地产救市”的调查已有195103人参加，其中，%的网友反对救市，%的网友认为最近两年房价仍会下跌，88%的网友认为如果救市，地产商获益最大。

房地产市场持续低迷，行业整体增速放缓。房地产市场出现了量价齐缩的调整局面，行业内部分化趋势明显。2008年1至8月，房地产行业整体销售额同比下降%。不过，保利地产销售额增长%，万科销售额增长5%，金地集团销售额增长% 。据Wind资讯数据统计33家公布业绩预告的地产公司中，有7家预亏，7家预减，其中，3家公司预减幅度在90%以上。受市场低迷和景气回落的影响，地产公司普遍面临经营性现金流持续下降和财务费用上升等问题，整体资金状况不容乐观。截至10月19日，A股房地产公司7家公布的三季报显示，经营活动产生的现金流量净额均同比下降，其中有6家经营性现金流为负，2008年前三季度，7家公司经营活动产生的现金流量净额合计为-万元，而2007年同期为万元。

开发商自救谋变求生存。行动一：顺应市场调整，调整销售计划和利润预期。世茂房地产对外表示，将把2008年全年合约销售额目标下调20%至140亿元人民币，而2009～2010年的销售额目标亦下调约三成，分别至208亿和265亿元。远洋地产则已经将2008年的销售目标由原定的80亿至120亿元削减至50亿至70亿元，下调幅度约40%。行动二：利用降价促销和调整产品结构，加速资金周转。万科总经理郁亮曾表示，企业的成长能力受到利润率和周转效率的双重影响，而其中，利润率基本由外部市场所决定，周转效率主要由企业经营模式决定。在市场低谷中加速周转，降价卖房无疑是最常用的手段。绿城积极介入政府安居房、农转居公寓、旧城改造的建设。这些项目并不能带来巨额利润，但能够提高企业的周转率，而企业能否在危机深化前就主动加速周转，影响着他们在危机后期能否用手中的现金来变被动为主动。行动三：提高企业自有物业的比重，增加稳定的租赁收入，增强企业长久抗风险能力。行动四：制造舆论、扩大宣传，树立品牌形象，鼓动地方和中央政府救市，以少量的低价成交来换取全盘的回报。

房地产行业的景气展望

经济整体放缓，房地产市场的景气必将受到影响。2008年前三季度中国GDP同比增长降至%，根据房地产业发展与我国的宏观经济景气周期较大的相关性，房产业内外人士普遍看空楼市。

在经济由盛见衰的背景下，楼市长期深度调整已定，救市效果尚待观察，根据以往经验，政府干预短期内难改楼市下行格局。

房地产资金供给的增长率大幅向下，房地产企业资金紧张状况将持续。虽然紧缩的货币政策有所放松，但由于银行对房地产行业波动性的忧虑，收缩对房地产市场的贷款，给房地产商向银行申请贷款带来了困难。即2008年9月16日起下调人民币贷款基准利率和存款准备金率后，央行从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。销售的下降必然带来预付款和定金数量的减少，同时按揭部分也进一步减少，这一部分资金来源的减少完全是由需求所致。受美国新一轮次贷危机的影响，外资纷纷抛售在中国的地产投资来增加流动性，有可能在短期内加速房价下滑。

高房价使刚性需求已无法转化为有效需求，消费市场观望气氛浓厚。中国大部分城市目前的房价收入比大大高于世界银行标准，刚性需求又被更具刚性的支付能力不足所抵消。央行的《2008年第三季度全国城镇储户问卷调查综述》显示，未来三个月打算买房的居民人数占比创1999年调查开始以来最低水平。北京、上海、天津和广州等一级城市未来三个月打算买房的居民人数占比均不足10%。

在销售低迷的同时，供给却在继续增长，商品房供过于求的短暂局面经济形成。根据房地产的开发周期，当前的供给是在两年前市场需求强劲时形成的，在目前的情形下，估计消化商品房的存量至少需要花费2～3年。经济适用房和限价房的推出也在冲击着商品房的价格。

中、短期内的目标为防止房价大跌，力争实现房地产市场的“软着陆”。力保整体经济平稳快速发展，增强产业发展的信心。在必要时政府可以向银行提供必要的资金支持，保障金融安全，逐步消化房地产泡沫。允许房价的适度下跌，从而可以逐步释放出较多的刚性需求，同时缓和“负资产”对楼市产生的影响。

市场分析报告【第二篇】

一、玉米增产幅度较大市场压力增强由于各项支农政策的贯彻落实，以及有利气候的帮助，今年我国玉米丰收大局已定，预计产量在亿吨，接近甚至超过20*年水平。尤其是去年大幅减产的华北黄淮地区恢复性增产幅度较大，基本上可以恢复到20*年的水平。由于华北黄淮地区新玉米已大量上市，陈玉米存量也已不多，市场流通中新玉米比重明显上升，价格则较前期有较大幅度下降。

二、*外运困难本地企业采购积极*地区运力持续紧张，外运困难无疑给该地区玉米的销售带来阻力，同时对该地区玉米价格也带来一定压力。随着*地区新玉米上市，其收购价格明显低于陈玉米，因此当地用粮企业采购新玉米较为积极，对陈玉米需求降低。加之为腾仓纳新，收储企业出售陈粮的积极性也增加，更加促使价格继续走低。

三、养殖业的恢复步伐缓慢需求不旺虽然国内养殖业处于恢复期，但恢复进度缓慢。近期国家开始着手抑制物价上涨水平，畜禽下游产品价格上涨得到控制，养殖业利润水平面临下降。加之目前玉米市场行情处于下跌通道，饲料饲养业对玉米采购也多持谨慎态度，导致饲料饲养业对于低迷需求不旺。

四、前车之鉴企业玉米购销较为谨慎由于禽流感疫情的影响，今年玉米市场行情走势与往年不同，玉米经营企业亏得多赢的少。加之今年玉米丰收，经营企业普遍看淡后市。因此，面对新玉米的大量上市，经营企业较为谨慎，观望气氛较浓，购销市场较为清淡。

五、我国玉米出口减少外贸需求降低今年玉米出口数量大幅度下降，据海关总署的统计数据显示，今年9月份我国出口玉米万吨，1-9月累计出口玉米万吨，同比下降%。

由于国内玉米价格下跌，加之根据海运费上涨，目前吉粮出口韩国11-12月船期的玉米到岸价接近140美元/吨，使我国玉米出口优势再度显现。尽管出口恢复对玉米市场属于利好，但由于数量有限，估计不会对国内玉米市场行情上涨带来实质性的拉动。

市场分析报告【第三篇】

鲁迅除了上一次提到的特殊叙述者的选择，使用了小伙计的观点，从而省略了很多关于孔乙己和他对悲剧命运的理解的介绍。在小伙计眼里，孔乙己的长相没有一个全面的描述。在表现方法上，《孔乙己》没有描写，没有渲染，只有平淡的叙述，与鲁迅的其他名著有很大不同。

在表达方式上，文章《孔乙己》没有渲染，只有平淡的叙述。文章写到“人没有他一样幸福”后，小说写在酒店里，人们发现孔乙己好久没来了：

一个酒徒说：“他怎么回来的？他摔断了腿。”店主说：“哦！”“他总是偷东西。这次是自觉的，我偷到了丁家。你偷了他家的东西？”“那之后呢？”“什么样的？先写个答辩，再打，半夜打，然后打折腿。”“之后呢？”“之后我打折了腿。”“打折怎么样？”“怎么样？谁知道呢。”徐已经死了，掌柜也不再问，依旧慢慢的算着自己的账。

从字面上看，似乎没有直接写人的“幸福”。但是，从对话的语气中，还是能看出源头的心态。演讲者对丁打折孔乙己的腿造成的野蛮人身伤害没有保留。相反，他给人一种理所当然，津津乐道的感觉。异乎寻常的是，当有人说孔乙己可能已经死亡时，说话人和听话人都没有感到震惊。"店主不再问，仍然慢慢地数着账。"对于一个给酒店带来笑声的人运气不好，根本没有回应。这充分说明鲁迅在对话描写中的潜在量是巨大的，他刻意不点出说话者的津津乐道乃至他对消息传播者的骄傲，给读者留下想象的空间。

只有在平静、平凡、平淡的时候，才显得那么残酷。因为是共同的，没有感觉没有痛苦，鲁迅的笔墨就是要揭示这种无形的残酷的可怕精神。

市场分析报告【第四篇】

关键词香港内地 理财市场 分析

一。 调查目的

对大陆医疗保险市场初步了解，为开拓大陆市场做准备，在稳固港澳台市场的基础上，进一步扩展大陆市场，增加保诚的品牌影响力，增加公司的收入，提高保诚在世界五百强中的地位影响力。

二。 市场调查及一般情况

香港法律较为完善，医疗保险方面的条款规范也较多较标准，而中国内陆在这方面显示出了薄弱的一面，如理赔条款缺少法律规范性，往往会出现“解释权归***公司所有”。中国法律对保险公司的规范也存在漏洞，让保险公司敢于打法律的擦边球。香港保险业的法律十分发达和健全，最大限度地保护投保人利益，比如香港保单中有“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔。同时，内地人民法律意识淡薄，在办理保险前，对自身权利缺乏保护意识。当人身伤害发生，需要保险理赔时，“最终解释权”的纠纷往往成为导火索。

针对上述基本情况我组将香港市场划分成几个部分进行了具体对比分析。

三。调查内容

1. 行业环境

（1）服务范围对比

与内地医疗保险公司相比，香港则对客户资料的收集、整理也更为具体、细致。这些背景调查不仅能够使保险人对受保人有更加详细的了解，而且可进行更加精准的风险评估。

香港保险的客户保障范围十分广泛。大多数计划的保障地区覆盖了亚洲、欧洲、美洲、澳洲及非洲等五大洲，其中包括港澳、新加坡、日本、台湾、英国、欧盟、美国、加拿大及南非共和国等多个国家和地区。而中国大部分医疗保障群体则主要局限于内地居民，所覆盖的海外地区较为狭窄。

（2）服务情况对比

服务时间/时长在内地和香港有所不同：香港的医疗理赔时间短，保护周期长。香港医疗保险的理赔也更为迅速，更为高效。相比之下，中国的普通住院医疗保险理赔效率较低，需要提供多份证明，理赔手续繁琐，理赔时间长。

中国内地与香港保险公司的主要营销手段是基本相同的，他们的不同主要体现在各种不同销售方式的占比方面。内地保险业务尤其是医疗保险的销售一直习惯于依靠公司外勤直接展开，并辅之以兼业等简单的销售方式，这是一种缺乏系统性的营销体系。

（3）产品提供对比

从费用方面讲：香港医疗险产品保费偏高，但同时理赔费用也十分高。相比之下，中国医疗险产品保费较低，理赔费用亦低于香港同类产品。香港买保险的费率比内地低，低廉的这部分费用，一方面有人民币与港币之间的汇率原因，另一方面则是因香港保险市场竞争激烈。而在收益率方面，由于香港险资具有更广泛的投资渠道，因此获得高收益的几率也相对较大。

香港更加注意“预防”问题，预防胜于治疗，事后处理不如事前控制。其特点在于提供全面、基本的健康检查，如果投保人身体出现异常结果可以获得免费跟进检验，并且包括一次医生解读报告。从而该类产品能够有效地抓住客户心理，满足其需求，体现了公司业务的人性化。相比之下，中国保险产品在预防措施及产品保障方面做的不够充分。

香港的保险范围更大，包括一些内地不敢与涉及的重大疾病与特殊疾病险。以重大疾病险为例，香港的重大疾病保险产品其保障范围少则能提供40种重大疾病，多则60多种疾病保障；在内地，目前一般重大疾病都在40种左右，还有轻重疾提前给付。

2.消费者

中国内地公司的目标客户群体分类较为宽泛，细分程度低，比如在宏观上多数保险类别仅分为社会医疗保障保险和商业医疗保险两大类等。而香港对受保人群的细分则更加明显，针对性更强，也更为人性化。

四。调查结果及相应意见体会

从调查结果中显示，香港医疗保险制度在各方面比内地保险更全面和有效。为此，内地应制定一系列措施来改革。

1.扩大社会医疗保险制度覆盖范围，提高保障层次。

我国是一个经济发展极不平衡的国家，东西部经济差距明显，城乡二元体制突出，城市低收入人口众多。我国应当将城镇居民中的失业人员、自由职业者、职工家属以及在校大学生等纳入正常的社会医疗保险保障的范围内。对于城镇失业人员、自由职业者和职工家属，国家可以建立国家财政、地方财政和公民个人合理分担费用的个人社会医疗保险账户。对于在校大学生，可以建立国家财政、高校和学生按比例分担的个人社会医疗保险账户。这将非常有效地解决这部分人的医疗费用负担问题。

2.降低医疗费用，减轻公民医疗负担和国家财政负担。

医疗费用过高是各国普遍存在的情况。我国过高的医疗费用一直就被人们所诟病。一方面，医疗费用过高造成公民医疗负担沉重显而易见。另一方面，医疗费用过高也造成了国家医疗保险费用高涨，国家财政负担加重。国家财政负担加重，使得国家无法更大范围的扩大医疗保险制度的覆盖范围，也使国家在提高公民医疗保障额度方面显得力不从心。改变"以病养医"的策略，从国家财政和地方财政保证医护人员的合理收入，实现医护人员工资结构的多样化。从而，改变医院药品价格脱离市场调节，价格过高的状况。

3.增加国家财政支持，提高社会医疗保险的保障额度。

为了促进经济的快速发展，我国一直施行"高积累、低消费"的财政政策。这就造成了我国国家财富急剧增加，公民福利相对较低的现状。随着经济的持续、飞速发展，我国成为世界第二大经济实体，然而我国公民的社会福利水平依然较低。在国家财富迅速增长的情况下，公民的福利水平并没有得到相应比例提高，而无法享受社会进步所带来的实惠。这两者极不相称。所以，我国应当改变这一格局，提高我国公民的社会福利水平。加大国家的财政支出，用于公民医疗费用的保障有利于将国家经济的发展转化为公民生活水平和健康状况的改善和提高。这是公民享受国家社会福利的重要途径。我国应当改变"高积累、低消费"的财政政策，加大社会福利的财政支出，提高国家财政资金在社会医疗保险费中的比例，提高公民社会医疗保险的保障额度，减轻公民的医疗费用负担。

4.加强社会医疗保险制度的立法，促进社会医疗保险有法可依。

完善我国的法律制度，建设社会主义法治国家是我国社会发展的重要目标。由于我国社会医疗保险制度的相关立法还不完善，限制了该项制度的正规化和长效化，影响了该项制度的贯彻实施。加强社会医疗保险制度的立法不仅是我国法治化进程的题中之意，也是完善我国社会医疗保险制度的必然要求。社会医疗保险制度的法制化可以将国家、企业和公民个人在社会医疗保险中的地位、权利和义务予以明确界定，可以将各种程序进行严格规定，以法律的形式确保其得到贯彻实施。所以，我国应该加强有关社会医疗保险的法律、法规的制定和完善工作，做到有法可依。

5.变革保险行业。

第一个方面，变革的方向应该是凸显保险产品的功能定位和独特优势，们在自觉不自觉的购买保险，保险产品只有定位准确、优势明显，才能在个人金融资产结构和国家金融体系中取得重要的地位。第二个方面是发展更多的可控渠道，行业需要大力发展营销渠道，着力发展电销、网销渠道。

五。总结