中国家庭金融调查报告范例精编3篇

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中国家庭金融调查报告1

日前，西南财经大学《中国家庭金融调查报告》，数据显示，中国城市家庭资产平均247万元，自有住房拥有率为%。这一结果遭到网友质疑后，报告负责人回应称，抽样“随机”且覆盖面广，可以代表全国；数据与民众感知差距大是因为富人较多，拉高整体平均数。（据5月16日《现代快报》）

既然只是调查，其实本不可能把所有的样本都采集到；既然只能是抽样，也就不可避免会挂一漏万，出现调查结果与个人体验之间的差异，自然也就不必大惊小怪。不过，尽管抽样调查从来不可能穷尽所有样本，但却并不意味着调查结果本身就没有参考意义和价值。从统计学角度来看，只要样本的采集符合统计随机性，并且采样率达到一定的标准，得出的统计结果在置信度方面就无可挑 剔。从这个意义上说，上述花了3年的时间，基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据而得出的《中国家庭金融调查报告》，就不能因为遭遇网友的质疑，便被认定有违事实，不具价值。

事实上，真正让这份调查报告引发轩然大波的，与其说是其调查统计手段的不科学，毋宁说是其结论的令人无法置信。“中国城市家庭资产平均247万元”，按照这一家庭金融数据，岂不意味着中国城市家庭都跨入了百万家庭行列，这的确无法与现实中的绝大多数市民那点工资收入对应起来。不过，假如对照中国城市的房价，一套房子上百万，再加上一些其他形式的资产，中国家庭的资产达到247万元，其实并不那么让人大惊小怪。既然没有调查没有发言权，对于这份调查结果，笔者更愿意相信其真实可靠性。

至于说247万元的家庭平均资产再度引发“被平均”的质疑，也绝非调查统计本身的错。事实上，统计平均对中学生来说都不在话下，专业的调查部门当然不会连平均都算错。至于平均数偏离大多数人的真实感受，这本身就是平均这一统计方式的固有缺陷。毕竟，只有当数据本身符合正态分布的统计特性，平均数才能代表绝大多数人的情形，否则，当数据分布本身不符合这一规律，平均值就不能反映绝大多数人的真实情况。对于这类情形，相比平均值，中位数更能说明问题。而相关统计同样给出了中位数的结果，与家庭资产247万元这一平均值对应的中位数为万元，相信假如以这一数值作为参照，绝大多数公众并不会有太多异议，调查的样本与客观性本身也不会受到太多的质疑。

基于上述视点，家庭平均资产247万元所引发的舆论哗然，固然与对平均数意义的误判有关，但当家庭资产的平均值高达中位数的6倍，如果说调查本身真的有什么问题的话，恐怕并非家庭资产平均值被高估那么简单，其背后所暴露出的过大的收入差距，才是值得关注的真问题。

中国家庭金融调查报告2

针对中国微观家庭金融数据匮乏的现状，2010年4月，西南财经大学与中国人民银行强强联手，整合高校与政府机构优势资源，成立了西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心，中心是迄今国内最为权威的研究中国家庭金融微观问题的机构之一。此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时3年，历经前期筹备、中期调研、后期数据整理、报告撰写4个阶段。32个调查小组、343人次，经过对全国25个省、80个县（市）、320个社区（村），8438份有效样本的科学分析形成了《中国家庭金融调查报告》。

调查显示：

——家庭储蓄。中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高 10%的家庭，其储蓄率为%，其储蓄占当年总储蓄的%。大量低收入家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。而中国较高储蓄的根本原因，不在于广大民众没有足够的消费动机，而在于没有足够的收入。因此，增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。中国政府《十二五发展规划纲要》提出的“工资增长和GDP増长速度要求同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”的政策的实施，将有助于降低中国的储蓄率。

——住房资产。中国家庭自有住房拥有率为%，远高于世界平均的60%。其中，城市家庭为%。城市家庭拥有2套以上住房的家庭占%。城市家庭第1套住房价值平均为万，成本价格平均万，市价—成本比为；城市家庭第2套住房价值平均为万，成本价格平均为万，市价—成本比为。因此，城市住房收益可观。

——住房贷款。非农家庭购房贷款总额平均为万元，占家庭总债务的47%；农业家庭购房贷款总额平均为万元，占家庭总债务的32%。住房贷款总额远远大于家庭年收入，户主年龄在30～40岁之间的家庭负担最重，贷款总额平均为家庭年收入的11倍多。

——股票投资。调查中，盈利的家庭占%；盈亏平衡的家庭占%；亏损的家庭比例达%。高达77%的炒股家庭没有从股市赚钱。随着年龄的增加，炒股赚钱的比例呈增加的态势。

——衍生品及债券市场。家庭对衍生品市场参与率为%；家庭对金融理财产品市场参与率为%。这与我国衍生品市场和债券市场发展滞后的现实基本吻合。

——家庭资产。中国家庭资产平均为万元，城市家庭平均为万元，农村家庭平均为万元。家庭资产中金融资产为万元，占总资产%，非金融资产为万元，占%。

——家庭负债。中国家庭负债平均为万元，城市家庭平均为万元，农村家庭平均为万元。中国家庭总体资产负债率为%，城市家庭为%，农村家庭为%，农村家庭负债较重。

——家庭财富。中国家庭财富净值平均为万元，城市家庭平均为万元，农村家庭平均为万元。

——养老保障。中国居民中%无任何形式的养老保障，仅有%的人有养老保障。退休后养老金收入：总体月平均 元；城市月平均 元；农村月平均 元。

——家庭教育。九年制义务教育和高考扩招效果明显，“80后”有初中以下比例仅为%，而大学毕业比例则高达并稳定在19%。大学教育及硕士生教育回报显著。本科学历收入是大专或高职学历的倍，硕士学历收入则为本科学历的倍，而博士学历收入则只有硕士学历的70%。另外，到海外接受高等教育已经成为中国公民重要选择之一。中国家庭中%在校大学生（含研究生）留学海外。在有15岁以下小孩家庭中，%打算送小孩出国，%看情况决定是否送小孩出国。中国高等教育已经面临着激烈的国际竞争，还将面临更为激烈的竞争。

西南财经大学张宗益校长表示：中国家庭金融调查研究开启了实证研究中国经济金融问题又一个重要而富于前景的学术领域，也是西南财经大学与中国人民银行携手面向社会重大需求开展协同创新的有益探索；中国家庭金融调查报告是西南财经大学以自己的学术创新能力关注国计民生、勇担社会使命的生动体现。

中国家庭金融调查报告3

关键词：美国 人口普查 住房 价格

美国自1776年建国以来，经过200多年的发展，已经成为世界最发达的国家之一，2010年城市化水平达到%，而美国房地产市场经历了200多年的发展，形成了完善的市场体系，但是即使如此，房地产市场的走向仍受到金融等政策的影响，关系密切，前几年发生的次贷危机就是很好的例证。政策的制定离不开全面详实的统计数据，只有依据可靠的统计数据，政策的制定才有坚实的基础。美国十年一次的人口普查，投入了大量的人力财力，取得了丰富全面的统计数据，对其进行分析比较，不仅其结果对我们有十分重要的借鉴意义，从统计数据自身的全面、详细上讲，对我们也有着十分重要的启示。本文仅通过美国国家人口普查局的2010年官方普查数据[1]，列出50个州及33个50万人口以上城市的统计数据，并对其进行一定的分析比较。

影响住房价格的因数很多，本文仅从以下几个方面进行分析比较。

一、房价中位数及房价收入比：

房价中位数统计见图1，房价收入比统计见图2。

全国房价中位数为万美元（以下均为美元），房价中位数最高的是夏威夷州，为万元，超过40万的还有加州，为万元，低于10万的有二个州，分别是西弗吉尼亚州和密西西比州，为万和万元，最高是最低的倍，说明房价在地域上的差异性。房价收入比（指房价中位数与户均收入中位数之比）平均值为，处于较低水平，但是差距较大。50个州房价收入比最高的也是夏威夷州，为倍，第二位是加州，为倍，其它均低于6倍。最低的是北达科他州，仅为倍，房价最低的西弗吉尼亚州和密西西比州分别为、，均处于较低水平，夏威夷州是西弗吉尼亚州的倍。

美国2010年50万以上人口城市（以下简称城市）有33个，统计结果为：房价中位数为万元，是全国平均值的倍，最高的旧金山为万元，超过50万的还有加州的圣荷西和洛杉矶、纽约和加州的圣地亚哥，分别是万元，万元，万和万，全部集中在加州和纽约，（由于房价最高的夏威夷州最大城市檀香山房价万元，但人口约为万，低于50万人，故未进入统计）。低于10万的有二个城市，分别是密歇根州的底特律和田纳西州的孟菲斯，为万和万元，也是空置率最高的城市。城市房价收入比平均数为，是全国平均数的倍。超过10倍的有3个城市，分别是洛杉矶，旧金山，纽约，也集中在加州和纽约。最低的是德克萨斯州的福和市，仅为，洛杉矶是福和市的倍，离散性很大，因此，通常用来衡量房价是否有泡沫的房价收入比并不是一个能够较好反映房价合理性的指标。

二、房价租金比：

房价租金比统计见图3。

全国平均房价租金比为263，最高的夏威夷州为427，其次是加州，为400，最低的是密西西比州仅为149，最高值是最低值的倍。城市平均值为345，比全国平均数高31%，说明城市房屋的稀缺性高于全国平均数。超过500的有二个城市：旧金山为591，洛杉矶为514；最低的是底特律和孟菲斯，分别为108和130，旧金山是底特律的倍。离散性很大，也并不适合用来评价房价高低。

三、自有率：

自有率统计见图4。

全国平均自有率%，处于比较高的水平，城市平均自有率仅为%，相差近20个百分点，因此城市的自有率较低，这和城市人口流动较快有关。自有率最低的城市是纽约，仅为%，即有2/3的家庭是租房居住。低于40%的还有波士顿、旧金山、洛杉矶，分别为%、%、%。在这些世界著名的城市，有接近2/3的家庭是租房居住，因此对于城市化和经济发展还处于较低水平的中国，特别是一线城市，大幅度提高自有率是不现实的。而根据中国家庭金融调查与研究中心的《中国家庭金融调查报告》，我国城市自有率为%，农村为%，全国平均为%，远远高于美国水平。

四、空置率：

空置率统计见图5。

全国平均空置率为%，最高的缅因州为%，最低的康涅狄格州为%。城市平均空置率为%，略低于全国平均水平。空置最高的城市是底特律，为%，底特律作为汽车城，由于汽车产业的不景气，就业岗位大幅度减少，造成人口外流和人口大幅度下降，从2000年至2010年10年间，人口由万下降到万元，下降了25%。2010年失业人口为%，低于贫困线人口为%，均居各城市之首。空置率超过15%的城市还有二个：马里兰州的巴尔的摩，为%，田纳西州的孟菲斯，%，人口均呈下降趋势，房价分别为万和万，均处于较低水平，而低于贫困线人口比例均超过20%。空置率最低的是加州的圣荷西，仅有%。因此可看出，空置率是影响房价的最重要因素之一。

五、抵押贷款：

抵押贷款率统计见图6。

全国自住房有抵押贷款率为%，城市平均%，均大于2/3。城市的抵押比例略高于全国平均数，但差距并不明显。从城市来看，最高的是北卡罗纳州的夏洛特市，为%，该城市也是人口增长最快的城市，2000年人口为万元，2010年增长到万元，10年间人口增长了%，超过了1/3，是一个快速发展的新兴城市。最低的是宾夕法尼亚州的费城，为%，作为签署美国独立宣言的最古老的城市，住宅中1990年以后建房比例仅为%，而39年以前建成的比例高达40%，即使这样，抵押贷款比例仍达%的高比例，说明美国的二手房市场的活跃和房屋质量的优良性。而根据《中国家庭金融调查报告》，我国城市家庭仅有%采用抵押贷款方式购房，也远远低于美国。

六、居住成本占收入比：

（一）自住房屋有抵押贷款的家庭：

房屋每月支出平均值统计见图7，支出超过家庭收入35%的比例见图8。

50个州抵押贷款平均支出1596元/月，最高的新泽西州为2373元/月，其次加州为2345元/月，最低的西弗吉尼亚州为914元/月。支出超过家庭收入35%的最高的为加州，达到%，其次为弗罗里达州和夏威夷州，分别为%和%，最低的是北达科他州，为%，平均值为%，也就是全国贷款购房户中有%的家庭用于房屋上的开支超过家庭收入的35%。最高的加州有%的贷款购房户在房屋上的支出超过家庭月收入的35%。

城市情况：平均支出超过3000元/月的仅有旧金山，为3163元/月。超过2500元/月的有二个城市：圣荷西及洛杉矶，分别为2911元/月和2600元/月，全部是加州的城市。最低的是德克萨斯州的厄尔巴索，仅为1093元/月，平均为1809元/月，高于全国平均数%，相差并不明显。支出超过家庭收入35%的前三位是洛杉矶、底特律和纽约，分别为%、%、%，造成这种现象的主要原因是洛杉矶和纽约是由于高房价，而底特律则是由于低收入和高失业率，所占比例最低的是俄克拉何马城，为%，平均为%，高于全国平均值个百分点，这一方面说明城市购房的压力较大，同时还由于城市的贫困人口比例和失业率高于全国平均数。

（二）租房情况：

租房平均月支出统计见图9，支出超过家庭收入35%的比例见图10。

全国平均租金最高的三个州为罗得岛州、新泽西州和马萨诸塞州，分别是1260元/月、1147元/月、1092元/月，最低的为路易斯安那州，仅为549元/月，平均值为868元/月，是贷款购房支出平均值的%。租房支出大于家庭收入35%的比例最的的3个州分别是康涅狄格州、新泽西州、罗得岛州，分别为%、%、%，最低的田纳西州为%，平均值为%，比贷款购房平均值高个百分点，是其倍，这说明租房户的平均收入低于贷款购房户。

城市情况：平均房租最高的3个城市分别是圣荷西、旧金山、圣地牙哥，全部是位于加州，分别是1339元/月、1328元/月、1259元/月，最低的为厄尔巴索（德克萨斯州），为620元/月，平均值为951元/月，比全国平均数高83元/月，相差并不明显，但是与贷款购房平均值相比，仅为贷款购房的%，说明租房成本仅为贷款购房支出的一半，这也从另一个方面说明城市超过50%家庭是租房居住的原因。支出占收入比超过35%的三个城市为底特律、洛杉矶、费城，分别是%、%、%。最低的是旧金山，为%。底特律最高仍然是由于该城市收入低、失业率和低于贫困线人口较高所致。旧金山虽然房价较高，租金也较高，但户均年收入为万元，为第二高收入城市，因此租金占收入比并不高。城市平均值为%，高于贷款购房户个百分点。

如果将贷款购房、无贷款自住房和租房户三者进行加权平均，住房支出超过收入35%的，全国平均数为%，城市为%，城市的比例高于全国。

总体来看，住房开支仍然是美国家庭中最大的开支，特别是收入较低的租房户，全国有2/5的租房户在房屋上的开支超过家庭收入的35%。而城市中，有高达%的租房户房屋开支超过家庭收入的35%。而贷款购房户中约有1/3家庭房屋开支超过家庭收入的35%。

七、结语

作为当今世界最发达的国家之一的美国，户均收入超过5万美元，即使这样，房屋支出仍然是家庭巨大的负担，全国约有%的家庭，城市约有%的家庭房屋支出超过家庭收入的35%，而全国自住房抵押贷款率为%，城市平均为%，说明购买住房均超过2/3的家庭是通过抵押贷款方式实现。而目前收入水平和美国相差很大的我国，根据《中国家庭金融调查报告》，城市贷款购房仅占%，也是值得我们思考的。

全国平均空置率为%，城市平均空置率为%，均处于较低水平，而空置率超过15%的城市的房价处于较低水平，因此，在市场调节下，空置率是影响房价的关键因数，也是衡量房价泡沫的关键性指标，这应该引起我们特别关注。

房价收入比和房价租金比离散性很大，高低相差约5倍，不能较好的反映房价的合理性，因此，不能用房价收入比和房价租金比来衡量房价泡沫。

全国平均自有率%，城市平均自有率仅为%，纽约市仅为%，说明城市特别是特大城市，房屋自有率很低，绝大多数家庭为租房居住，因此在我国也应该大力发展房屋租赁市场，不必追求每家都居住在自己的房屋。但是，根据《中国家庭金融调查报告》，我国住房自有率已经接近90%，远远超过发达的美国，这在还处在经济发展和城市化水平较低水平的中国，也属于不正常的现象。

美国10年一次的人口普查耗费大量人力物力，如2000年人口普查耗资达45亿美元，取得了大量详细的的数据，为各项政策的制定提供了坚实基础，避免了不同部门数据互相矛盾的现象。

参考文献：

[1] Census Bureau . State & County QuickFacts. .

[2]甘犁等。中国家庭金融调查报告。2012.成都：西南财经大学出版社，2012：67.

[3]甘犁等。中国家庭金融调查报告。2012.成都：西南财经大学出版社，2012：72