关于xx金融综合改革服务民营经济发展问题与对策报告
关于xx金融综合改革服务民营经济发展问题与对策报告
一、引言
目前中国金融改革的主要任务之一是提高金融服务对实体经济，尤其是民营经济的效率和主动性。当前阶段中国金融改革的重要目标之一是充分发挥企业融资的积极性，通过建立和完善现代金融组织治理体系、加强对金融技术和产品的创新、协调和发展各领域金融服务市场、促进金融改革深化、拓展金融边界，从而可以更好地达到提高金融服务效率、加强金融良性市场竞争、服务实体经济发展的重要目的。xx金融改革在推动xx建立更加多元化的金融服务体系、规范xx中小企业融资、发展xx地方金融机构、优化xx金融发展的环境、推动海峡两岸金融交流与合作等各个方面，都已经有很大的进展和突破，这有利于充分集聚资源要素、信息和金融人才，提高资本的配置和效率，进而加快了金融市场的优胜劣汰，并且降低了实体经济中中小微民营企业的融资成本，提升了金融服务于民营经济的能力和水平。
经过近几年的改革，xx已经基本构建了与民营经济相适应的一套现代金融体系，因此总结其成功经验，从而为推进和深化我国的经济金融机构改革提供了借鉴。在xx进行试验的金融服务实体经济的综合改革，未来不仅能够加速xx民营企业“二次创业”的推进，同时，还会对金融服务民营经济的进步产生金融政策支持的加持作用，使xx的金融改革发展不断迸发出新鲜活力，始终生机勃勃。
二、xx金融发展现状及金融改革基础
（一）xx金融发展现状
通过经年不断的奋斗和努力，xx勇于创新探索有关民营经济金融服务的发展道路，始终坚持关键环节改革与基层自主创新，走出了一条独具xx特色的金融服务于民营经济的新路径，为xx民营企业和金融环境的发展提供了强有力的支撑。在维护良好的金融生态的同时，有效地推动了金融与产业的互动与融合，进一步有效推进金融服务于民营经济的发展。当民营企业有融资难融资贵的情况发生时，主动对金融机构加强监管与考核，并且对内部激励加大。同时通过政策设立帮扶资金，确保各县（市、区）都有足够应急保障资金。xx金融服务机构存贷款余额、金融业增加值、小微企业发展信贷市场覆盖率、融资方式租赁四项基本数据分析指标翻了四番。
（二）xx进行金融改革的经济基础
鉴于xx市的民营经济一直在体现实体经济发展好、产业集群化明显、以侨资为依托、经验品牌化突出等特点，这为金融体系改革奠定了良好基础。
1.民营经济发展好
实体经济是基础。19xx年实行改革开放后“，民办特区”xx的民营经济以每年高于xx%的增速发展，在全国以“晋江经验”而著名。民营企业数量多达xx万，其中有xxxx家年产值过亿，上市公司数量也全国排在前面，多达xx家。有数据显示，xx的运动、旅游鞋的产量在全国中占比超四成、在世界中占比接近二成；石材的出口量在全国中超过一半；工艺陶瓷类的出口量接近xx%。因此可以肯定地说，民营经济的发展是推动xx发展的最大动力和优势。
2.产业集群化明显
产业集群化是xx市民营经济的显著特点和其最大优势，在xx年年底，xx已经基本形成了中国纺织企业服装、鞋业、石油化工x个产业集群，总产规模值超过了千亿元，同时，建筑材料和装备制造产业的产值达到xxx亿元以上，外加产值百万元以上的特色产业集群。专业化、区域化、集群一体化的生产促进了xx城乡一体化的发展进程，带动xx城市的建设，使得xx的经济更加繁荣，城乡的面貌也发生了历史性的重大改变。当前，xx差异集群充分发挥了聚集资本，吸引劳动力，以及凝聚信息和技术等各项资源的作用，以基础设施建设为桥梁，使产业群内的专业分工更合理，协同作业更加完善，创造了企业内部集群中每个企业发展更有利的条件，也提供了更优越的环境。
3.以侨资为依托
xx是全国著名的华侨故乡。改革开放以来，二十大力引进侨资企业嫁接乡镇企业，发展三资企业，培育特色产业，促进了xx经济的飞速发展。截至xx年底，xx共批准华侨华商投资项目xxxxx个，总投资xxx.x亿美元，合同侨资xxx.x亿美元。外向型民营经济对外资、技术设备和专业人才的引进推动着经济快速发展，并且实现xx与外界的连接，各类资源能够对接。由于华侨资源的存在，企业需要在做好融资的同时获得国际结算与汇率风险管控等相关金融服务。
4.经营品牌化突出
我国在执行“九五”计划时，xx市将目光、资源集中在xx本地品牌的建设上，从“质量立市”发展到“质量强市”再到“品牌强市”。根据工商局在xx年发布的统计数据可以看出，xx共有中国驰名商标xxx余件、在全国和全省中的比例分别达到x.x%和xx.x%，是全国地级市中的第一名。往往企业要想实现品牌化发展，就必须投入大量的资金和资源，企业的品牌和知识产权等也会出现融资需求，创新金融服务体系迫在眉睫。
三、xx金融改革的成效
（一）金融组织体系逐步完善
xx市通过对现有金融机构严格监管、准金融机构加快入行来促进能够与该市实体经济相匹配的金融体系的建设。在银行金融机构方面，比如在市里新建一家村镇银行、规划未来xx村镇银行建设来实现县域村镇银行单位的全市覆盖；比如在省内率先开建社区银行二十家和金融便利店两家；通过增加设置银行基本业务办理的网点三十余家，在市域民营银行网点试点工作也加快开展。而在非银行类金融机构上，xx积极开展消费金融公司的试点工作，现在第二批xx个与兴业银行共同建立的消费金融公司的城市其中之一。同样地在准金融机构上，同意超过xx余家的小代工与典当行等准金融机构的建立申请。
（二）金融创新深入推进
xx市始终坚持最初目的：实现金融资本融入、加大对小微民营企业融资的扶持，积极开展各类金融产品的创新和金融服务水平的提升，努力弥补民营经济转型升级过程中的资金缺口。一是推出“无间行者贷款x.x”，在小微企业申请流动资金的贷款时，推广普惠金融业务并且实行责任制管理。二是加大对供应链金融发展的力度，该市已经建成供应链xx条，以xx家核心企业带动上下游公司企业的发展，进而实现其自身的融资需求。三是大力推行应收账款融资服务，现已有xxx家企业在该融资服务中申请超过xxx亿元的融资金额。
（三）强化企业增信支持
为实现对接近xx万家企业的信用评价，xx市政府部门积极建立公共信用评价模型，并且在该平台实现实时监测。为了使市、县级融资担保公司的效用全部发挥，积极推行“xxx”政银合作风险分担机制。并对有关促进先进科技企业的贷款需求得到满足，全面推广与“助保贷”类似的金融业务。为实现企业信用恢复申请流程的规范化，定期或者不定期的免费开展企业信用修复的培训，来方便已失信企业恢复其信用。
（四）泉台港澳侨金融合作逐渐加强
充分发挥“五缘”作用，xx和台湾的多家银行形成战略合作伙伴关系，同时xx市也积极寻求了先行测试措施，放宽港澳金融机构进入xx市场的条件，为建立内地和港澳更加紧密的经贸关系奠定基础。
（五）金融风险防控机制趋于完善
xx市全面统筹发力，坚决打好防控金融风险的攻坚战，合理有效地引导舆论的预期走向；多措并举，努力提升金融服务民营经济的能力和水平，大力实行金融体系改革，加大对金融产业的扶持力度以实现金融工作的供需平衡；要坚持改革的力度不放松、确保政策的各项内容都能贯彻执行，要提高相关人员的责任心，提高相关企业的凝聚力，并逐步对考核机制进行完善；要对金融风险的监测、评估、预警和处置等工作结合起来，统一考虑，并以此建立全市域范围内的金融应急管理制度；高薪聘请金融行业的专家学者，组建“xx市金融改革专家咨询委员会”来对本市的金融改革工作出谋划策。
四、xx金融改革面临的机遇与挑战
（一）xx金融改革的机遇
1.良好的金融环境促进xx金融改革
鉴于xx的民营经济较为强大和金融环境较为健康，xx金融体系改革方案通过了审批。截至20xx年时xx总体的经济体量在xx省居于首位长达xx年，形成了一个包括纺织、石油化工、建筑业等完善的产业集群，并且上市企业数量的驰名商标量是全国地级市最多的。因其坚实的经济基础，xx在全球金融危机下没有受到丝毫影响。
2.得天独厚的地理人文环境推动xx金融改革
xx是海上丝绸之路的起点，各国商人与传教士经由该路频繁交流，佛教等各种宗教在xx发展，各种文化交融，从而使得xx逐渐成为了一个多元文化融洽交汇、和平共荣的载体，进而孕育出了独特的xx文化。
3.产业转型升级中的金融短板得到解决
由于二十大部分的企业都是属于劳动密集型和资源消耗型，随着人口红利的消失和资源成本的涨价，这些企业的产业升级迫在眉睫。xx市的金融体系改革以“金融服务实体经济”为目的，以金融资本进入民营经济和民间资本融入金融机构两方面为重点内容。要努力实现我国金融资源对渴求转型升级的传统行业和新兴技术行业的资金倾斜、对小微民营企业等大力扶持并解决它们在融资时出现的困难，积极推动产业结构深度优化。
（二）xx金融改革的挑战
1.民营经济短期内难有改观
xx市的绝大多数是民营企业都是在产业链的下游，并且其生产方式简陋、附加值低和利润小等都是其处于弱势的原因。所以xx在这种艰难的情况之下，要始终坚持“金融支持实体经济”这个大的方向，迎接更大的挑战。
2.金融人才匮乏，对人才的吸引力不够
xx市的金融人才欠缺是限制该市金融体系改革推进的主要原因。因为要想实现金融体系改革，就必须吸引大量专业人才参与进金融体系改革中，而这也是xx市的不足之处。同xx省内的xx以及xx地区相比起来，xx对于金融专业人才的吸引力还是存在着明显的劣势。因此，当地政府应当把对金融专业人才的培养和吸引切实地重视起来，积极地吸引金融领域的人才来泉发展。
3.综合配套服务欠完善，区域竞争力相对不足
“xx模式”过去的成功主要是因为该市在其他发达国家向中国专业劳动密集型产业时紧紧把握机会，华侨扶持和外资投入也占一部分因素。但是随着时代进步、企业发展，对金融服务行业提出了较高的要求。和本省内的另外两大城市xx和xx相比，xx市在政策制定、人才吸引策略方面都实力不足，这是对xx市民营企业的转型升级限制较大，也就使得本市内部分民企不满现状而外迁总部。
4.服务民营经济的配套机制不完善
xx金融体系改革中没有对配套机制进行完善，很难实现金融对接瓶颈的突破、无法满足民营企业发展需求。主要表现在如下四个方面。一是当前的信息共享程度不足。目前xx市尚未进一步建立完善的企业信息共享平台，信息资源整合的程度较低，银行机构不能对各企业信息进行获取，造成银行金融机构对企业进行建档、贷前调查的工作增加难度，也是银行金融机构对小微企业的贷款审批力度不足的根本原因。二是信用评级制度不够完善。大多数小微企业的经营方式较为粗放，财务管理没有按照规范的程序来进行，财务制度还不够健全，财务报表相关资料也不够完整。三是融资增信的机制不健全。当前xx市辖区内的金融机构大都是注册资本较小、风险管理较弱与管理条例不规范的，其融资担保能力和该市所辖区域经济量与企业的规模极不匹配。
5.民营企业转型压力日益凸显
当前xx市的民营企业主要包括传统的纺织行业与建材行业等，相对科技水平较高的企业如电子信息、物流等新兴产业不足。由于传统行业因其独立性不足、没有研发投入而导致其产品附加值低，因此类似上述的传统产业在全球中的价值最低。但是，随着人类保护自然资源环境的意识日渐完善，以廉价劳动力和过度依赖自然资源而存在的产业无法实现可持续发展，所以对企业产业进行转型升级是大势所趋。
五、加快xx金改服务民营经济发展的对策建议
（一）紧紧围绕金融支持“实体经济”这个核心
金融改革的目的是促进实体经济的发展，这也是xx市大力推行金融体系改革的特色和原因。xx市在发展金融改革过程中应当更加注重"实体经济"这一发展核心。要以金融改革为利器，促进金融资本和产业升级转型之间的关系深化，推动传统行业的改革升级，使得本地民营企业如虎添翼，通过信息新兴产业的扩大来提高企业自身的市场竞争力，为努力实现xx其特色金融体系服务本地民营经济的目标而努力。
（二）加快金融高端人才引进
公布金融改革实施细则之后，需要采取措施落实到每个部门以及各单位和个人。当前xx市金融行业改革所需的金融专业人才远远不够，所以xx市市政府部门需要制定人才吸引政策，通过对高端金融专业人才的引进确保金融改革发展的顺利进行。并且要对指标落实与服务水平提升等方面严抓，努力实现本市人才引进环境的改善、金融人才培养水平的提升。
（三）构建多元化的金融组织体系
金融机构的参与力度不足以及民间资金没有有效地参与都是金融市场结构简单对民营企业发展的制约的具体表现。此次xx金改的重点任务是进一步加强对金融业的发展与规划，引入多元的机构作为金融主体，提供与xx民营经济相适应的不同规模、不同服务类型、互补性强的金融组织体系。只有xx拥有了足够多元与独立的金融主体，才能更有效地推动xx金改区向金融改革深化、金融自主化的方向发展和改革，进而完善市场机制，将xx金融业从被动地完成服务民营企业的任务，转变为市场竞争驱动下的主动提供金融服务。
（四）切实防范化解金融风险
在监管的内容上，出台更加具有针对性、更具有操作性的防范当地金融风险的相关规范性文件，各地市政府可将风险防范指标纳入当地金融业“十三五”发展规划预期确定的指标，努力实现持续有效地降低不良贷款率。在金融监管的方式上，改变现行“一行三会”的金融分业监管模式，尝试在自贸试验区内开展“大金融监管”，由规则性的监管向原则性监管的转变，提高监管的效率，避免监管的真空。在监管机制上，深化信用联合监督惩戒等举措，加快推进第三方的信用评价和风险监管工作，开展行业协会信用承诺制度改革试点，完善监管机构风险评估试点和防控机制等措施；出台自贸试验区信用信息归集及应用管理办法，建立信用档案和信用评估体系。在信用预警机制上，扩大金融风险的防控监测预警服务平台的使用，建立立体化、信息化、社会化的防控监测平台体系；推进建立账户风险管理体系，加强对跨境金融资金收支上多元化、升级型的消费需求。南阳市旅游业要加快“门票经济”向“综合消费经济”的转型，由注重旅游景点建设向注重“吃、住、行、游、购、娱”旅游全要素提升转变，充分考虑游客年龄、群体特征和消费偏好等因素，跳出传统的观光游思路，向涵盖美食、艺术、研学、康养、音乐节、冰雪体育等大众旅游需求的休闲体验游转变，优化产品供给结构，延伸产业链条。此外，当前我国经济已进入数字经济发展的新时代，文旅产业发展要考虑如何借助数字技术，以改造传统业态，摆脱行业发展的增长困局。因此，要加快推动新技术应用与技术创新，引进、培养文旅数字化人才，大力支持智慧旅游创新企业落户南阳，加大对数字技术应用的研发，将数字技术运用到城市已有的历史文化建筑、文化主题公园、各类博物馆等载体上，将静态的、单一的观看变成动态的、互动式参与和体验式文旅产品和服务。将虚拟现实（VR）、增强现实（AR）、5G+4K/8K超高清、数字多媒体等技术运用在文化旅游演艺中，借助数字科技手段唤醒历史文物，采用现代的、创新的方式进行开发、包装、组合，让南阳市博物馆、汉画馆、武侯祠博物馆等文博场馆的静态文化资源“活”起来，带给游客深度的文化体验。
（四）加快区域旅游联动发展
通过联动发展，实现一个区域旅游资源的整合、吸引力和客源市场的集聚、生产要素的合理流动，避免区域内各地之间再处于一种资源内耗和同质竞争的状态，可以收获x+x>x的协同效应。xx市文旅产业可以考虑从三个层面进行区域合作。一是市内县区联动，要把南阳市旅游业发展作为一个整体系统，可以考虑建立由市政府牵头、横向跨县区的文旅部门联系工作机制，将资金、技术、人才等要素进行整合，形成发展合力。同时，统筹考虑各个县区的资源特点、地理空间、发展潜力等，进行差异化分工，错位发展各自优势。如在三国文化主题游方面，应加强xx区、xx县、xx县三地景区的联动，开发精品线路：xx古战场遗址——xx，统一进行包装推介。二是区域内城市联动，可以考虑以旅游业作为xx三市产业互联的突破口之一。一方面，以xx、xx、xx等为节点，做好中医养生、温泉疗养、森林康养等品牌，形成连接三市的康养休闲旅游廊道。另一方面，用好三市的红色文化资源，紧密结合革命老区振兴发展，开发具有全国影响力的红色旅游线路，如xx革命圣地游、xx长征体验游、xx战地游等，突出爱国主义和革命传统教育。三是跨区域城市联动，xx和xx距离很近，均为豫鄂交界地区的重要城市，双方应坚持合作思维，摈弃“单打独斗”的传统观念，可以考虑在历史文化资源保护利用、交通基础设施对接、生态环境保护等方面加强交流合作，实现旅游线路联合设计、旅游景区互推、客源互送、旅游企业互惠的体系与合作平台，建设城际旅游圈。