实用银行风险防控心得体会范文实用【推荐4篇】

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银行风险防控心得体会【第一篇】

银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。

银行操作风险，是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险，要从以下几个方面进行控制：管人、管章、管账、管库。

首先，要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。

其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督——受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督——对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督——对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。

最后，还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。

银行风险防控心得体会【第二篇】

目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。

（1）利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。

（2）建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。

（3）利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。

（1）建设内部风险控制文化。

营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。

（2）加强内控制度建设。

实行三分离制度：

（3）程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。

吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。

寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。

银行风险防控心得体会【第三篇】

随着科技的快速发展和消费者需求的不断变化，银行业也不得不经历转型。然而，银行转型并非易事，其中存在着许多风险需要防控。本文将探讨银行转型过程中的风险，并提供一些建议和心得体会，以帮助银行更好地应对这些挑战。

银行转型涉及许多风险，主要包括技术风险、市场风险、管理风险和合规风险等。技术风险包括软件和系统的故障、网络攻击和数据泄露等问题。市场风险包括经济环境的波动、竞争压力和利率风险等。管理风险主要指内部流程不规范、员工管理不善等问题。合规风险则是指未能符合监管机构的要求和规定。

要应对转型过程中的风险，银行需要采取一系列的防控措施。首先，建立完善的风险管理体系，包括制定明确的风险策略和规章制度。其次，加强技术安全防护，包括加密数据、建立安全的网络防火墙等。此外，银行还需要进行市场风险管理，包括通过市场调研了解竞争对手和行业动态，制定相应的市场竞争策略。

第三段：加强人员培训和管理

转型过程中，人员培训和管理也是至关重要的。银行需要加强对员工的培训，使其了解转型的意义和目标，同时掌握所需的技能和知识。此外，银行还需要建立有效的绩效管理系统，对员工的表现进行评估和激励，以提高员工的积极性和工作质量。

第四段：与监管机构合作

合规风险在银行转型中尤为重要。银行需要与监管机构保持密切的合作，确保符合相关法律法规和监管要求。此外，银行还可以请专业的法律团队进行风险评估和合规审查，以确保转型过程中的合规性。

第五段：建立灵活的风险管理机制

转型过程中，银行需要建立灵活的风险管理机制，及时进行风险评估和调整。这包括持续监测市场和技术的变化，并对已知和未知的风险做出相应的应对措施。银行还需要建立良好的风险信息沟通渠道，使信息能够及时传递并得到有效的处理。

结论：银行转型风险防控是一个复杂且具有挑战性的任务。然而，通过建立完善的风险管理体系、加强人员培训和管理、与监管机构合作和建立灵活的风险管理机制，银行可以更好地应对转型过程中的挑战。在这个不断变化的时代，银行应积极适应变化，不断创新和发展，以满足消费者的需求，并确保风险的有效防控。

银行风险防控心得体会【第四篇】

随着现代金融市场的不断发展，银行票据作为一种重要的金融工具，在政府、企业、个人的日常经济活动中使用广泛。然而，随着金融市场的不断变化，银行票据也存在着各种风险。因此，在日常经济活动中，银行票据风险防控显得尤为重要。本文将对于银行票据风险防控心得体会进行谈论。

第二段：了解银行票据风险

在银行票据的使用中，存在着各种各样的风险。其中，最重要的风险包括：市场价格风险、信用风险、流动性风险等等。市场价格风险指的是，银行票据在市场上的价格波动所带来的风险，这需要我们在使用银行票据的时候，要注意客观市场情况，及时做好风险控制。信用风险指的是，银行票据的出票方或承兑人出现违约情况的风险。为避免信用风险，我们可以在选择出票方或承兑人时进行风险审核及背书的认证等措施。流动性风险则是指，在银行票据的使用过程中，需要随时注意市场流动性变化，避免因流动性问题而带来的损失。

为了有效的防控银行票据的风险，我们可以采用多种方法。首先，我们可以加强票据出票方的风险把控，审核出票方的信用风险，避免不良票据的产生。其次，我们需要充分认识银行票据的风险性，根据实际情况灵活选择使用不同的票据种类，保持业务稳定性和风险低度化。最后，则是建立完善的风险防控管理体系，制定具体的操作流程，充分做好风险控制工作。

第四段：合理运用风险防控工具

在进行风险防控过程中，我们可以合理运用各种工具。其中，利用保理、信用证等工具可以有效的防范银行票据的风险。同时，我们需要结合实际情况，建立健全的内部风险管理体系，进行风险分析、防控策略制定及持续监控等工作。

第五段：结论

从以上讨论中，我们可以看出，银行票据在日常经济活动中应用极其广泛，但是也存在着各种风险。为了有效的防范这些风险，需要我们切实加强票据出票方风险把控、合理运用各种风险防控工具、建立健全的风险防控管理体系。只有这样，才能在使用银行票据的过程中有效的防范各种风险，保障自己的财产安全。