保险论文（汇总5篇）

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保险学学习心得体会【第一篇】

20xx年11月18日至20日，我参加了由教育部全国高校教师网络培训中心组织的《保险学》精品课程培训。培训由北京工商大学保险系的王绪谨教授、徐徐副教授、栾红副教授和宁威副教授主讲，四位教授丰富的实践经历让我非常羡慕和感慨，流畅的思路和严密的理念，使我受益匪浅。同时，还与其他高校的教师进行了交流。通过本次培训，我意识到了自己的不足和努力的方向，现将自己的学习心得汇报如下：

一、科学研究是大学教学的灵魂

在培训中，王绪谨教授在阐述精品课程建设的要素---科学研究中重点指出：科研是大学教学的灵魂。在备课之前，先要进行科研。对学生讲课，若要讲清楚，先要写明白。把书本由厚变薄，才会有新的体会。

我以前总是认为，搞课题研究、写论文，太虚，和课堂教学没有什么紧密性。实则不然，科学研究是对新知识的探求，是对所教课程的。新认识，它会强迫自己不用老教案，不断追求独创、不断吸纳新的思维技巧，创造出新的教学方法和课程思想。

我在要求自己一年至少发表两篇文章后，深深感悟到王教授“科研是大学教学的灵魂”这句话的涵义。它对提高课程深度和广度方面很有帮助。例如，论文需要将实践经验收集和总结，使得理论与实践获得有机结合。

二、读书是长眼睛的翅膀

王绪谨教授在谈及教育理念时，提到学生总是说，理论是空的，读书是没有用的。社会中出现一种怪现象：“学生不读书，老师不看书，实际部门不信书。”如何看待此种现象？理论究竟是否有用？古语云：“秀才不出门，便知天下事”。理论是前人实践经验与后人实践相结合的事物。

读书会让我们的翅膀长上眼睛，视野变得更宽。我们系有个“学生综合素质训练”倡导，要求学生“天天读、天天写、天天讲”，该活动开展了近三年，我和我的班级，共同成长，每天必须有二十分钟到三十分钟的读书时间，让自己的心绪平静；要求自己每天记录，还强迫必须记录一页纸，让自己的思绪平整；将自己的感悟说出来，大家一起讨论，让自己的思想成熟。我感觉拉近了师生关系、增长了知识、提高了素质。每日不读书，反而成为一种负罪，惴惴不安。

三、灌输理念是学与教的不断协调

王绪谨教授说，告诉学生，课堂的知识是课外学习的两倍。要反复灌输此种思想和理念。我在课堂上总说，课上一分钟，课下十分钟。课上老师总是将提炼后的理论知识、实践经历的精华部分道出来，学生如若不认真听讲，课下自己总结，恐怕需要十倍努力，浪费时间和精力。要有科学的。

我们的老师不讲或者说不灌输，学生可能真的不懂得。在课堂上，从一开始强迫必须听，例如时不时提问，督促其听课，由那种最初的不适应，逐渐变成适应，成为一种习惯。知识的掌握是一种“润物细无声”、“细水长流”的过程，所以必须向学生输送“认真听课，课堂知识重要”的思想理论。

四、积累资料是教学和科研的第一位工作

在培训中，王绪谨教授、徐徐副教授、栾红副教授和宁威副教授在教学中大量的举例，很多来自于平时细心的采集、积累和提炼，既使课堂内容丰富多彩，又使课堂知识真实可信。

古人说过，积累资料是“学中第一紧要事”。大凡有价值的著述，都是靠资料工作提出课题、奠定基础和保证质量的。我认为，这实则也是一个人是否用心、是否勤奋的表现。一个学科教师没有几个乃至几十个经典的教学课例，是很难把教学工作和研究工作进行下去的。

五、多媒体设计是更好地服务于课堂

培训中，徐徐副教授、栾红副教授精彩地介绍了多媒体教学手段在保险学教学中的应用，注重运用多媒体更好地增强教学效果，解决好常规教学与多媒体教学的平衡。

我深有体会，我的不足之处恰在于：一没有“震慑力”或“冲击力”，无法吸引学生的眼球；二没有“变化性”，整门课程一个模版，打击了学生的好奇感；三文本资料较多，重点不突出，只靠说白，不能有效发挥多媒体“强调重点”的优势。

认识到不足，是为了更好、更快地改进和成长。谢谢各位教授的精彩培训，让我受益匪浅，也谢谢教育部全国高校教师网络培训中心为我们提供了如此优秀的学习的平台，希望今后还可以多多参与学习。

保险的论文【第二篇】

浅析中国保险业反洗钱策略

摘要 在保险领域中尤其是在寿险行业中，存在着许多洗钱的行为。随着保险产品功能的不断深化演变，保险行业日益成为犯罪分子洗钱的重要渠道，针对保险业面对的洗钱风险，保险管理者及保险从业者如何认识风险、防范风险，提高保险业反洗钱监管有效性，成为亟需应对的理由。

关键词 保险业 洗钱风险 防范策略

近年来，随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。保险业错综复杂的关系及保险产品功能的不断深化演变，客观上导致保险业面对更大的洗钱风险。随着反洗钱工作范围从银行业、证券业向整个金融业全面扩张的开始，保险业作为重要组成部分，亦是洗钱频发的高危地带。洗钱领域逐渐向保险业延伸，保险洗钱手段趋向多样化、隐蔽化、专业化，保险业反洗钱工作面对严峻考验，防范并打击保险洗钱成为目前金融业反洗钱的重点之一。

同时，相对其他金融领域，由于保险本身的行业特征以及保险产品的复杂性，即除投保人、保险人、被保险人、受益人外，还涉及保险代理、保险经纪等中介机构。以上种种方面势必导致保险业洗钱手段更多、更隐蔽。随着《反洗钱法》的出台，商业保险反洗钱机制不断完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保险洗钱，就必须进一步加强法律法规和制度建设，对金融保险领域进行全方位的监控，全面围剿保险洗钱活动。针对保险业面对的洗钱风险，保险管理者及从业者如何规避风险、防范风险，值得深思和研究。

一、我国洗钱的概念

所谓洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。人民银行2003年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。洗钱活动不仅使违法所得合法化，而且还扭曲正常的经济和金融秩序，损害金融机构的诚信，腐蚀公众道德。作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。随着银行监管制度的不断严格和完善，越来越多的犯罪分子将黑手伸入保险行业，利用商业保险反洗钱机制的缺陷逐步向保险行业渗透。因此，在保险业中做好反洗钱工作已刻不容缓。

二、我国保险业洗钱的目前状况

目前，利用保险业洗钱在我国尚无法律上的明确界定，理论界一般将其概括为投保人利用保险机构使非法收益合法化，或者以将集体的、国家的公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税为目的的行为。目前在我国利用保险业洗钱的主要方式以后者为主，总体表现在以下几个方面。

1、现金退保

具体而言就是企业先以单位的名义用支票购买保险单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名义下进行投保。一般情况下普通员工对此一无所知。钱到保险公司账后，时间长短不一，投保企业就按约定退保，保险公司扣除手续费后，以现金的形式将钱打回到企业指定的个人账户上。中小型寿险公司甚至连手续费都不收，只要求企业的保费在自己的账上留存一个月或更长的时间，然后以现金的方式返还到企业个人账户上。如此，保险公司能获得短期融资而省去同业拆借的利息。

2、利用团险业务洗钱

在团体寿险业务中，投保人通过长险短做、夏交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，将公款转入单位“小金库”化为个人私款或逃避纳税的行为是洗钱行为的重要渠道。按照多数保险公司的规定，团体保险退保是有时间限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于团体保险的“单子”都比较大，面对高额保费的诱惑，对于经营压力巨大的保险公司而言，这些规定逐渐被掏空，不但何时退保可以商量，甚至退保扣除的费用比例也可以协商。在这里，保险已经失去了为被保险人提供风险保障的最基本职能，而成为当事人取得各自不正当利益的工具。

同时，投保企业可以通过这种方式利用较低的成本达到逃避企业所得税的目的。这种情况的团单，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，这也是为什么每年年初团险退保量剧增的理由。除团险、骗保手法外，保险洗钱通用的手法还包括地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱以及保险欺诈、长险短做、趸缴即领、违规退费等，此外，隐匿真实身份、虚报个人材料亦是常用的洗钱方式。还有利用人寿保险合同的现金价值进行保单贷款，洗钱者在购买了高额的人寿保险之后以抵押贷款的形式提取现金，然后让保单自动失效。

3、财产保险洗钱

财产保险洗钱的主要方式有保险欺诈、理赔欺诈和现金交易等。突出表现为退保和保费支付的时候，保险公司应客户的要求不选择银行划账，而是通过现金支付。另一种表面上是外汇保单，实际是用人民币来缴费，而理赔却是外币。

4、用黑钱购买奢侈品

比如用黑钱购买豪车，然后向保险公司全值投保，制造保险事故要求保险公司对其给予现金补偿。

5、地下保单

洗钱者购买地下保单，把钱打到业务员指定的国内账户，然后在香港签单，由业务员负责把钱从内地转到香港，从而实现资产转移。

6、银行保险洗钱

银行保险的核保标准较低、征询信息较少、成交速度快、手续简便，但现金价值却很高，洗钱者反而可以从银行划转保费。网上保险也是一种新型洗钱工具，根据电子签名法规定，保单生效，投保人就可以退保变现，这为洗钱提供了条件。

7、行贿保单洗钱

用寿险保单送礼，即由行贿者(洗钱者)进行巨额保费支付，受礼方退保变现。在企事业单位采购团险时，保险公司会虚增保费，成交后再向有关人员赠送大额保单，由其退保变现，这种属于上游犯罪的“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。

三、我国保险业反洗钱工作面对的理由

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的理由。

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保险学实习心得【第三篇】

一、实习单位及岗位简介

(一)实习单位的简介

中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、中国保监会批准，于7月由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。公司主要经营财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务，在大型商业风险、政府采购、行业统保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域处于绝对领先地位。

人保财险保定分公司XX服务部是人保财险保定分公司下属的营销机构，虽然成立时间较晚，但XX营销服务部以4S店为业务依托，现已成为保定市区销售额最高的营业部。XX营销服务部有员工15人，上级公司下派员工6人。主要的部门有财务部，出单部，理赔部，营销部，综合部。

(二)实习岗位的简介

我的实习目的是在八周的实习时间里，充分了解财产保险公司基层公司的工作内容和工作流程，熟悉保险公司的工作环境，掌握保险公司工作的相关技能，为今后踏上保险工作岗位做好准备。因此我在实习时间里在公司的各个岗位进行了轮岗实习。财务部负责根据公司有关财务管理制度，协助财务经理完善本公司的会计核算体系，正确、及时地进行会计业务综合、汇总工作，做好费用、税收的核算和控制，保费收入和理赔支出的账务管理，及时交纳税款等相关工作。出单部负责接待投保客户，制作保单，同时为客户提供保单查询，退保等服务。理赔部负责收集出现客户资料，查勘损失，核定计算赔偿金额。综合部负责公司文件传达，档案管理，后勤工作。营销部负责营销展业，管理续保工作。

二、实习内容及过程

我的实习工作是从出单部开始的。首先学习的内容就是保单录入，即通过专业的电子投保系统将被保险人和投保车辆的具体信息录入到车险信息库中并生成投保单证。这是一项同时需要准确与速度的工作，由于车险工作量大，每日投保续保的客户很多，保单信息录入要尽量的快减少客户等候时间，并且所录入的信息要保证准确以免无法通过核保造成时间和精力的浪费。在学习的过程中，我发现，车险系统的操作，掌握信息输入的各种技巧，有关车型的信息包括车型、吨位、载人数量、车架号和发动机号等如何快速准确录入，并且不发生冲突是一个难点。我利用中午休息的时间反复的练习，牢记日常的工作中常用的信息的代码。比如投保渠道、车辆与被保险人关系、承保条款、车型、车牌照颜色、车身颜色这些信息相应的阿拉伯数字或英文代码表示。在可以独立录入保单之后，我开始正式作为一名出单员到柜面工作。随着工作的进行，我逐渐感到我需要学习的还有好多，例如各种保险的投保条件，投保金额的确定标准，各种保险的费率浮动规定等，这些知识虽然在课堂上学习过，但是一下子运用到实践中，特别是向客户解释这些条款时，还是感觉到以前对这些知识掌握的不够透彻，这让我深刻的体会到了理论与实践的差距。在出单部得第二个任务是保管、发放、整理保单，了解保单保管规定。保单领取的时间和数量以及领用人必须用专门的记录本记录，并随时和上级公司的保单发放部门核对数量。整理保单的工作需要极大的耐心，每个保单的保单号被保险人姓名都要登记在目录中，作废保单要加盖作废章，每50份保单制成册，每100份装入一个档案盒，最后还要认真填制档案盒封面。如果保单出现遗失，必须严格按照管理规定：空白保单，或发票发生遗失，代理机构必须自发现之日起24小时内向委托公司报告，并提供书面说明。48小时内应与委托公司共同通过公众媒体公告此单证无效，由空白保单，发票遗失所产生的后果和法律责任由遗失单证的责任方承担。了解过这些严格的规定之后，我在工作中不敢有一丝大意，在其他同事的指导之下，我掌握了保单管理的工作，不但保证了“零差错”还不断提高了工作效率，在新工作单位给大家留下了一个好印象。在单位领导和同事的鼓励帮助之下，我还用休息时间学习了传真机打印机等办公工具的使用，人保财险内部办公系统的使用等等。

完成了在出单部的实习，我还了解了一些理赔部的工作。首先我跟随公司负责定损的师傅了解了出险车辆定损的工作流程。在接到公司调度公司的调度后，定损人员根据指令到4S店查看出险车辆的损失情况，与4S店修理人员商定修理方案，对损坏的零件进行拍照，然后将4S店的修理报价和人保财险理赔系统的价格相比较，最终确定损失金额。接下来我开始学习理算工作，这个工作和课堂中学习的知识联系的比较紧密。这个工作的关键是检查相关理赔单证是否齐全，事故情况与查勘描述是否相符即是否有造假骗保的嫌疑，损失是否属于保险责任。如果核对无误，即可运用车险理赔系统自动生成应赔付的金额。在这之后，还要对自动生成的金额进行，特殊情况还要进行调整。对于免赔金额比较高的，拒赔的案件，理赔人员还要电话通知被保险人，在公司与被保险人对赔偿无异议之后，通知财务部门支付赔偿款。以前我认为保险公司只有营销人员和出单人员需要与客户打交道，理赔部门属于“幕后工作”的部门。但是这次实习的经历推翻了我原来的想法，理赔人员与客户的沟通是十分重要的。在单证收集环节，由于被保险人对保险理赔程序不甚了解，可能把保险公司对理赔单证收集的要求当作是故意刁难消费者的行为，产生反感的情绪。还有些被保险人在得知被拒赔后对理赔人员恶言相向，不理会理赔人员的合理解释。想要成为一名合格的理赔人员不但要有过硬的专业知识，还要有极大的耐心和忍耐力，只有这样才能化解客户的不良情绪，取得他们的理解和配合，从而保证保险公司工作的顺利进行。

在营销部门，我主要了解了车险销售的代理人制度，通过对营销员代理人合同书的学习，我加深了原来学习过的代理人和被代理人的权利和义务规定，另外对担保人的相关规定有了更直观深入的了解。在4S店与公司的代理人进行交流的过程中，我还了解到了代理人的收入状况和代理人规模，客户关心的主要问题等等。在人保财险电话车险宣传活动中，我和公司同事走上街头，向路人分发宣传单，宣传公司车险优惠政策并解答大家对电销车险的疑问。

最后在财务部门我学习了保险公司营业部财务工作的主要内容，帮助财务人员粘贴原始单证，装订记账凭证。了解了日记账的样式和记录内容。在休息时间，我还在财务部老师的指导下学习了人保财险会计制度和财务报表的相关知识。

三、实习收获与体会

短短两个月的实习让我有机会将真正的将保险理论知识运用在实际的工作中，让我了解了亲身实践的重要性。有将所学的知识运用到工作实践中可以将理论变得生动解决实际的问题，并且在实践中，我不断的思考，从而使实践可以反过来提高我的理论认识。

我在这次实习中，我还在工作中锻炼提高了自己与他人交流沟通的能力。在学校的接触的大多是同学和老师，但是在工作中，我需要和各行各业的客户交流，也需要和领导、同事建立良好的关系。我认识到与他人交流需要时常站在对方的角度，为他们着想，在这个基础上，恰当的选择合适的说话方式和交流方式，还要有很强的应变能力。在这方面我感觉我的能力还有很大的提升空间，今后我会更努力为自己创造锻炼自己的机会，提高沟通能力，更好的表达自己的想法。

在实习中我深刻的感受到了保险公司的工作环境和氛围，公司领导和同事对待工作积极热情的态度给我留下了深刻的印象。保险公司是一个充满激情的地方，虽然工作辛苦，但是他们从不放松对自己的要求。我深深的体会到无论是专业知识上还是工作态度上，和他们相比，我还有很大的差距。我会更加努力，争取早日成为一名优秀的保险工作人员。

四、致谢

短短两个月的实习是我人生中宝贵的财富和美好的回忆。如果不是公司领导和同时对我的耐心帮助和悉心指导，我不可能顺利完成实习任务并且取得如此多的收获。我会牢记他们的教诲，在今后的工作学习中不断提升自我，努力迈向人生的新台阶。

保险学读书心得【第四篇】

第一章 风险管理及保险

风险的属性：

1、风险具有客观性和自然属性。

2、风险作用的主体是人类社会。

3、风险还具有经济属性。

风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。主要有三种类型：1、实质风险因素。2、道德风险因素。3、心理风险因素。

风险事故又称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。

损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。在保险行业又分为直接损失和间接损失。直接损失指承保风险造成的财产本身的损失；间接损失是指由于直接损失而引起的损失，如利润损失。

风险因素、风险事故和损失之间的关系简单地说就是：风险因素引起风险事故，风险事故则导致损失。

危险单位是指发生一次风险事故可能造成的最大损失范围。

危险单位的划分：

1、地段危险单位。2、一个投保单位为一个危险单位。3、一个标的为一个危险单位。

风险的分类：

按风险损害的对象分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。责任风险又分为过失责任风险和无过失责任风险。

按风险发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险。

按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。其所致结果有两种：损失和无损失。投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：无损失、损失和获利。

按风险涉及的范围分类可分为特定风险和基本风险。

风险管理概述

起源于美国。风险管理产生有其深刻的背景和原因；

1、由于社会化生产程度的提高，国内、国际市场的不断扩大，使得风险损害的范围扩大了。

2、利润是最大化冲动。

3、社会福利意识的增加。

风险管理的两种形式：1、保险型风险管理2、经营性风险管理。

风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上用最经济合理的方法来综合处置风险，以实现最大安全保障的科学管理方法。

风险管理的意义；

1、实施风险管理有利于资源分配最佳组合的实现。

2、风险管理有助于消除风险给整个经济社会带来的灾害损失及其他连锁反应，从而有利于经济的稳定发展。

3、风险管理有助于提高和创造一个有利于经济发展和保障人民生活的良好的社会经济环境。

风险管理对单个企业的作用：

1、通过系统的处置与控制风险，保障企业经营目标的顺利实现。

2、风险管理有助于企业各项决策科学化和合理化，减少决策的风险性。

3、风险管理是以最小的成本获得最大风险管理效果为宗旨，因而它有助于提高企业经营效益。

4、风险管理措施能够为企业提供一个安全稳定的生产经营环境，为广大工人提供安全的保障和种种安全措施，有助于消除企业和工人的后顾之忧，从而积极投入生产经营活动。

风险管理程序

风险识别、风险评估、风险管理措施、风险管理决策。

一、风险识别。是风险管理的初级阶段，是指对企业自身面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程。

风险识别的方法：财务报表分析法、保险调查法、风险列举法、生产流程图法和现场检查法。

二、风险评估。是指运用概率及数理统计方法估测某一风险发生的概率及其损失后果的频率、性质和概率，以准确的估量损失的严重后果。

三、风险管理措施。基本可分为风险控制工具和风险财务工具。风险控制工具是指在损失发生之前，消除各种隐患，减少损失发生的原因和实质性因素；力求在损失发生之时，积极实施抢救与补救措施，将损失的严重后果减少到最低限度。它包括避免风险、损失控制和中和三种方式。风险财务工具是指对损失的严重后果及时实施经济补偿，促使其迅速恢复，而免受灭顶之灾。它包括自留风险和风险转移两种方式。

1、避免风险。是企业考虑到风险损失的存在或有可能发生，主动放弃和拒绝实施某项可能引起风险损失的方案。

2、损失控制。是指风险管理者实施对风险的预防和抑制，以期减少风险发生的次数，减轻其强度。

3、风险的中和。是指风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分。只限于对投机风险的处理。

4、风险自留。又叫自担风险，是一种由企业或单位自行承担财务损失后果的方式。有被动自留与主动自留两种。

5、风险转移。是指一些单位或个人有意识地将损失或与损失有关的财务后果转移给另一些单位或个人承担的方式。分为直接转移和间接转移。直接转移是指风险管理人将可能遭受损失的财产及可能产生风险的活动直接转移给他人。间接转移是指风险管理人将风险发生引起损失的财务后果转移给他人。间接转移有两种：合同转移和保险转移。

四、风险管理决策。是指根据企业风险管理目标，合理地选择风险处理技术和手段，从而制定风险管理总体方案和行动措施。保险保障程度可划分为三个层次：1、必须保险保障2、必要保险保障3、一般保险保障。

风险管理过程是一个周而复始、循环往复的过程。首先，人们对风险的认识水平是逐步提高的，由于人们的认识水平不同，因而对风险的识别能力也会有差异；其次，新产品、新技术的开发应用，一方面消除了某些风险，另一方面又产生了新的风险；再其次，风险管理从长期来看，虽都是以花费最小成本取得最大经济效益为总目标，但从某一阶段来看，其经营目标是不断变化和调整的，因此，服务于企业经营目的的风险管理目标也会随之变化和调整；最后，风险管理的技术手段由于科学技术的进步而不断更新换代。所以说，风险管理过程存在着周期性。

保险概述

保险产生的前提：

1、自然条件：自然灾害和意外事故对事物破坏力的客观存在是保险产生的前提。

2、物质条件：剩余产品的生产和增多，是建立实物后备的基础，也是保险产生和形成的物质基础。

3、经济条件：商品经济是保险产生、形成和发展的经济条件。

保险的定义：保险属于经济范畴，它是以经济合同方式建立保险关系，集合多数单位或个人的风险，合理计收分摊金，对特定的灾害事故造成的经济损失或人身伤亡，提供资金保障的一种经济形式。

保险与赌博的不同：

1、保险的目的是基于人类互助合作的精神，谋求经济生活的安定；赌博的目的是基于人类欺诈贪婪的恶性，侥幸图利。

2、保险的结果变不定为一定，排除危险；赌博的结果变一定为不定，制造危险。所以保险是危险的转移或减少，而赌博是危险的创造和增加。

3、投保人对保险标的必须具有可保利益，而赌博则不然。

保险与储蓄：

1、保险事故发生后，不问已缴保险费的多少，保险受益人随时可以领受应得的保险金；而储蓄者若要获得本金及利息，必须有一定期间的等待。

2、保险是集合多数经济单位所缴的保险费，以备将来给付时用，其目的在于风险的共同分担，且以合理的计算为基础；储蓄则以自己积聚的金额及其利息，负担将来的所需，不需要特殊的计算技术。

3、保险是多数经济单位所形成的共同准备财产，除预定目的外，不得任意使用；储蓄则是单独形成的准备财产，可以自由使用。

4、保险为相互性的组织，是自力与他力的结合；储蓄则是个人的行为，无求于他人。

保险与保证：

1、保险是多数经济单位的集合组织，保证仅为个人间法律关系的约束。

2、保险以其行为本身的预想为目的，并不附属于他人的行为而生效；保证则是附属于他人的行为而发生效力。所以保险契约为独立契约，而保证契约为从属契约。

3、保险契约成立后，投保人必须交付保险金，保险人与保险事故发生时给付保险金；保证契约成立后，在特定风险事故发生时，就买卖保证而言，仅卖方负一定的任务，;并无对价的收受关系；就债务保证而言，仅保证人负责代偿债务的给付，债权人不作任何对等的给付。

4、保险基于合理的计算，有共同准备财产的形成；保证并无任何精确的计算，仅出于当事人当时心理上或主观上的确信。

可保风险：并非所有的纯粹风险都是可保的，它必须符合以下几个条件，才能构成可保风险：

1、风险的发生要有偶然性。

2、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。

3、风险必须是意外的。

第二章 保险基金

广义形式的保险基金，是指整个社会的后备基金体系，是为了使社会再生产过程能够持续进行，而在国民收入的再分配中扣除下来的、用于补偿因自然灾害或意外事故造成的经济损失的社会基金，亦称社会后备基金。主要包括四种基本形式，即集中形式保险基金、自留形式的保险基金、商业保险基金和合作形式的保险基金。

1、集中形式的保险基金，亦称国家保险基金，是国家和地方财政预算中提留的一种物资或货币基金，专门用于应付意外支出或国民经济计划执行过程中的特殊需要。

三种形式：国家储备、财政后备和社会保障基金。

2、自留形式的保险基金。是个别经济单位为解决自身遭受自然灾害或意外事故的经济补偿而设立的实物或货币基金。其局限性表现在：1、与资金运用的效率原则相违背。2、具有不稳定性缺陷。3、自留基金额度难以确定。

3、商业形式的保险基金，是专业保险机构以商业性保险合同的形式，通过收取被保险人的保费而建立起来的，在发生合同规定的风险事故时，用于补偿被保险人经济损失的一笔货币资金。

4、合作形式的保险基金。是指社会上对某些风险有同一保障要求的经济单位或个人，通过实现交纳一定数额的赔偿金或管理费的方式建立起来的、专门用来补偿合作组织成员灾害事故损失的一笔资金。

狭义的保险基金，是商业形式的保险基金，是指由专业保险机构根据投保人的意愿，在严密的风险损失概率统计测算的基础上，与投保人签订权责对等的商业性保险契约，通过投保人缴纳保险费或保险储金而筹集起来的、专门用于补偿被保险人所遭受的合同规定的风险损失的一笔货币资金。

与集中、自留形式的保险基金相比，狭义的保险基金在其形成和使用等方面与前两者有显著不同：

1、存在的形式不同。集中和自留形式的保险基金有货币和实物两种存在形式，而狭义的保险基金则只有一种形式即货币形式。

2、用途的规定性不同。狭义的保险基金只能依据保险契约对被保险人的约定风险和损失在保险有效期内进行补偿。而集中形式的保险基金则使全社会范围内使用的；自留与合作形式的保险基金只用于单个经济单位或合作组织成员。

3、积累的期限不同。自留保险基金与财政后备一般注重当年平衡。而保险基金依据过去长期的损失记录和概率计算，应付多年偶遇的特大灾害损失。

4、权利与义务的对等关系不同。商业性保险基金既不像自留保险基金那样，完全由经济单位自提自用，也不像集中形式的保险基金那样由国家强制征集无偿使用，它是建立在保险双方权利义务对等关系基础上的。

5、筹集与使用方式不同。自留保险基金几乎是完全分散建立、分散使用的；集中的保险基金却是完全集中建立、集中使用的；商业保险基金则是分散筹集、集中使用的。

建立保险基金的理论基础：

1、建立保险基金的必要性。

2、保险基金是一切生产方式的共有基础。

3、保险基金来源于社会剩余产品的一部分。

4、根据经济实力和概率论确定保险金额度。

5、保险基金补偿论。

保险基金的性质：

1、自然属性。它是一种处于准备状态的应付灾害事故的专用基金，是保险公司对被保险人的负债，是维持简单再生产的生产性基金。

2、社会属性。社会主义保险基金的性质，是劳动者用自己的劳动成果的一部分支付保险费，以防止自己的财富遭受灾害事故损失而建立的、取之于民、用之于民的基金，体现着各经济单位和个人在根本利益一致基础上的一种社会主义新型互助共济的经济关系和社会关系。

保险基金的特点：

1、保险基金来源的广泛性。

2、使用范围的规定性。

3、赔付责任的长期性。

4、保险基金的返还性。

5、保险基金的增值性。

保险基金的构成：

1、从保险基金形成的来源上看，保险基金由开业基金和保险费收入两部分构成。

2、从保险基金存在的形式上看，保险基金由财产保险准备金、人寿保险准备金等构成。

保险基金的循环：

保险基金运动是指保险基金在筹集和使用过程中各种形式顺次经过三个不同阶段的循环过程：保费收集阶段、准备金积累、运用阶段和经济补偿阶段。

保险基金的周转：

保险基金的周转是指周而复始、不断重复的保险基金的循环。保险基金的周转速度，取决于它的周转时间，包括两个部分：一是保险费的收集时间，二是保险金赔付的时间。

保险基金的总体运动

保险基金的总体运动过程，一方面是保险费从社会生活和流通流域源源不断地流出，汇集成巨额的保险基金，用以赔付灾害事故损失；另一方面，随着保险基金赔付职能发挥作用，其中一部分又源源不断地流回到生产和流通流域，补偿灾害事故所造成的损失，使生产与流通得以恢复正常运行。尚未流通的保险基金，则以投资方式注入社会生产与流通中，用以扩大再生产和流通活动，并实现其价值的增值。

1、死亡保险基金的运动。前期收大于支，后期支大于收。只有在期满时，累计保险金总额才会实现平衡。

2、生存保险基金的运动。保险基金总额在期满时与给付保险金总额达到平衡。

3、生死两全保险基金的运动。在保险初期，全部被保险人均按期交费，而在保险期间，随着死亡率上升，各期保险费总额逐渐下降，保险金给付却逐渐上升。但由于费率较生存或死亡保险高，且充分运用较长时间的闲置资金增值，到期满时累计的保险基金仍能给付生存的被保险人以保险金，达到收支平衡并略有节余。

4、财产保险基金的运动。财产保险赔付具有随机性的特点。财产险的保险兼基金，从总体上看，由于各其保险责任相互重叠，随时有保险费收入和保险赔款支出，而且收支增长基本同步，并逐渐形成余额，处于备用状态，以承担未了保险责任。

保险基金总体运动与社会生产、分配和消费的关系

保险基金总体运动，一方面给社会生产、分配和消费造成一定的影响，另一方面又大大稳定或促进了经济的发展，因而保险基金与社会生产、分配和消费之间是一种辩证的关系。

1、保险基金总体运动与社会生产的关系

保险基金总体运动，一方面由于企业缴纳保险费而使之增加了成本，在价格不变的情况下减少了利润；另一方面，却又通过补偿企业的灾害损失，稳定了企业的生产和经营，成为企业维持简单再生产的必要条件。此外，保险基金的一部分暂时闲置的资金，注入社会生产领域，又使企业的扩大再生产得到支援，从而创造出更多的社会财富，进而不断扩大企业规模。 在社会生产过程中，为了及时补偿灾害经济损失，企业必须参加保险缴纳保险费，虽然成本有所上升，但可以适当提高产品价格而得到补偿，利润并不会减少。由于企业生产的发展和经济效益的稳步提高，企业更加需要保险，因而所聚集的保险费也会越来越多，保险基金也将逐渐积聚壮大。 从上述两个方面看出，保险基金的总体运动是社会生产总资金运动的一部分，两者相互补充，互相促进，共同积累，是互不可缺的关系。

2、保险基金运动与分配的关系。

保险基金运动参加了国民收入的再分配，它使保险费从社会总产品中扣除，因而减少了国家财政的收入。但是保险基金的经济补偿和向企业提供贷款等投资，却又减轻了财政负担，稳定并增加了税源，进而有利于财政收支平衡。同时，保险基金规模越大，保险公司盈利的能力越大，保险公司缴纳的税款也会越多，因而会更加有利于财政收支平衡的。

3、保险基金运动与消费的关系。

保险基金运动制约着消费。直接与消费相关的是个人和家庭因缴纳保险费而减少了消费。但是，这却可以使他们的消费水平保持相对稳定，因为他们可以在遭受灾害事故时及时得到经济补偿。另一方面，个人和家庭的许多保险险种，如各种人寿保险，具有储蓄和投资性质，从长期来看，所缴纳的保费具有返还性和增值性，因而也不会降低消费水平。相反，没有保险基金的运动，一旦个人和家庭遭受重大经济损失，无法及时得到经济补偿，其消费就会发生困难。从消费基金方面看，消费能力越高，其支付保险费的能力也就越大保险基金的积累也会越快。因此，保险基金运动与消费基金运动是彼此联系、不可分割的。

综上所述，保险基金总体运动与社会生产、分配和消费是一种既相互影响，又相互促进、相互补充的辩证统一关系，只有正确认识和处理这种关系，才能使社会生产和分配顺利进行，才能不断扩大生产、分配与消费，也才能更好的发挥保险基金的作用，为社会生产与生活服务。

第三章 保险合同

合同又称契约，是当事人依法订立、变更和终止民事关系的协议。它是调整商品交换关系的重要法律工具。

合同有三个基本特征：

1、合同是双方或多方当事人通过协商达成的协议。

2、根据协议，当事人之间产生了债权和债务关系。

3、依法成立的合同，受法律保护。

合同分为两大类：民事合同和经济合同。

保险合同是经济合同的一种，是保险双方当事人为实现各自的目的而达成的协议。

保险合同的一般法律特征：

1、保险合同是双方或多方的法律行为。

2、保险合同是双方当事人之间确定权利、义务关系的法律行为。

3、保险合同各方当事人的法律地位平等。

4、保险合同各方当事人必须具有行为能力。

保险合同的特点：

1、保险合同是保障性合同。在保险合同有效期内，如果不发生保险事故，保险人则不履行赔偿或给付保险金责任。

2、保险合同是双务合同。双务合同是双方当事人都履行义务的合同，单务合同是一方当事人承担义务不享有权利，而另一方只享有权利而不承担义务的合同。

3、保险合同是附和合同。

4、保险合同是对人合同。保险合同只对被保险人或合同受益人给予保障。

5、保险合同是要式合同。

6、保险合同是诺成合同。诺成合同是以合同的主要条款，双方意思表达一致达成协议，合同成立，并不要求双方交换标的物。

保险合同的种类：

1、按保险合同性质分为补偿性合同和给付性合同。

补偿性合同是指保险事故发生后，由保险人评定保险标的实际损失额而支付赔款的合同。

给付性合同，又称定额保险合同，是指保险事故发生后，保险人按双方当事人事先约定的保险金额支付保险金的合同。

2、补偿性合同按期确定补偿价值的方法，分为定值保险合同和不定值保险合同。

定值保险合同是指在保险合同中，保险双方当事人对于保险标的，实现确定保险价值，并以此作为保险金额的合同。

不定值保险合同，是指在保险合同中，保险双方当事人对于保险标的事先不确定保险价值，只列明保险金额的合同。其中，不足额保险按财产实际价值和保险金额比例赔偿，超额保险的超额部分为无效保额，按实际损失赔偿，足额保险按实际损失赔偿。

3、按保险合同保障的风险分为单一风险合同和综合风险合同。

单一风险合同是指承保一种或几种同类或相同性质风险的合同。

综合风险合同，是指保险合同除了列举不承保的风险外，对于其他一切外来风险予以保障的合同。

4、按照合同保障的标的分为特定式合同、总括式合同、流动式合同和预约合同。

特定式合同是指在保险合同中，对保险标的逐一列明保险金额的合同。

总括式合同是指在保险合同中，对保险标的不逐一列明保险金额，只列明总的保险金额，当保险事故发生时，不论是哪项财产受损，均可在总的保险金额内承担赔偿责任，

流动式合同也称报告式合同，是指对保险标的流动性比较大，不仅不能列明保险标的，其范围也是不确定的，但保管物资的价值大体可维持一定金额。

预约合同，又称开口合同，是投保人以将来确定的标的为条件，预先订立的合同，在预约保险合同的有效期内，将预约范围内的每笔业务向保险人进行申报，此种申报及作为保险人承保该项业务风险的依据。

5、按保险合同保障的业务对象分为原保险合同和再保险合同。

原保险合同，是指保险人与投保人直接订立的合同。原保险合同保障的是被保险人的经济利益。

再保险合同，是指以原保险合同为基础，原保险人将其承保风险的全部或一部分，向其他保险人分保，以分散和转嫁风险的合同。在保险合同保障的对象是原保险人所承担的风险责任。

保险合同的主体：保险合同的当事人、关系人、保险中间人。

保险合同的当事人是指签订保险合同的人，有保险人和投保人。

保险人也称承保人，是指与投保人签订保险合同，经营保险业务收取保险费和在保险事故发生时负责履行损害赔偿或人身伤亡给付保险金义务的人。

投保人又称要保人，是指与保险人签订保险合同，以其具有保险利益的标的进行保险，负有支付保险费的人。

保险学多媒体案例教学法【第五篇】

1《保险学》的教学特点

目前，在所有的经济管理类的专业中，为了丰富本科学生的知识结构，基本上都开了保险学的课程《。保险学》已经成我我国金融、经管类专业的一门重要课程《。保险学》课程同其他经济学科相比，有很鲜明的自身特色，具有如下：

1。1保险学是一门交叉学科

保险学涉及的学科很广泛，比如像西经就是学习保险的基础，另外，像工程保险明显涉及到了建筑学知识。学习保险精算就必须首先学习数学以及数理统计和概率论等。金融学也是保险的一个基础。

1。2保险学理论与实践相统一

保险的基本原则、保险合同、保险的起源与发展等都可以算是保险的理论部分，实践部分则重点介绍人寿保险、意外伤害险、健康险和财产损失类保险的主要险种和承保、理赔等知识。

1。3保险学包含较多的法律知识

从法律上来看，保险合同是研究保险的基础，保险单就是一种民事合同，必须以民法、合同法、保险法为基础。所以，保险学属于应用性很强的一门课程，但是大部分类似武夷学院国贸专业这种非保险专业的学时不多，有的学校都只开32个学时。教师必须在这区区32个课时内，保证学生对保险知识有基本地掌握，很考验老师的教学能力。学生学完了保险学的就要具备保险的专业素养，这就要求教师理论教学和实践教学并重。但是限于教学条件的现状，很多院校的实践教学流于形式。

2案例多媒体优化教学法在保险学教学中的具体应用

针对保险学教学的特点，结合本人近5年承担保险学教学任务的实际摸索，对案例多媒体优化教学法在保险学教学中的具体应用进行了系统性的分析，使用多媒体案例教学必须做到以下几点。

2。1精心准备教学案例

根据教学大纲要求的，要先确定准备上的课程的教学目的，根据教学目的，去考虑具体的教学内容。然后，根据自己确定的教学内容，考虑是不是要用案例来教学。如果确定使用案例教学，那么最重要的一点就是怎么选择案例。保险实际案例可以说多种多样，浩如烟海，如果没有一个可行的选择标准，就不能跟上课内容相得益彰。效果也就可想而知了。同时要注意一定要贴近现实的案例，有一定的趣味性案例，以加深学生的理解。例如在讲解机动车辆保险这一个部分，在整个章节地学习中，笔者搜集各种车险的案例之后，编成了一个完整的故事，穿插在车险个险种的讲解中，效果很好。一上课，笔者就开始讲：同学们再过两年就毕业了，毕业之后赚了钱首先想到的是什么？没错，买房买车，买房的事情我在另一门课再说，现在谈一下买车的问题。车买来之后，千万别忘了保险，大家的一位学长就比较倒霉，他买车的故事对大家对车险的理解有不少参考意义。这位学长名叫张三，毕业之后去银行工作，工资不少，攒了一年之后，有5万元人民币，又贷了一些款，买了一辆福克斯两厢。买来之后没上任何保险就高兴的上路了，很快被交警拦住了进行检查，因为他车上没贴交强险标志。原来现在交强险成为我国的强制险，按规定所有上路车辆都必须购买，没购买的不但要补交保费还要罚款一倍，悲剧的学长就此损失大约3000元。那么交强险具体条款怎么规定的？理赔又要注意什么事项呢？―――在这之后教师就可以按PPT讲解交强险的具体内容了。讲解完交强险，接着通过刚才的故事引出车辆商业三者险―――学长补交了保费，办好了交强险，对车险终于有了一点认识。一天，他开车上班时候精神不够集中，一不小心追尾了，交警判学长全责，倒霉的是被追尾的是一辆劳斯莱斯，学长需要赔款40万元。可是到保险公司一问，才搞清楚交强险物质损失部分赔偿额度只有2000元，学长自己要赔偿39。8万元！还好，最后由于劳斯莱斯车主心地善良，免了学长的赔偿。痛定思痛，学长去保险公司咨询，如何避免这种情况再次发生。公司业务员介绍他购买50万额度的商业三者险，就完全可以规避此类事件的不良后果。在这之后，教师就可以配合PPT讲解商业三者险的课程内容了。讲解完商业三者险，给出两个典型案例让大家课后计算理赔金额问题，就可以继续刚才的故事，引出车身险―――学长买了50万额度的三者险，终于放心的开车了。不料不久之后由于雾霾严重，和另一辆车发生相撞，交警认定双方同等责任，其中对方损失2万修车费，学长有保险，当然没问题，可以通过保险公司赔偿对方。学长自己修车花费3万，除了对方按责任赔偿的1。5万，自己还要自负1。5万。这1。5万学长投保的保险公司不赔吗？通过前面的学习我们知道，交强险和商业三者险都是不赔这一项的。学长又去咨询了保险公司，得到的答复是：要想这一部分得到赔偿，要购买车身险才可以。在这之后，教师可以配合PPT讲解车身险的课程内容，配合2个计算车损险保费计算的案例加强理解。车身险讲解完毕，接着刚才的故事：学长买好三种车险，终于觉得放心了，刚好十一黄金周到了，约了两个老同学去旅游，由于路况不熟悉，撞到了树上，修车的费用当然有车身险买单不必担心。不幸的是，两位同学受伤，医疗费用一共2万元。根据法律，这2万元学长有责任赔偿，大家通过前面的学习知道，交强险和三者险是不赔这一项的，通过学长去保险公司咨询，得到答复：这类情况可以通过加保车上责任险来处理，学长听从了业务员的建议，购买了车上责任险，从此之后，学长终于可以真正地放心开车了，这位学长敬告各位学弟学妹：对车险的四种主要险种一定要熟悉，否则一旦遇到学长的情况可就后悔莫及了。在这之后，可以配合PPT讲解车上责任险的课程内容。通过这个故事性的案例，可以把车险的四种主要险种所针对的风险形象生动的演示出来，加深了学生对车险的理解，同时也调动了学生的听课积极性。

2。2让学生参加案例的讨论

保险案例有的时候是有一定复杂性的，使用案例教学，不能光是教师自己在上面讲，而且要加强学生地参与度。比如对于一些涉及到保险公司到底要不要赔偿的案例，答案一般有要全部赔偿，赔偿一部分，不要赔偿三种备选答案。这个时候就可以把学生分成三个小组，每个小组对应一种答案。先让小组内讨论，给出选择该答案的原理或原因，然后每个小组推出一个代表进行辩论。通过辩论这种参与方式，学生对相关理论、原则、实务处理方式的认识不断加强，增加了感性认识。

2。3多媒体案例的精心策划

教师要立足于实用制作多媒体案例课件，要切实把握保险实务的最新发展情况。如果原来一些典型的保险案例所依据的判定依据发生了变化，教师就必须紧跟最新的变化，舍弃过时的案例，寻找新的案例代替。教师应依据教学大纲要求广泛查阅和搜集有关文献资料，了解新保险法条款修改的具体情况，在通过多媒体手段编辑案例时，对案例内容要进行适当的再加工如剪接、调整、重组等，要让课件内容更加符合学生的认知心理和认知习惯，以提高案例教学的效果。

2。4掌握好授课进度

使用多媒体进行案例教学使得授课内容的信息含量大增。教师在授课时必须根据保险学的教学目标和教学要求设计良好的教学方案，适当控制多媒体案例课件的数量，要有深度地、有重点地制作课件，恰如其分地运用多媒体制作技术，必须合理地控制授课进度，案例主要是针对对重点、难点问题进行设计，同时要加强学生的参与度，并要求学生课后做好总结。总之要把握的度就是既要使教学信息量适中，能突出教学重点、难点，又能够引导学生积极思考，以提高教学质量为最终目的而不是过度渲染多媒体制作技术。

2。5正确处理教与学之间的关系

使用多媒体进行案例教学，要注意教师讲解进度，注意师生之间的信息交流。教师在讲解时要尽量多使用启发性语言，以增加学生的学习兴趣。教师在教学过程中要注意时刻关注学生的情绪变化，善于依据学生的情绪变化发现教学中存在的问题，并及时调整自己的教学方法。所以，在利用多媒体进行案例教学的时候，教师应该和学生打成一片，更多的听取学生的意见，和学生之间要多交流，不能还是抱着以前那种灌输式方式不放。要从学生角度考虑来确定教学的难点，教师觉得很容易理解的内容，学生可是不一定也做如是想，毕竟站的角度和高度是不一样的。

2。6在课后作业及考试中引入案例分析

使用多媒体进行案例教学，除了在课堂上使用案例教学外，还可以在课前准备一些具有代表性的案例，让学生作为课后书面作业，从而巩固有关知识。教师通过作业批改了解学生的整体学习情况，对存在的问题及原因作归纳分析，从而在教学中年查漏补缺，不断提高案例教学质量。同时期中考试、期末考试中要包含适量案例分析的题目，以对学生的学习效果进行考核。

3在《保险学》中使用案例教学法的效果

近几年笔者在教学中普遍使用了案例教学，特别是保险学，由于课程的特点决定了保险还是基于实践的学科。特别是在二本院校，现在很多二本院校实行教学改革，建设应用型技术大学，区别于一本的研究型大学。在这个背景下，研究案例教学，突出保险学的应用性，具有重大的现实意义。通过笔者多年保险教学实践，总的看来，案例教学在保险教学中发挥了良好效果。学生对基本原理、基本原则的理解更加深入，特别是在保险的实践应用是更是有了很深的体会。笔者的学生有多人现在就业于保险公司，用人单位反应都十分良好，均表示学生基础扎实，对保险理解深入，对实务熟悉。这跟笔者采用案例教学法有不可分割的关系。

[保险学多媒体案例教学法]