银行从业资格考试真题优质12篇

银行从业资格考试真题涵盖金融基础、风险管理、法律法规等内容，考察考生的专业知识与实务能力，是否具备相关素养？以下是阿拉网友分享的“银行从业资格考试真题”，供您学习参考，喜欢就分享给大家吧！

银行从业资格考试真题 篇1

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案7

单项选择题

第51题 (　　)是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本债券

正确答案:A解析： 重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

第52题 从支出角度看，(　　)不是GDP构成的四大部分之一。

A.消费

B.投资

C.净进口

D.净出口

正确答案:C解析： 从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。

第53题 债权人会议通过和解协议的决议.由出席会议的有表决权的债权人___________同意，并且其所代表的债权额占___________以上。(　　)

A.过半数;无财产担保债权总额的2/3

B.过半数;债权总额的2/3

/3多数：无财产担保债权总额的2/3

/3多数;债权总额的2/3

正确答案:A解析： 债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

第54题 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合(　　)的规定。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银行业监督管理机构

D.银行业协会

正确答案:C解析： 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。

第55题 以下关于银行资本说法错误的是(　　)。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

正确答案:B解析： 经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。

第56题 按基础资产分类。衍生品业务不包括(　　)。

A.利率衍生品

B.汇率衍生品

C.信用衍生品

D.现金类衍生品

正确答案:D解析： 根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品(外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等)、利率衍生品(利率金融期货、利率期权、利率掉期等)、信用衍生品、权益证券合约(股票金融期货、股票期权等)以及权益证券的指数合约(股票指数金融期货、股票指数期权等)。

第57题 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是(　　)。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益

B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险

D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

正确答案:B解析： “5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、经营环境(Condition)。

第58题 以下属于反映企业经营成果的是(　　)。

A.资产

B.利润

C.负债

D.所有者权益

正确答案:B解析： 《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素.收入、费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。

第59题 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(　　)的行政强制措施。

A.停止其营业

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.没收其所有资产

正确答案:C解析： 《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的.终止其法人资格的行政强制措施。

第60题 下列关于商业银行资本的描述，正确的是(　　)。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

正确答案:D解析： 会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，因此，A选项错误;经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，因此，B选项错误;在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，因此。C选项错误。

银行从业资格考试真题 篇2

银行从业资格考试法律法规模拟试题：第七章

一、单项选择题

1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人

2.下列属于法人的是( )。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位

3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人

4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人

5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为恶意的

C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

6.下列可以作为抵押的财产是( )。

A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押

7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

个月 个月 个月 年

9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同

B.留置权发生一次效力

C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的内部管辖关系 ‘

B.公司的外部控制或附属关系

C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

D.公司股东承担责任的范围和形式

12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。

A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序

13.( )是公司的经营决策机构。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理

14.国有独资公司是一类特殊的( )。

A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司

15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A. 10% % % %

16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的`权利和票据的顺利流通。

A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性

17.代理活动涉及几方主体( )。

A.单方 B.双方 C.三方 D.四方

18.关于合同的理解，错误的是( )。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须平等

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。

A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的须确定和可能

D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

20.合同成立需要具备要约和( )阶段。

A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

一、单项选择题参考答案与解析

5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。

6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。

8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。

11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。

13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

银行从业资格考试真题 篇3

银行从业资格考试法律法规与综合能力练习题

第1题

用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。

A 核心资本

B 监管资本

C 经济资本

D 会计资本

【正确答案】：C

[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

第2题

属于长期资金市场的是( )。

A 拆借市场

B 票据市场

C 股票市场

D 回购市场

【正确答案】：C

[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

第3题

在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

A 个人通知存款

B 定活两便储蓄存款

C 存本取息

D 教育储蓄存款

【正确答案】：D

[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。

第4题

( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A 损失类贷款

B 次级类贷款

C 可疑类贷款

D 不良贷款

【正确答案】：A

[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第5题

关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。

A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B 法案规定央行将不具有直接检查监督权

C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

【正确答案】：B

[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。

第6题

下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。

A 洗钱罪

B 变造货币罪

C 非法出具金融票据

D 违法票据承兑、付款、保证罪

【正确答案】：D

[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

第7题

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

A 刑事处分

B 撤职处分

C 开除处分

D 行政制裁措施

【正确答案】：D

[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。

第8题

下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。

A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【正确答案】：A

[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。

第9题

金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。

A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息

D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息

【正确答案】：C

[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。

第10题

下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。

A 非货币出资不得高估作价

B 股票发行价格不得高于票面金额

C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳

D 公司资本不得任意变更

【正确答案】：B

[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。

第11题

银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。

A 4

B 3

C 2

D 1

【正确答案】：C

[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。

第12题

在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。

A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等

C 有权了解借款人的财务活动

D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

【正确答案】：A

[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

第13题

填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。

A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

【正确答案】：B

[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的`，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。

第14题

中长期公司贷款业务中，( )居多。

A 流动资金贷款

B 银团贷款

C 房地产贷款

D 项目贷款

【正确答案】：D

[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。

第15题

中央银行可以通过( )增加货币供应量。

A 提高再贴现率

B 提高存款准备金率

C 在公开市场上买回证券

D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【正确答案】：C

[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。

第16题

下列对定期存款的描述错误的是( )。

A 整存整取是最常见的定期存款存取方式

B 通常定期存款的期限越长，利率越高

C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

【正确答案】：C

[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

第17题

记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 直接投资

D 单方面转移

【正确答案】：C

[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。

第18题

中国人民银行采用的利率工具不包括( )。

A 确定适当的汇率水平

B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C 调整金融机构的法定存贷款利率

D 调整中央银行基准利率

【正确答案】：A

[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。

第19题

以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。

A 贩毒的非法所得

B 黑社会收的保护费

C 某官员贪污、受贿所得

D 走私香烟的非法所得

【正确答案】：C

[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。

第20题

行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。

A 票据诈骗罪

B 金融凭证诈骗罪

C 使用作废票据

D 变造金融票据罪

【正确答案】：A

[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。

银行从业资格考试真题 篇4

银行从业资格考试法律法规模拟试题：第四章

.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其( )蒙受损失的可能性。

A.存款 B.资产和预期收益 c.声誉 D.自有资本金

2.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制

3.《商业银行法》规定，核心资本不得低于银行资本的( )。

% % % %

4.银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.人员及系统 D.外部事件

5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。

A.信用风险 B.市场风险 c.操作风险 D.合规风险

6.( )指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。

A.操作风险 B.国家风险 C.合规风险 D.法律风险

7.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。

A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.合规风险

8. 20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融工具创新扩大资金来源，银行风险管理进入( )阶段。

A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的( )阶段。

A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

10.( )是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。

A.股东大会 B.董事会 c.监事会 D.高级管理层

11.下列有关公司治理主体的说法中，不正确的是( )。

A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

B.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

C.最高管理层由董事长、董事以及财务负责人等组成，负责具体执行董事会的决策

D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事(不得少于2名)和其他监事组成

12.( )指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的'未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

A.操作风险 B.声誉风险 c.战略风险 D.合规风险

13.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于( )人。

14.以下哪项不属于风险控制的目标( )。

A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性

C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序

D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

15.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.合规风险

16.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得( )。

A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%

17. 2004年6月，巴塞尔委员会正式发表《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即( )。

A.《巴塞尔资本协议》 B.《中国银行业实施新资本协议指导意见》

C.《巴塞尔新资本协议》 D.《商业银行资本充足率管理办法》

18.以下不属于《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是( )。

A.贷款五级分类 B.最低资本要求 C.外部监管 D.市场约束

19.下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。

A.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过外部监管来约束银行

B.银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况

C.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况

D.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

20. 2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，其中包括( )。

A.指出短期内我国银行业不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》条件

B.在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，必须在2010年年底之前全面落实《巴塞尔新资本协议》

C.允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》

D.在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型

21.( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.优先股 B.长期次级债务 C.重估准备 D.一般准备

22.( )是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

A.重估准备 B.可转换债券 C.优先股 D.普通股

23.( )是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。

A.可转换债券 B.重估准备 C.混合资本债券 D.长期次级债务

24.对扣除项目进行扣除，主要原因是在银行发生损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失;计算资本充足率时，扣除项不包括( )。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引用了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，根据资本充足率对商业银行进行了分类，其中资本严重不足的银行是指( )。

A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%

B.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%

C.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%

D.资本充足率不足4%，并且核心资本充足率不足3%

26.以下属于增加核心资本方法的是( )。

A.发行非累积优先股 B.发行可转换债券 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债务

27.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括( )。

A.表内业务和表外业务混合操作 B.高负债经营 c.风险的外部效应巨大 D.具有特殊的信用创造功能

28.在银行的风险管理中，银行( )的主要职责是负责银行和业务经营活动的指挥和管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A.股东 B.董事会 c.高级管理层 D.监事会

29.( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。

A.风险识别 B.风险计量 c.风险监测 D.风险控制

30.下列属于资产风险管理特点的是( )。

A.信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举

B.强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

c.通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制

D.强调保持银行资产的流动性

31.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险属于( )。

A.操作风险 B.国家风险 c.声誉风险 D.法律风险

32.下列银行业务中，不存在信用风险的业务是( )。

A.信用担保 B.贸易融资 C.代理收费 D.贷款承诺

33.从银行( )角度计算的银行资本是经济资本。

A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.盈利能力

34.《巴塞尔新资本协议》中，资本充足率的计算方法是( )。

A.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+倍的市场风险资本+倍的操作风险资本)

B.资本充足率=资本/(风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)

c.资本充足率=资本/(风险加权资产+倍的市场风险资本+倍的操作风险资本)

D.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+市场风险资本+倍的操作风险资本)

35.根据《巴塞尔协议》的规定，银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为( )类，并对各类资产分别规定权数。

36.金融创新一共有八个基本原则，其中( )是指应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

A.成本可算原则 B.维护客户利益原则 C.知识产权保护原则 D.信息充分披露原则

37.在金融创新活动中，银行需要从两个方面来保护客户的利益，其中( )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。

A.引导理性消费 B.客户教育 C.审慎尽责 D.客户资产隔离

38.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。

A.公平竞争 B.知识产权保护 C.成本可算 D.信息充分披露

39.《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含( )。

A.最低资本要求 B.外部监管 C.资产增长速度 D.市场约束

40.在金融创新原则中，( )原则是指开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

A.成本可算 B.合法合规 C.公平竞争 D.信息充分披露

41.银行的各级风险管理委员会承担了( )职责。

A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制

一、单项选择题参考答案与解析

4.【解析】银行的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，因此选B，无法满足客户流动性是指流动性风险。

8.【解析】20世纪60年代后，负债规模的扩大使银行风险管理的重点转向负债风险管理阶段。

11.【解析】最高管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。

16.【解析】《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

19.【解析】A选项错误，外部监管是《巴塞尔新资本协议》的第二大支柱，市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行。

20.【解析】《中国银行业实施新资本协议指导意见》指出：在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但不得迟于2013年年底。

24.【解析】计算资本充足率时，扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

25.【解析】

资本充足：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。

资本不足：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。

资本严重不足：资本充足率不足4%.或核心资本充足率不足2%。

26.【解析】增加核心资本的方法有两种：①发行股票，包括普通股和非累积优先股;②提高留存利润。

30.【解析】A选项属于全面风险管理阶段特征，BC选项属于资产负债管理阶段特征。

32.【解析】信用风险几乎存在于银行的所有业务中，其中C选项代理收费不包含信用风险，银行对费用是否缴纳不承担风险。

35.【解析】《巴塞尔协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

41.【解析】银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责;银行的各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

银行从业资格考试真题 篇5

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案5

单项选择题

第31题 监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的(　　)进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

A.股东大会

B.董事、高级管理人员

C.风险管理委员会

D.监事会

正确答案:B解析： 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

第32题 在我国.最重要的企业法人形式为(　　)。

A.机关

B.事业单位

C.公司

D.社会团体

正确答案:C解析： 在我国，公司是最重要的企业法人形式。

第33题 以下对监管资本描述正确的是(　　)。

A.它也称为风险资本

B.它是防止银行倒闭的最后防线

C.它是银行资产减去负债的余额

D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

正确答案:D解析： 银行资产减去负债的余额是会计资本;防止银行倒闭的最后防线是经济资本.也称为风险资本;监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的.银行必须持有的资本。

第34题 广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是(　　)。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

正确答案:A解析： 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

第35题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员(　　)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉。促进银行业的健康发展。”

A.专业能力和道德水平

B.整体素质和职业道德水准

C.职业道德和信用水平

D.专业素质和知识水平

正确答案:B解析： 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化.维护银行业良好信誉.促进银行业的健康发展.

第36题 关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是(　　)。

A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

B.经营者销售或购买商品或服务.可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务.不可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务.可以给中间人佣金

正确答案:C解析： 《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账;接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。

第37题 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况.该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(　　)规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

正确答案:B解析： 银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

第38题 下列贷款中，贷款期限上限最低的是(　　)。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.自用车消费贷款

正确答案:C解析： 国家助学贷款上限为10年;一般商业性助学贷款上限为8年;二手车或商用车消费贷款上限为3年：自用车消费贷款上限为5年。

第39题 看涨期权买方的最大损失为(　　)。

A.零

B.期权费

C.无穷大

D.以上都不对

正确答案:B解析： 对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时.看涨期权方买人标的物，收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。

【专家点拨】期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。

第40题 在国际收支衡量指标中，(　　)是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

正确答案:A解析： 在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。

银行从业资格考试真题 篇6

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案4

单项选择题

第21题 《银行业从业人员职业操守》不适用于(　　)机构的工作人员。

A.中国农业发展银行

B.农村信用社

C.基金管理公司

D.花旗银行北京分行

正确答案:C解析： 略

第22题 下列符合商业银行内部控制原则的是(　　)。

A.商业银行全体员工参与内部控制

B.内部控制成本可以不考虑

C.行长可以不受内部控制的约束

D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴

正确答案:A解析： 我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：

(1)全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。

(2)重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。

(3)制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。

(4)适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。

(5)成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。

第23题 在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由(　　)履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

正确答案:A解析： 《中国人民银行法》第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

第24题 下列不属于银行信用风险的是(　　)。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困难

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中.交易对手未能在第二个交易日按期交割

正确答案:C解析： 信用风险又称为违约风险。是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。

第25题 下列说法中错误的是(　　)。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加.通过国际

分工.在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国间经济的'相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务.包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

正确答案:A解析： 外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。

第26题 投资购买债券的内部收益率是(　　)元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

正确答案:B解析： 到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率.相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。

第27题 下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是(　　)。

A.建议客户进行理财产品组合降低风险

B.建议客户购买国债以减少利息税

C.建议客户根据外汇行情购买外汇

D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

正确答案:D解析： 略

第28题 下列不属于中国人民银行法定职责的是(　　)。

A.发行人民币.管理人民币流通

B.实施外汇管理.监督管理银行问外汇市场

C.依法制定和执行货币政策

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

正确答案:D解析： 按照《中国人民银行法》第4条规定，人民银行主要有以下职责：

(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。

(2)依法制定和执行货币政策。

(3)发行人民币.管理人民币流通。

(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。

(6)监督管理黄金市场。

(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。

(8)经理国库。

(9)维护支付、清算系统的正常运行。

(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。

(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。

(13)国务院规定的其他职责。

第29题 下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是(　　)。

A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

B.商业银行对贷款资金进行融资

C.商业银行承担贷款信用风险

D.商业银行收取手续费

正确答案:D解析： 略

第30题 李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便。其先后三次挪用本单位资金25万元.用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成(　　)。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

正确答案:D解析： 略

银行从业资格考试真题 篇7

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案6

单项选择题

第41题 期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是(　　)。

A.临时流动资金贷款

B.短期流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.流动资金循环贷款

正确答案:B解析： 短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。

【专家点拨】流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。(1)临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。(2)短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。(3)中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

第42题 单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(　　)。

%

%

%

%

正确答案:B解析： 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%.

第43题 债券票面利息与购买价格之间的比率是(　　)。

A.名义收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

正确答案:C解析： 名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率：即期收益率.是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。

第44题 (　　)是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.期权

正确答案:A解析： 远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产.包括利率远期合约和远期外汇合约。

第45题 以下银行业务中不存在信用风险的业务是(　　)。

A.同业交易

B.贸易融资

C.外汇交易

D.代收代付

正确答案:D解析： 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

第46题 李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存人一笔10000元的活期存款。假定年利率隽1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18 日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的`数字是(　　)元。

正确答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2013年6月18日查询存款金额时.还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM机上看到其本金元。

第47题 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__________核心资本的__________。(　　)

A.低于：50%

B.低于;1/3

C.高于：50%

D.高于;100%

正确答案:D解析： 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。

第48题 根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中.现阶段国内大型银行应当(　　)的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

正确答案:B解析： 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

第49题 下列银行业从业人员的做法.符合职业操守有关“信息披露”规定的是(　　)。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

正确答案:D解析： 根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

第50题 银团贷款中.受邀参加银团.并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(　　)。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

正确答案:C解析： 牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。

银行从业资格考试真题 篇8

2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题

第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。

A 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

C 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

D 是实现银行经营目标的一个重要手段

【正确答案】：B

【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

第2题：债券付息的方式不包括( )。

A 存本取息

B 贴现

C 付息

D 利随本清

【正确答案】：A

【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。

A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C 近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D 属于行贿

【正确答案】：D

【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

第4题： ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A 企业信息咨询业务

B 资产管理顾问业务

C 私人银行业务

D 财务顾问业务

【正确答案】：D

【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。

第5题：中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

A 在公开市场上买回证券

B 提高存款准备金率

C 提高再贴现率

D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【正确答案】：A

【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

A 同业存放

B 同业存贷

C 同业拆借

D 同业回购

【正确答案】：C

【答案解析】：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。

同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

A 股东

B 董事、高级管理人员

C 普通工作人员

D 客户

【正确答案】：B

【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。

第8题： ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A 《反洗钱法》

B 《银行业监督管理法》

C 《金融机构反洗钱规定》

D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

【正确答案】：D

第9题：发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。

A 公司贷款

B 项目贷款

C 关联企业贷款

D 贷款

【正确答案】：B

【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。

A 10天

B 5天

C 1个月

D 半年

【正确答案】：A

【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

第11题：在我国商业银行创新中，( )。

A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通 过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D 不必考虑金融产品的创新

【正确答案】：B

【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。

第12题： ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。

A 投责发生制

B 配比原则

C 收付实现制

D 收付现金制

【正确答案】：A

【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。

第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的.说法不正确的是( )。

A 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

B 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

C 于2004年6月正式发表

D 《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

【正确答案】：A

【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

第14题：商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

A 贷款业务

B 存款业务

C 同业拆借业务

D 支付结算业务

【正确答案】：D

【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

第15题：对内币值稳定指的是( )。

A 人民币币值稳定

B 外币币值稳定

C 国内物价稳定

D 汇率稳定(是对外币值稳定)

【正确答案】：C

【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D 为客户信息保密

【正确答案】：C

【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

第17题：以下不属于会计结果的是( )。

A 资产负债表

B 利润表

C 现金流量表

D 所有者权益

【正确答案】：D

【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

第18题：物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

A 生产者物价水平

B 消费者物价水平

C 国内生产总值

D 物价总水平

【正确答案】：D

【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。

第19题：银行业从业人员在工作中，可以( )。

A 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C 劝阻同事行贿受贿

D 以上都可以

【正确答案】：C

【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

第20题：托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A 商业信用

B 银行信用

C 政府信用

D 个人信用

【正确答案】：A

【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。

银行从业资格考试真题 篇9

初级银行从业资格考试法律法规备考试题

一、单选题

1.(D )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

2.(B )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.中国银行业协会

3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A )。

A.现场检查

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

4.中国银行业协会的日常办事机构为(D )。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.秘书处

5.国民经济发展的总体目标一般包括(A )。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6.目前，我国统计部门公布的失业率为(A )。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

7.劳动力人口是指(D )。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

8.通货膨胀率是衡量(D )的宏观经济目标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

9.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(B )。

A.国内生产总值物价平减指数

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

10.存款是银行最主要的(D )。

A.投资业务

B.风险暴露

C.资金用途

D.资金来源

年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( C )存款利率。

A.可以自由浮动

B.可以上浮

C.可以下浮

D.只能有一个

12.存款业务按客户类型，分为个人存款和(C )。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.对公存款

D.定期存款

13.定期存款和活期存款是按照(B )区分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.账户种类不同

14.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为 ( C )。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度

15.以下说法不正确的有(D )。

A.我国个人存款实行实名制

B.我国存款利息所得需缴纳利息税

C.我国利息税税率为20%

D.利息税由储户个人自觉缴纳

16.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是(C )。

年以上个人定期存款

年以上个人定期存款

C.个人活期存款

D.单位定期存款

17.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(D )付息。

A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

18.李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是(A )。

元

元

元

元

19.目前，各家银行多采用(D )计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

20.通常，整存整取的定期存款(B )。

A.期限越长，则利率越低

B.期限越长，则利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越高，则利率越低

21.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(C )计付利息。

A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

22.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(D )。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的`利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

23.任民在2007年1月8日存人一笔20 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率%，活期存款年利率%。存满1个月时，任民取出了10 000元。按照积数计息法，任民支取的这lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息税后)

元

元

元

元

24.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是(C )。

A.在校初一(含初一)以上学生

B.在校小学六年级(含六年级)以上学生

C.在校小学四年级(含四年级)以上学生

D.未入小学的儿童

25.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(B )蒙受损失的可能性。

A.存款

B.资产和预期收益

C.声誉

D.自有资本金

26.关于国家风险，说法正确的是(B )。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

27.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B )看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

28.在银行风险管理中，银行(A )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东大会

29.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(A )。

A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D.可以又称为“风险管理委员会”

30.《中国人民银行法修正案》于(C )通过。

年3月18日

年12月27日

年12月27日

年3月18日

银行从业资格考试真题 篇10

2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题一

第1题

银行业从业人员应当了解客户，不得( )。

A.了解客户资金调拨的用途

B.为客户开立匿名账户

C.了解客户的风险承受能力

D.了解客户的业务状况

【正确答案】：B

[答案解析] 根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选项所列的客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操作。

第2题

某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )元。

【正确答案】：C

第3题

中国银行业协会是( )。

A.中国银行业自律组织

B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C.营利性组织

D.对会员单位提供资金支持

【正确答案】：A

第4题

票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。

A.零壹拾壹月零贰拾日

B.零壹拾壹月贰拾日

C.壹拾壹月零贰拾日

D.壹拾壹月贰拾日

【正确答案】：C

[答案解析] 正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。

第5题

银行本票提示付款期限为( )。

A.两个月

B.三个月

C.四个月

D.五个月

【正确答案】：A

[答案解析] 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。

第6题

下列债券中，被称为“金边债券”的.是( )。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

【正确答案】：C

[答案解析] 17世纪，英国政府经议会批准，开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级(AAA级)的债券，也称“金边债券”。后来，“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。

银行从业资格考试真题 篇11

2018年银行从业资格考试初级法律法规章节模拟试题

一、单项选择题

1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人

2.下列属于法人的是( )。

A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体

D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位

3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人

4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人

5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为恶意的

C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

6.下列可以作为抵押的财产是( )。

A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押

7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

个月 个月 个月 年

9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置

10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同

B.留置权发生一次效力

C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的内部管辖关系 ‘

B.公司的外部控制或附属关系

C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

D.公司股东承担责任的范围和形式

12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。

A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序

13.( )是公司的经营决策机构。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理

14.国有独资公司是一类特殊的( )。

A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司

15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A. 10% % % %

16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。

A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性

17.代理活动涉及几方主体( )。

A.单方 B.双方 C.三方 D.四方

18.关于合同的理解，错误的`是( )。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须平等

C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。

A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的须确定和可能

D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

20.合同成立需要具备要约和( )阶段。

A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

参考答案与解析

一、单项选择题

5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。

6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。

8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。

11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。

13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

银行从业资格考试真题 篇12

2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案9

单项选择题

第71题 银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指(　　)。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

正确答案:A解析： 在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任.真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定.履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

第72题 以下说法错误的是(　　)。

A.一般存款账户可以办理现金缴存.但不得办理现金支取

B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户

C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年

正确答案:D解析： 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

第73题 (　　)是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

正确答案:D解析： 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

第74题 支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是(　　)。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

正确答案:B解析： 转账支票只能用于转账，不能支取现金。

第75题 (　　)是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

A.短期市场

B.融资市场

C.货币市场

D.资本市场

正确答案:C解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

第76题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是(　　)。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

正确答案:C解析： 禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A选项属于禁止性规定;B、D两项属于义务性规定。

第77题 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是(　　)。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

正确答案:D解析： 当事人可以委托代理人订立合同，D选项错误。

【专家点拨】根据合同法规定的合同的`定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体.他们的法律地位应该是平等的。同时。合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗、胁迫、显失公平等情形合同无效，故保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务。

第78题 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括(　　)。

A.风险管理状况

B.企业文化活动

C.财务会计报告

D.董事和高级管理人员变更

正确答案:B解析： 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

第79题 下列关于商业贷款业务的表述，正确的是(　　)。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

正确答案:D解析： 略

第80题 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是(　　)。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇.需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

正确答案:B解析： 通过个人外汇买卖业务，通过现钞现汇的买卖，以汇率变化为杠杆来赚取差价，进行投资，这是银行为大家提供的一项有偿服务。而且题干已经告诉我们，银行开展个人理财业务鼓励的是钞变钞、汇变汇的原则进行交易，故在现钞和现汇(即钞变汇)的兑换过程中，银行会收取手续费。A选项错误。相应的，B选项就是正确的