实用中小企业申请银行贷款的程序5篇

【请您参阅】下面供您参考的“实用中小企业申请银行贷款的程序5篇”是由阿拉网友精心整理分享的，供您阅读参考之用，希望此例范文对您有所帮助，喜欢就复制下载支持一下小编了！

中小企业申请银行贷款的程序篇1

中小企业银行贷款需要哪些材料

时间：2011-01-25 09:13:02关注：621次来源：安徽投融资网

提交真实、完整的申请资料是决定贷款审批效率的重要因素。银行正式受理中小企业信贷申请必须以申请资料的完备为前提。同时，企业申请资料的真实性将是银行审核的重点。为提高贷款审批效率和通过率，中小企业在借款申请准备阶段，应根据银行的要求，认真准备，确保申请材料的真实性和完整性。

向银行申请贷款应准备下列基本材料：

1、借款申请书及个人信用报告查询授权书；

2、经年检的法人营业执照、企业法人代码证、税务登记证，属于特殊行业的行业经营许可证；

3、法定代表人身份证；

4、贷款卡和开户许可证；

5、验资报告、企业章程或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议；

6、能够提供的抵（质）押物权属证书复印件及有权处分人（包括财产共有人）同意抵（质）押的证明原件；

7、盖有企业公章、法定代表人印章和法定代表人签字的签字样本；

8、纳税证明、银行对账单、水电费发票等显示企业正常经营证明材料；

9、加盖公章的企业前三年（不满3年的提供2年或1年）和近期财务报表；

10、需要提供的其它资料（不同银行、不同信贷产品所需资料均有不同要求，中小企业应向经办银行咨询，并认真准备）。

本文地址：http:///zuowen/

中小企业申请银行贷款的程序篇2

赢了网

遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>

http://

银行贷款企业需要哪些财务标准

向银行贷款需要明白的和证明的包括：财务结构标准，偿还能力情况，现金流量的大小，经营能力的强弱，经营效益如何等一系列的东西，而各方方面都以一定的标准，那么，银行贷款企业需要哪些财务标准呢?今天，赢了网网友整理了(*)，希望对您有所帮助。

银行贷款企业需要哪些财务标准

一、各个财务标准的具体内容

1、财务结构

(1)净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%);净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产×100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。

(2)资产负债率必须小于70%，最好低于55%;资产负债率=负债总额/

赢了网

资产总额×100%。

2、偿债能力

(1)流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债×100%。

(2)速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债×100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产-存货-预付账款-一年内到期的非流动资产-其它流动资产。

(3)担保比例小于为好。担保比率=对外担保额度/公司净资产。

(4)现金比率大于30%.现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债。

二、现金流量

1、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

2、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%

赢了网

以上。

三、经营能力

1、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。

主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入×100%

2、应收账款周转速度应大于六次。

一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数)=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)/2。

3、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度(次数)=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=(期初存货+期末存货)÷2。

四、经营效益

赢了网

1、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%=(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。

2、净资产收益率中小企业应大于5%.一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数;其中营业净利率=净利润÷营业收入;总资产周转率(次)=营业收入÷平均资产总额;权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷(1-资产负债率)。

3、利息保障倍数应大于400%

利息保障倍数=息税前利润/利息费用=(利润总额+财务费用)/(财务费用中的利息支出+资本化利息)。

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。如果你情况比较复杂，赢了网也提供律师在线咨询服务，欢迎您进行法律咨询。

赢了网

来源：（银行贷款企业需要哪些财务标准http:///zw/）债权债务.相关法律知识

 详解担保五种方式：保证、定金、抵押、质押、留置 http:///zw/  欠钱的不执行判决怎么办

http:///zw/  公司股东撤资,债权人可以向公司要债吗 http:///zw/  保险公司在什么情况下行使债权代位权 http:///zw/  清算分配债权属于债权转让吗 http:///zw/  还款日期能早于借款日期吗

http:///zw/  分期付款法律法规规定(2018)2018最新 http:///zw/  担保公司需要什么资质有什么条件 http:///zw/  高利贷受法律保护的范围

http:///zw/

赢了网

  担保期限的起算 http:///zw/ 借款人非法集资,担保人有什么过错承担还款责任 http:///zw/   公司借款申请表格 http:///zw/ 借款人的对外股权如何清收

http:///zw/  代位权诉讼管辖中的问题有哪些 http:///zw/  员工与公司借款纠纷如何处理 http:///zw/  个人无抵押贷款有哪些陷阱

http:///zw/  债权人代位权诉讼文书范本是什么样子的,提起诉讼有哪些注意事项 http:///zw/  无效的借贷合同怎么处理

http:///zw/   欠款人死了款由谁还 http:///zw/ 债权人可以拒绝债务人提前履行债务 http:///zw/  民间借贷代位权纠纷案带给我们什么启示 http:///zw/

赢了网

 民间借贷的担保方式选择

http:///zw/   什么是诉前财产保全 http:///zw/ 股权转让已五年,之后的债务应怎么办 http:///zw/  欠公司多少钱构成刑事案件

http:///zw/  如果起诉借款人多长时间冻结他的资产 http:///zw/  分期付款购物不还款会不会坐牢 http:///zw/  抗辩权案例分析之诉讼时效抗辩权 http:///zw/  民事诉讼公司无力偿还债务会强制执行吗 http:///zw/  债务人唯一住房可执行的条件是什么 http:///zw/  诉讼时行使代位权的期限是多久 http:///zw/  高利贷合法吗,法律对高利贷是怎样规定(2018)的 http:///zw/  客户欠货款如何写条 http:///zw/

赢了网

 10个担保人法院会先执行哪个 http:///zw/  客户拖欠货款半年玩消失怎么办 http:///zw/  身份证可以借高利贷吗

http:///zw/  按揭申请贷款可以盖假章吗

http:///zw/  民间借款写借条应怎样写

http:///zw/  借条上没写利息法院支持利息吗 http:///zw/  民间借贷纠纷问题研究

http:///zw/  人死了欠小贷公司钱还要还吗 http:///zw/  借款合同的担保方式有哪些

http:///zw/  工程款要不回来怎么办,如何起诉 http:///zw/  2018年借条和欠条的有效期分别是多久 http:///zw/

赢了网

 客户恶意拖欠货款处理方式是什么 http:///zw/  网贷纠纷处理:因p2p借贷关系发生纠纷怎么维权和起诉 http:///zw/  银行卡注销了还能查到记录吗 http:///zw/  拖欠工资出具欠条直接向法院起诉可以吗 http:///zw/  离婚想少承担债务的办法

http:///zw/  民间借贷最新规定(2018)http:///zw/  债务承担、债务加入、第三人清偿还是第三人自愿履行 http:///zw/  担保书最简单书写格式2018 http:///zw/  担保合同中约定抵押、质押担保期间是否有效 http:///zw/  公司债务起诉的资料有哪些

http:///zw/  以借款为名义的诈骗属于犯罪吗 http:///zw/

赢了网

  可以互相担保吗 http:///zw/ 法院如何认定被逼所写借条

http:///zw/  代位权有诉讼时间还是除斥期间 http:///zw/  债权人债权的实现是什么样子的 http:///zw/  没有约定利息的民间借贷纠纷怎么处理 http:///zw/  借钱判决后不执行怎么办

http:///zw/  代位权诉讼案件的管辖

http:///zw/  超过担保期限,担保人还有保证责任吗 http:///zw/  物上代位权的取得一般是通过委付实现的,委付成立需具备哪些条件 http:///zw/  被申请强制执行有什么影响吗 http:///zw/  违法融资属于什么犯罪

http:///zw/

赢了网

 民间借贷什么情况可判刑

http:///zw/  孩子结婚前的债务父母有义务偿还吗 http:///zw/  公司不能按期偿还贷款银行应该对谁追讨贷款 http:///zw/  主张代位权的方式是什么,有哪些权力可以主张 http:///zw/  个人借款可以做他项权证吗

http:///zw/  拖欠货款拿不到怎么办

http:///zw/  借款房屋担保到期违约怎么办 http:///zw/   共益债务有哪些 http:///zw/ 公司债务卖掉了,债权人怎么办 http:///zw/  不当得利的诉讼时效是多久及如何起诉 http:///zw/  父亲不还债向儿子要是否合法 http:///zw/

赢了网

 借贷手续不齐全协议有效吗

http:///zw/   债权债务关系解除 http:///zw/ 债权人是否能向股东要债

http:///zw/  权利瑕疵担保责任是如何构成的 http:///zw/  没有约定还款期限的担保期限是多久 http:///zw/  债务人到期不还款怎么处理

http:///zw/  赌场上借钱可以起诉吗

http:///zw/  借钱还不起了法院怎么判

http:///zw/  第三人不履行债务或者履行债务不符合约定 http:///zw/  借款期限到期不还钱总推脱怎么办 http:///zw/  公司债务没有清偿就注销合法吗 http:///zw/

赢了网

 担保财产状况书写格式2018 http:///zw/  撤销权对债务人的效力的后果是什么样子的 http:///zw/  给人担保后注册公司做法人有影响吗 http:///zw/  债权人想要行使代位权需要满足什么条件 http:///zw/   婚前财产协议范本 http:///zw/ 借款合同如何起算诉讼时效期间 http:///zw/  离婚女人贷款材料及程序2018最新 http:///zw/   贷款还不起算什么罪 http:///zw/ 派出所会管借钱不还吗

http:///zw/  债务人逃跑担保人需要承担责任吗 http:///zw/  民间借贷法律法规规定(2018)2018最新一网打尽 http:///zw/  民事诉讼中,代位权诉讼如何准备证据 http:///zw/

赢了网

中小企业申请银行贷款的程序篇3

企业向银行贷款需要那些条件

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。

（一）企业向银行贷款申请条件：

一、借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件;

二、借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料;

三、从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;

四、生产经营活动的纳税证明;

五、借款人配偶承诺共同还款的证明;

六、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;

七、银行二级分行(含)以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告;

八、银行需要的其他资料。

（二）企业向银行贷款办理流程：

①、借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料;

②、客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同;

③、客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金;

④、借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款;

⑤、贷款结清后，营业网点将抵(质)押权利证书退还给客户。

（三）贷款对象：从事合法生产、经营的自然人。

（四）贷款额度：授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。

（五）贷款期限：授信额度的有效期限最长为三年，额度项下单笔贷款期限不超过两年。

（六）贷款利率：按人民银行和总行有关规定执行。

（七）担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

中小企业申请银行贷款的程序篇4

12思念是一首诗，让你在普通的日子里读出韵律来；思念是一阵雨，让你在枯燥的日子里湿润起来；思念是一片阳光，让你的阴郁的日子里明朗起来。中小企业申请银行贷款的一般步骤字号显示：大 中 小2008-07-10 15:38:00来源：新浪财经小企业申请贷款一般步骤

步骤一：提出申请

首先需要向相关银行提出贷款书面申请，到银行信贷科领取《贷款申请书》并填写好交回。申请书的内容包括：贷款金额、贷款用途、偿还能力和还款方式，同时还需要提供以下材料：

（一）基本资料

1.企业法人营业执照（已年检）、企业法人资格认定书、企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证（以上均为正本复印件）、法人简历；

2.企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表（均需加盖财务印鉴）；

3.企业贷款卡（复印件）；

4.企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况；

5.公司章程、企业董事会人员名单；

6.企业章程、法人和被授权人签字及授权书；

7.企业概况、有关背景资料等基础信息资料。

（二）辅助资料

1.企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测；

2.产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平；

3.合作需求、计划及建议。

（三）业务操作必须资料

1.授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）；

2.企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）；

3.还款来源分析（计划和措施），并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；

4.抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。

此外，如果需担保，担保公司也需要提供上述材料。

步骤二：进行审批

1.立项：调查人员确认审查目的，选定主要考察事项，制定并开始实施审查计划。

2.信用评估：调查人员根据贷款人的领导人素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和企业发展前景等因素确定贷款人的信用等级。这种评估由银行信贷具体负责人或者有关部门批准的评估机构进行。

3.可行性分析：调查人员对发现的问题探究原因，确定问题性质及可能影响的程序。其中，对企业的财务状况的分析最为重要。

4.综合判断：审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前状况以及中长期的发展、盈亏状况，重新推测贷款的风险度，提出意见，按照规定权限审批。

5.贷前审查：通过直接调查、侧面调查等方式最后进行贷前审查。审查结束后由银行经办人员写出贷款审查报告并明确注明能否给予贷款并提交上级领导审批。

步骤三：签署合同

如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。

步骤四：贷款发放

合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。

中小企业申请银行贷款的程序篇5

一、银行贷款买房需要哪些条件

银行申请个人住房贷款必须具备下列条件：

1、有合法的居留身份;申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口;

2、有稳定的职业和收入;

3、有按期偿还贷款本息的能力;

4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保。

5、有购买住房的合同或协议;

6、提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金30%的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按规定在建设银行交存住房公积金;

7、贷款行规定的其他条件。

二、个贷款买房需要哪些材料

1、贷款申请表;

2、认购协议书或买卖合同;

3、身份证明;

身份证明是指，外籍人士的护照、台湾人士的通行证和户籍本、港澳的身份证、回乡证，如在上海工作的，则需提供工作证。婚姻证明指购房人及配偶的所在国注册证明，如在上海工作的，只需提供上海公司开具的婚姻证明。资信证明是指外籍人士所在国会计师事务所的家庭财务报告、股票交易单、政府税单。如在上海工作的，只需提供上海所在公司的收入证明。

4、收入证明(包括税单、银行存款记录及雇主确认书)。

三、贷款买房具体流程

第一步：买卖双方准备齐全资料见律师。

第二步：评估公司评估房屋，律师出具法律意见书;

第三步：银行审阅评估报告，行长签字批贷。

第四步：放贷

注：各银行要求买卖双方需提供的资料有所不同，且流程细节上也有差异，请参照每月的〈贷款手册〉。

四、贷款买房要注意的6大问题

1、贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储蓄余额用于支付房款，那么您公积金账户上公积金余额为零，这样您的公积金贷款额度也为零，这就意味着您申请不到公积金贷款。

2、在借款一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷款一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限偿还能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限的申请。

4、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

5、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前住房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

6、不要遗失借款合同和借据。申请贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款时间很长，作为借款人，应当妥善保管你的合同和借据。