做好金融5篇大文章有效支撑经济社会高质量发展

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做好金融“5篇大文章”有效支撑经济社会高质量发展

中央金融工作会议指出,金融要为经济社会发展提供高质量服务,要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融5篇大文章”,进一步明确了未来金融业在助力经济结构转型升级过程中的发力点。会议召开后,云浮市金融系统认真抓好传达学习和贯彻落实工作,积极采取有效措施,全力做好“5篇文章”,引导更多金融资源投向重大战略、重点领域和薄弱环节,着力为云浮经济社会发展提供高质量金融服务。

一、做精“科技金融”,夯实创新基础。截至2023年末,全市银行机构投向科技企业贷款余额30.89亿元,同比增长19.74%。一是完善科技金融服务体系。针对科技型和高成长的中小企业,银行机构创新推出了“专精特新贷款”“成长贷”等信贷产品,设立了例如“制造业服务中心”等特色服务窗口,不断优化信贷流程,对我市科技企业给予授信支持和综合金融服务。二是发挥信贷风险补偿资金作用。2023年市知识产权质押融资风险补偿资金撬动银行贷款12笔共2.43亿元;市科技信贷风险准备金撬动银行贷款12笔共2566万元。三是助力科技企业攻克核心技术。通过举办投贷联动、科技创新创业大赛等形式多样的活动,整合高校院所、行业专家及创投机构等优质科技创新资源来云浮提供指导,提升科技企业的创新意识和创新能力。四是积极对接多层次资本市场。制定出台《云浮市加快推进企业上市(2023-2026年)行动方案》,进一步明确工作目标,落实工作措施,高效推动促进企业上市工作。同时,加强与粤港澳大湾区知识产权运营机构协同交流合作,积极探索开展知识产权证券化工作,打通知识产权与金融、科技创新、成果转移转化等融合通道,拓宽企业融资渠道。

二、做深“绿色金融”,助推低碳转型。截至2023年末,全市绿色贷款余额270.65亿元,同比增长66.22%;辖内外金融机构共对我市6个绿色矿山放款189.85亿元。我市从事农牧业环保、农业循环经济、农村生态治理的筠诚和瑞环境科技集团有限公司于2023年通过了深交所上市审核委员会审议,即将在深交所创业板上市。一是坚持政策引领。印发《关于加强云浮市绿色金融发展的指导意见》,结合我市产业发展的特点,明确了绿色金融应该重点支持的产业。推动法人银行机构对照绿色金融评价定量和定性相关指标,建立绿色金融发展长效机制,全面推进绿色金融业务发展。二是畅通融资渠道。银行机构开通绿色企业、绿色项目贷款审查审批绿色通道,简化贷款手续,提高相关贷款发放效率。例如,建设银行云浮市分行成立“绿色金融发展委员会”,通过运用碳减排支持工具,在内转资金价格上给予优惠,持续加大对绿色项目的信贷资源投放力度。三是推动绿色创新。积极探索绿色金融产品与服务创新,创新推出了全省首笔1000万元可持续发展挂钩贷款和草地碳汇预期收益权、林业碳汇预期收益权质押贷款、林业碳汇价值综合保险等金融产品。举办云浮市生态环境导向的开发(EOD)模式试点项目申报培训班,积极推动我市生态环境导向的开发(EOD)模式试点项目申报。

三、做实“普惠金融”,支持“百千万工程”。我市出台工作方案,成立工作专班,金融助力“百县千镇万村高质量发展工程”促进城乡区域协调发展。截至2023年末,全市普惠小微贷款余额199.45亿元,同比增长25.04%;涉农贷款余额687.44亿元,同比增长17.80%。一是落实减费让利政策。2023年全年,全市银行机构新发放贷款加权平均利率为3.7%,比上年同期下降48个基点。其中,新发放企业贷款加权平均利率为3.39%,比上年同期下降56个基点;新发放普惠小微贷款加权平均利率为4.18%,比上年同期下降39个基点。此外,2023年我市积极落实省、市各项贴息政策,为我市制造业中小微企业、市级以上农业龙头企业、青年创业等行业和领域申报和落实贴息资金共542.68万元,有效降低了企业融资成本。二是完善普惠金融服务体系。一方面,推动各金融机构派驻“金融顾问”“金融特派员”深入县、镇、村提供金融服务。另一方面,引导各金融机构在乡镇增设金融服务点和智能办理业务机,延伸金融服务范围。例如云浮农商行投放241台“粤智助”政府服务自助机,全面覆盖辖内237条行政村(居)委。三是深化开展“整村授信”工作。在完成“美丽圩镇+信用村建设”三年行动计划的基础上,继续对评级良好的行政村实行整村授信。至2023年末,辖区内银行机构对673个信用村进行整村授信、金额233.90亿元,实际用信62.80亿元。四是创新金融服务模式。创新推出“政银企村共建”养殖小区模式以发展壮大村级集体经济。截至2023年末,“政银企村共建”养殖小区建成17个,项目投资7.7亿元,辖内银行机构已累计授信3.94亿元,已发放贷款3.53亿元。2023年该投融资模式先后被农业农村部、省委深改委列入典型案例向全国、全省推广。

四、做细“养老金融”,守护美好生活。一是深化发展个人养老金业务。各银行机构积极贯彻落实国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》精神,通过成立个人养老金工作领导小组、不断推出切合实际的养老产品等方式,持续深化发展个人养老金业务,以满足广大民众不断增长的养老保障需求。二是银企合作推动养老产业发展。通过举办融资对接会、送金融服务进企业等方式,强化银企交流联动,引导银行机构积极对接我市养老产业链项目融资。例如,云浮农商行与某养老服务公司签订《银企合作框架协议》,助力该公司打造成为专业化的养老服务机构,将优质专业的养老服务惠及全市更多老年人。三是推动金融服务和设施适老化发展。各银行机构在营业网点专门设置“爱心窗口”,为残疾群体、老年人群体开启绿色通道,同时增加爱心座椅、拐杖等适老设施配置。同时,在手机银行和智慧柜员机上,设置针对“银发客户”专用的自助界面,帮助老龄消费者跨越数字鸿沟,增强老年人金融服务获得感。四是提升银发一族金融风险防范意识。围绕老年人关心的热点、难点、堵点问题,开展个人养老金、防范电信诈骗,合规用卡、防范非法借贷等一系列宣传活动,极力提高老年人的金融风险防范意识。2023年重阳节,市金融工作局联合市有关部门走进云浮市老干部大学、云城区居家养老服务中心,开展“防范非法集资,关爱老人生活”敬老爱老活动。

五、做好“数字金融”,赋能实体经济。一是数字化转型推动业务模式变革。金融机构着力以数字化转型重塑业务形态,持续提升金融服务的便利性、可得性。例如,中华财险云浮中心支公司创新开发e农险微信小程序,实现微信自助报案;农业银行云浮分行通过推进智慧畜牧贷,通过应用物联网数字化技术破解养殖主体贷款难、银行风控难的难题。二是加强数字金融基础设施建设。不断加大线上融资平台推广力度,通过“大数据”“云平台”等先进模式,为企业有目的性地提供更高效,更低成本的金融产品。截至2023年末,通过“中小融”平台累计向428家企业放款18.72亿元;通过“粤信融”平台累计发放贷款391.33亿元;2023年通过“县域普惠金融”项目为全市“三农”群体提供线上纯信用贷款45.15亿元。云浮市金融工作局连续两年获得省颁发的“数字金融推广工作突出贡献单位奖”。三是创建供应链金融服务新模式。创建供应链金融服务模式,按照“一链一策”制定差异化合作方案。截至2023年末,全市已推动形成9条石材规模供应链,帮助链上22家供应商实现融资90笔,金额967.06万元,支持规模供应链核心企业自身实现融资43笔,金额1.9亿元;推动形成11条涉农规模供应链,帮助链上42家供应商实现融资110笔、金额1813.75万元,支持规模供应链核心企业自身实现融资55笔,金额4150.8万元。四是政策引领数字人民币业务落地。印发《云浮市数字人民币试点工作方案》,扎实开展数字人民币试点建设,有效推动数字经济和实体经济深度融合,为推动云浮实现高质量发展提供重要支撑。

下一步,云浮市金融系统将着眼于助力云浮经济高质量发展、经济增长方式加速转型的目标,长远规划,精准发力,认真写好金融5篇大文章,不断提升金融服务实体经济质效,营造良好金融营商环境,全力支持云浮经济社会高质量发展。

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