2024年银行一季度金融服务情况报告

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今年以来,在*银保监分局的指导和帮助下,*银行以高度的政治自觉、监管自觉和行业自觉落实监管要求,在服务实体经济、助力乡村振兴、发展普惠金融、推动绿色发展、防范化解金融风险等方面积极履行国有大行的责任担当,为*经济社会发展作出了应有贡献。截至2024年3月末,我行各项贷款余额*亿元,列全省*第1位;年净增*亿元,个人贷款余额*亿元,年净增*亿元;公司贷款余额*亿元,年净增*亿元。

一、2024年一季度主要工作成效

(一)助力稳住经济大盘,为地方经济发展注入活力

一是积极策应*市委市政府“*”新*发展战略,坚持以支持地方经济发展为己任,加大对新能源、水务、新型城镇化等基建项目和重大工程的金融支持力度,一季度累计实现信贷投放近*亿元。截至2024年3月末,我行实体贷款规模*亿元,年净增*亿元,占各项贷款比重较2022年末上升*%。3月末存贷比为*%,列全市国有大行第*位。

二是坚持将做好制造业金融服务作为支持实体经济的重要着力点,强化考核激励,提升业务条线和分支机构发放制造业中长期贷款积极性,将更多信贷资源向先进制造业、科技创新企业等重点领域倾斜。截至2024年3月末,我行制造业贷款余额*亿元,占各项贷款的*%。其中小微企业贷款规模创历史新高,达到*亿元,年净增*亿元。

三是持续将绿色金融作为工作主旋律,重点支持基础设施绿色升级、清洁能源、节能环保等绿色经济领域,助力*经济绿色高质量发展,连续两年获评*市金融支持绿色经济高质量发展“先进单位”。截至2024年3月末,我行绿色信贷规模跻身“*亿元俱乐部”,余额为*亿元,较2022年末净增*亿元,年增幅近*%,列全省邮储银行第*位。

(二)持续深耕普惠金融,为推进乡村振兴“增色添彩”

一是大力创新普惠产品和服务模式,精心打造“*”“*”等线上贷款产品,实现贷款直达客户、瞬时审批、循环使用、随借随还,中小微企业、个体工商户信贷“获得感”持续提升。截至2024年3月末,我行普惠小微贷款规模突破*亿元大关,达到*亿元,较2024年初净增*亿元,增速*%。

二是坚持“渠道下沉、产品下沉、服务下沉”,以“*”建设为抓手,全力满足各类农村经营主体金融需求,着力提升金融服务乡村振兴的能力。截至2024年3月末,我行涉农贷款余额*亿元,其中三农小额贷款余额*亿元,年净增*亿元;*建设实现辖内行政村全覆盖,累计评定信用户*余户,线上信用户贷款本年净增超*万元。

三是认真贯彻落实*中央、国务院和监管部门关于减费让利的决策部署,落实落细减费让利政策举措,助力实体经济轻装向前。2024年1-3月份我行新发放贷款加权平均利率为*%,较2022年末年下降*个BP,减费让利超*万元。

(三)积极防范系统性金融风险,为金融稳健运行夯实基础

一是持续做好风险研判,主动应对风险挑战,调整优化信贷结构,加强信贷基础管理,强化风险防控,妥善化解处置风险,资产质量保持平稳。截至2024年3月末,我行不良贷款率为*%,逾期贷款率为*%,均控制在省分行限额以内。

二是严格落实监管要求,坚持审慎经营理念,持续加强内控合规管理,保持业务发展和风险管控双轮驱动,不断提高消费者权益保护工作水平,向广大客户提供优质金融服务。

三是积极践行“金融为民”发展理念,认真做好反电信网络诈骗犯罪、防范非法集资等金融知识宣教工作,构建和谐健康的金融消费环境。2024年1-3月份我行深入学校、企业、社区等重点场所开展金融知识宣传活动超过*余次。

二、下一步工作计划

(一)强化金融有效供给,着力提升金融服务实体经济质效

一是充分发挥国有大行自身优势,主动策应地方发展战略,积极对接基础设施建设项目、产业园区、投建重点项目企业,在资金上给予支持、在产品上予以组合、在服务上提供保障,为全市稳投资、稳经济、稳增长作贡献。

二是认真落实*中央、国务院稳经济一揽子政策和接续政策,将信贷投放目标、减费让利、创新金融产品和服务落到实处,全力满足小微、涉农、科创和专精特新企业的融资需求。积极落实金融16条措施,支持房地产市场平稳健康发展。

三是进一步优化金融营商环境,深入推进“三进三入三送”“党建+金融服务”专项行动,提高金融支持政策的知晓度和覆盖面;运用产品组合方案,积极为小微企业、个体户、各类新型农业主体提供“一对一”金融服务方案,满足客户资金用款需求。

(二)强化普惠金融担当,全力服务乡村振兴战略

一是进一步优化信贷结构,加大对民营和小微企业、乡村振兴、绿色低碳等重点领域的金融支持;积极推广“小微易贷”“极速贷”等线上普惠金融产品,实现客户申请、审查审批、放款提款在线化“非接触融资服务”,不断提高普惠金融的覆盖面。

二是推动降费让利政策精准落地,主动向小微企业、个体工商户宣传减费让利政策,以“应知尽知”确保“应享尽享”。认真落实普惠小微支持工具相关政策,按照市场化原则对各类市场主体应贷尽贷,对贷款利率应降尽降,对贷款费用应免尽免,对贷款程序应简尽简。

三是进一步下沉金融服务,积极推进数字金融的赋能乡村振兴,纵深推进农村信用体系建设;紧盯辖内特色种养殖业、特色优势农产品、乡村旅游以及返乡创业群体,创新推出适配性强的金融产品和服务,全力支持乡村振兴发展。

(三)强化风险防范意识,助力金融平稳健康运行

一是稳妥有序防范化解金融风险,重视贷后检查,防范逾期风险,加强催收管理,着力推进不良贷款处置。充分了解小微企业的资金需求和发展现状,用好政策工具,优化还款方式,推进延期还本付息和信用贷款支持政策的转换对接。

二是持续开展各类有针对性、有特色的金融知识普及活动,坚持金融为民的服务理念,将金融风险知识普及和金融风险提示融入日常工作,不断提升消费者权益保护意识和风险防范能力,切实履行公众教育服务主体责任。

三是认真做好合规内控工作,夯实业务管理、风险合规、内审纪检“三道防线”,统筹做好消费者权益保护、存款保险等基础管理工作。

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