风险防控工作指南10篇
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风险防控工作指南【第一篇】
按照《河套农商银行案件防控工作自我评估实施细则》(巴农商银发〔20xx〕58号)要求,我支行高度重视,认真组织学习,按照《河套农商银行案件防控工作自我评估实施细则》中各项评估指标和要求,对20xx年案件工作作出认真全面系统的自我评估制定如下方案。
为确保此项工作扎实有序开展,我支行特成立案件防控排查工作自我评估小组:
组长:
副组长:
成员:
按照总行制定合规及案防教育规划和重点业务培训计划及方案,同时建立配套的.培训考核机制,并与员工岗位、待遇等进行考核,定期培训一线员工案防合规引导员工培养良好的职业操守;在案件风险防范问题有效地堵截新案,挖掘初旧案、杜绝隐患。
(一)重点岗位人员的排查。
我支行重点排查会计岗、储蓄岗、信贷岗,以及其他重要岗位。主要排查是否参与民间融资、非法集资、民间高利贷等活动;是否存在经商办企的情况;是否存在涉赌、涉毒情况。
(二)案件风险防控培训。
根据总行案件防控制度定期对我支行全体员工就国家有关金融政策法规、内部制度和监管要求进行专题培训;对重要业务和新开办业务岗位的新员工开展法律法规、专业知识和业务技能培训;定期组织和开展案件风险防控培训。
(三)案件风险防控制度修订情况。
针对支行内部案件风险防控制度是否健全;进行定期对现有制度进行梳理;对于无章可循或制度不能适应支行业务发展和管理实际的,听取意见和建议及时进行修订完善。
(四)违规操作规范情况排查。
对存在违规办理存、取、贷款及转账业务现象,按规定进行管理、管制,重点关注柜面业务及柜员操作管理等风险点,主要规范一线临柜人员严格执行综合业务系统操作制度及流程。
通过案件防控自我评估完善案件防控工作组织,提高支行内控执行力和问责力度,推动案件防控工作系统化、制度化。进一步摸清案件支行防控工作基本情况和存在的问题,规范员工履职行为,完善内部制度、堵塞风险漏洞,遏制案件风险,有效防范案件发生。
在排查过程中我支行能够遵循依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究等原则进行问责,更好的进行案件防控。
风险防控工作指南【第二篇】
作为银行的一线员工,银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中,操作风险可以分是人员因素引起的操作风险,包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况;。柜面操作风险一旦发生,损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素,一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束,管理者对风险文化培育不够,银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化,导致部分员工操作起来力不从心,风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作,柜面管理人员对柜员管理不严,柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理,就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作,从而滋生越来越多的操作风险。
为有效防范操作风险,必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础,以科学的内部控制综合评价体系为核心,以健全的内部控制制度为保障,以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系,切实避免大案要案和重大违规问题的发生。
一是确立风险防范理念,使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导,文化是无形的约束。理念引发触动,触动促成行为,行为形成习惯,习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成,就变为一种力量,直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度,按章行事,原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范,这就是文化的力量。
二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制,转变业务增长方式,引入经济增加值指标考核,通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补,从绩效考核方面引导各级行关注风险防范,实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。
三是加强对各类问题的查处和整改,加大违规处罚力度,提高违规成本。对于理性人来说,如果违规行为很容易被发现,并且违规成本足够高,那么没有人会选择违规,所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为,并予以重罚。
四是借助科技手段,建立信息预警系统,研究建立全国数据大集中后的it风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线,柜员占到了一个举足轻重的位置,如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说,工作之余也是我考虑的一个问题,同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题:
一、柜员疏忽大意,处理业务操作不当,造成大额记账差
错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易,一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额,日期,姓名,账号,汇款收款人姓名,身份证号码,出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。
二、原始凭证保管不善,丧失记账凭证,存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢,有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时,必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票,不跳票,与流水上保持一致,并且保证凭证上的要素齐全,没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务,而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废,办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的,应柜员自行作废,不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
三、柜员风险防范意识不强,代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷,产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写,这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果,我们要做好对客户的解释工作,或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
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风险防控工作指南【第三篇】
风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。
银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线,柜员占到了一个举足轻重的位置,如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说,工作之余也是我考虑的一个问题,同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题:
一、柜员疏忽大意,处理业务操作不当,造成大额记账差
错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易,一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额,日期,姓名,账号,汇款收款人姓名,身份证号码,出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。
二、原始凭证保管不善,丧失记账凭证,存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢,有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时,必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票,不跳票,与流水上保持一致,并且保证凭证上的要素齐全,没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务,而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废,办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的,应柜员自行作废,不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。
三、柜员风险防范意识不强,代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷,产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写,这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果,我们要做好对客户的解释工作,或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
50从几个案例看银行柜面操作风险防范
从几个案例看柜面操作风险防范
1、柜员挪用现金案件(2017)
如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案,也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后49天,历经例行检查未被发现。
日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查,2017年8月23日至10月10日期间,时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元,用于购买体育彩票,并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票
彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000万种)需要2000万元,必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信息,虚增存款。由于存单本身是真实的,所以尽管事实上并没有资金入账,但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来,成为自己可以支配的资金。
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风险防控工作指南【第四篇】
(4)聘请法律顾问。因为项目的设计和项目的融资及税务处理等,都必须符合项目所在国的法律要求。
(1)利率风险管理:优化贷款的利率结构,在金融市场资金供给不足时,利率会逐渐上升,以选用固定利率为宜,其比例应占整个贷款的70%左右;反之则选用浮动利率为好。
(2)汇率风险管理:采用合理的外债币种结构,控制汇兑风险。由于国际金融市场汇率剧烈波动,合理的外币币种结构应该是保持多种货币适当比例,防止形成币种过于单一的不合理结构。尽量缩短对外贷款的还款期限。此外,还可通过新型的金融衍生工具对金融风险进行管理。
(1)完工风险的管理。控制超支风险、延误风险以及质量风险的方法通常由项目公司利用固定价格固定工期的“交钥匙”合同和贷款银行利用“完工担保合同”来进行。通过工程建设合同将部分风险转移给工程承包公司。
(2)生产风险的管理。生产风险的管理是通过一系列的融资文件和信用担保协议来实施的。能源和原材料可以通过签订长期供应合同加以预防和消除。生产风险中的技术风险相对小些,因为一般要求项目中所使用的技术相对成熟,是成功合理并有成功先例的。
(3)市场风险的管理。在项目筹划阶段投资方应做好充分的市场调研和预测,减少投资的盲目性。项目融资过程中降低项目市场风险的有效办法是要求项目必须具有长期的产品销售协议,且产品销售协议的.期限要与融资期限一致,销售数量也应为这一时期项目所生产的全部或至少大部分产品,而销售价格上既可以采用浮动定价方式也可以采用固定定价方式,但应充分考虑通货膨胀、利率和汇率的变化,这样有助于降低项目的市场风险。
从项目的开发准备、评估执行到投产运营,每一环节都需执行机构有较高的整体驾驭能力和丰富的管理经验。它包括:极高的组织指挥能力、重点问题的判断能力、关键时刻的决策能力、交往中的外交能力、内部关系的协调能力和在项目范围内技术经济、财务管理、生产销售等方面的管理水平。
经过二十多年的实践,我国在项目融资风险的管理方面取得了一些成功的经验,在项目融资风险管理的立法、管理人员、外部金融环境等方面还存在许多的不足,因此,今后我国应加强项目融资立法,完善相关政策法规,加快金融体制改革,加强项目融资风险管理人员的培训,完善项目融资风险管理的客观条件,促进我国项目融资风险管理水平的提高,为更好的利用项目融资方式,促进各类大型项目建设健康长远的发展服务。
风险防控工作指南【第五篇】
当前社会主义市场经济体制趋于完善背景之下,为了更好地与经济发展趋势相适应,电力企业对自身的营销管理工作展开了优化调整,电力营销逐渐成为市场经济发展的产物之一。从电力运行及发展管理过程分析,电力营销并非是促进电费回收的唯一手段,面对一些用户电费拖欠的问题,必要的电费风险防范措施的制定显得必不可少。市场经济发展的日臻成熟使电力企业意识到营销管理工作中电费风险防范的必要性,只有通过电费风险管理体系的健全与完善才能合理降低风险发生率,保证企业发展的长远与稳定。
业务扩展管理风险
作为电力企业营销管理的首要环节,业务扩展管理在用电项目申请方面有着重要审核职责。当前一些用电项目处于政府限制范围之内或是没有得到政府主管部门的审批,这就需要电力企业能够从供电规章条例出发,针对电力客户的用电申请予以详细的核对与审查,最大程度避免客户由于与用电规章制度不符进而被政府强制性关停,这其中存在的电费缴纳风险也是不容忽视的。业务扩管理的规避还表现在对客户业务扩展资料的管理方面,若是用电过程发生任何用电纠纷,企业能够通过合法途径回收对应的电费。通过用电申请审查环节之后,用电单位与供电企业之间合同签订也是必不可少的,这不仅缓解了用电过程中的回收难以及电费纠纷等问题,且保证了双方的共同权益。
电费安全风险
由于电费安全风险所导致的电费损失可概括为以下几个方面:其一,电费安全中的抄表风险。由于专业技术不过关电力企业抄表工作人员常常存在抄表不到位的问题,漏抄、估抄和串抄等现象频频发生,抄表系统在对相关数据进行采集和传送的过程中存在的计量错误也极易引起企业的电费损失。其二,电费安全中的收费风险。一些电力企业电费催收和缴费通知的发放不以规定章程为依据,影响了电费的足额回收,甚至电费收取过程中还可能受到假币,这些都是潜在的电费安全风险。其三,电费安全中的核算风险。电费核算过程中一些计算程序并不能够达到国家规定的要求,结构性电价调整与电费计算规则调整不同步,这就使客户凭借电费计算有误的理由而不支付电费,造成了电力企业的经济损失。其四,电费安全中的欠费风险。在外界环境影响下,不可抗力因素造成的客户支付能力下降进而出现欠费风险,加之用户缴费意识淡漠,发生的恶意拖欠问题也影响到了企业电费的正常回收。其五,电费安全中的专业管理风险。一些电力企业在电费管理方面存在抄表、核算和收费岗位的混淆不清问题,这就难以实现对岗位工作的监督检查,进而对电费回收产生影响,岗位责任制在电力营销管理中的落实能够有效避免电费损失问题的产生。
严格控制电费风险事故的发生率
面对电费损失问题,电力企业管理人员应当通过有效的管理措施切实控制电费风险事故的发生率,将减少风险事故率视为企业电费风险管控的首要内容。电费风险转移方法在电费风险防控中的应用也能够借助合理的电费损失危险转移途径控制电费损失额度,这对于电费风险事故防范极为重要。从电费风险控制角度分析,减少电费风险事故发生率的有效措施可概括为三个方面:第一,针对电费超出问题可通过集中抄表系统忽视远程抄表系统予以遏制,这能够有效规避电费风险;第二,通过专业技能培训在抄表人员培训中的落实切实降低人为失误的发生率;第三,抄表分包方案的实施或是聘用专门抄表公司能够合理降低电费抄表风险,借助电费风险转移的方式避免电费损失的扩大化。
电费风险内部控制体系的全面落实
作为电力企业电力营销顺利实施的重要保障,电费风险内部控制体系的建立与完善有效保证了企业发展的稳定性,电费风险控制体系也构成了电力营销控制管理的组成部分之一。电费风险内部控制体系的构建需要从风险控制管理主体入手,提高营销活动中店里人员的主观能动性,保障电费回收工作的顺利开展。电力营销中电费风险内部控制体系的建立还应突出管理与控制决策的重要性,电力营销过程中人员应当重视相关信息的整理与搜集工作,提高信息获得的准确性。技术支撑也是风险内部控制体系建立的重要方面,从技术人员培养实现对管理依据和管理主体的确立,这对于风险控制措施实效性的提升以及电费风险的成功规避都有积极影响,是提高电力企业经济效益的重要途径。
电费催费行为的规范
针对电费管理中的欠费问题,需要从国家法律法规出发,提高电力企业电费催缴的规范性与合法性。电费催费行为以电费债权为依据,突出了以下几方面工作的必要性:其一,实现低压用户向预购电的升级。全方位电费管理的展开突出了远程费控与卡表购电的技术优势,其中卡表购电是对电表读卡和储值功能的有效利用,通过售电窗口完成购电,买电之后电表内会有磁卡信息的读入,而充值完成之后电表能够正常使用,倘若出现电量不足的问题则是出现跳闸,而再次购电之后才会重新恢复供电。可见,政策性调价是卡表购电的一大优势,对于已经售出的电自然不起作用。由于用户在当地制定的专门电网才能购电,因此单一性也成为了卡表购电的显著特征。远程费控方面,主机可通过对用户购电数据及缴费信息的处理对剩余电费进行计算,当预设报警值与剩余电费出现冲突时则会通知用户需要对供电进行切断,并于缴费后发出合闸指令,实现持续供电。其二,智能表费用收缴的实施。所谓的智能表业务主要是指在计算用户剩余电费的基础上开展电费的收缴工作,一旦剩余电量低于所设定的报警值时便会由系统发出告警提示,再由用户通过相关收费流程完成电费的缴纳。从智能表的技术优势分析,它除了能够在电表内储存用户缴费信息和通过用电费用计算满足客户不同需求之外,用户的购电行为还可通过柜台或是网络等途径实现。总而言之,对电费催缴行为的规范是避免不必要电费纷争出现的有效路径。
综上所述,当前市场经济大环境之下,主客观的电费风险是供电企业在电力营销管理中不可忽视的问题,这其中除了外部经济环境和国家政策之外,企业自身的防范意识较为低下也使风险防范能力受到限制,风险防控措施缺乏必要的针对性。风险控制体系的建立在转移电力企业电费风险方面有着突出意义,这是新时期电力企业在电费风险防范问题上应当切实考虑的重要方面。
风险防控工作指南【第六篇】
性别。
年
龄
工作单位及部门。
职务。
得分一二三四五六总得分。
一、填空题(20分,每空分)。
1、合规管理。
一项核心的风险管理活动。
2、市场风险是指因市场价格。
股票价格和商品价格)。
的不利变动而使银行表内。
和
表外。
业务发生损失的风险。
3、商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作。
风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。
4、农村中小金融机构风险管理应当遵循全面性原则、
适应性。
原则、
独立性原则和。
融合发展。
原则。
5、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全。
合规风险。
管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进。
全面风险管理体系。
建设,确保依法合规经营。
6、市场风险存在于银行的交易和。
非交。
业务中。
7、合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。
8、农村中小金融机构应建立分工明确、职责清晰。
相互制衡。
运行高效的风险管理组织架构,加强风险管理条线。
独立。
性和专业。
性。
9、农村中小金融机构。
董事会。
负责建立和保持有效的风险管理体系,对风险管理承担最终责任。
10、
董事会和。
高级管理层应确定合规的基调,确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念,在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提高全体员工的合规意识,促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
11、市场风险管理是识别、
计量。
监测。
和控制。
市场风险的全过程。
12、
董事会。
承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
13、农村中小金融机构监事会负责监督风险管理体系的建立和运行。
14、
高级管理层是农村中小金融机构风险管理的执行主体。
15、
董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
16、
监事会。
应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
17、农村信用社贷款风险分类有。
正常。
关注、
次级、
可疑。
损失5个档次。
18、对借款人贷款在划分五级分类时,出现了可划分临近两个类别时,应采取。
审慎性原则归入低级档次。
的原则。
二、多项选择题(20分,每题1分,少选、多选均不得分)。
1、中国银监会印发的《商业银行操作风险管理指引》中所称操作风险是指(ab)。
d、包括声誉风险2、市场风险限额包括(abcd。
)
a、交易限额b、风险限额c、止损限额d、以上都是3、农村中小金融机构风险管理的目标(abc)。
4、农村中小金融机构风险管理应当遵循的原则(abcd)。
a、全面性原则b、适应性原则c、独立性原则d、融合发展原则5、中国银监会印发的《商业银行合规风险管理指引》中所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的(本指引所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守)。
a、法律、行政法规b、部门规章及其他规范性文件c、经营规则d、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守6、合规风险管理体系应包括的基本要素有(合规风险管理体系应包括以下基本要素:
(一)合规政策;(二)合规管理部门的组织结构和资源;(三)合规风险管理计划;(四)合规风险识别和管理流程;(五)合规培训与教育制度)。
a、合规政策b、合规管理部门的组织结构和资源c、合规风险管理计划d、合规风险识别和管理流程e、合规培训与教育制度7、商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则,以及识别和管理合规风险的主要程序,并对合规管理职能的有关事项做出规定,至少应包括:
(一)合规管理部门的功能和职责;(二)合规管理部门的权限,包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等;(三)合规负责人的合规管理职责(四)保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施,包括确保合规负责人和合规(理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等;五)合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;(六)设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则)。
c、合规负责人的合规管理职责d、保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施,包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突e、合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系8、董事会履行以下合规管理职责:
(董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任,履行以下合规管理职责:
(一)审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施;
(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决;(三)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督(四)商业银行章程规定的其他合规管理职责)。
a、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施b、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决c、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督d、商业银行章程以外的其他职责9、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,履行以下合规管理职责(高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,履行以下合规管理职责:
(一)制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工;(二)贯彻执行合规政策,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施,并追究违规责任人的相应责任;三)任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性;(四)明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性;(五)识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调;(六)每年向董事会提交合规风险管理报告,报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性(七)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件;八)合规政策规定的其他职责。
)
a、制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工b、贯彻执行合规政策,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施,并追究违规责任人的相应责任c、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性d、明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性e、识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调f、每月向董事会提交合规风险管理报告,报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性g、及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件10、商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的主要职责包括:
(商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
主要职责包括:
度,确保全行的操作风险管理决策体系的有效性,并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内;(三)定期审阅高级管理层提交的操作风险报告,充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性;(四)确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险(五)确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督;(六)制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设)。
a、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策b、通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度,确保全行的操作风险管理决策体系的有效性,并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内c、定期审阅高级管理层提交的操作风险报告,充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性d、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险e、确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督f、制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设11、商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理,但应(商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理,但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况,监督操作风险管理政策的执行情况,对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估,并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况)。
a、定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况b、监督操作风险管理政策的执行情况c、对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估d、向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况e、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策12、商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
主要职责包括:
(商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
主要职责包括:
(一)在操作风险的日常管理方面,对董事会负最终责任;(二)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策,负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程,并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告;三)全面掌握本行操作风险管理的总体状况,特别是各项重大的操作风险事件或项目;(四)明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容,督促各部门切实履行操作风险管理职责,以确保操作风险管理体系的正常运行;(五)为操作风险管理配备适当的资源,包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等(六)及时对操作风险管理体系进行检查和修订,以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。
)
c、全面掌握本行操作风险管理的总体状况,特别是各项重大的操作风险事件或项目d、明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容e、为操作风险管理配备适当的资源f、及时对操作风险管理体系进行检查和修订,以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件13、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。
具体的方法包括:
(商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。
具体的方法可包括:
评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。
)
a...
风险防控工作指南【第七篇】
今年以来,根据纪委文件和上级领导要求,本人认真开展自查工作,查找自身存在的问题,采取了有效措施进行整改,现将我的廉政风险防控自查情况汇报如下。
一、在思想方面。
1、平时对政治学习不够,以后要注意加强这方面的学习,另外不断加强世界观改造,提高党性修养,增强理想信念和廉洁从政意识。
2、杜绝不思进取,得过且过,脱离实际形式主义、官僚主义、铺张浪费等现象。
二、个人岗位职责方面。
1、明确岗位职责。
查找廉政风险点,首先明确岗位责任,我采取了自查为主,单位内部互查为铺的方式开展,全面的查找日常工作中潜在存在的工作风险,了解违规、违纪、违法行为将要承担的行政责任和纪律法规责任。
2、全面开展排查。
我个人将风险点进行了归纳,分为:思想道德风险、岗位职责风险、外部环境风险四类风险,通过自己找、单位内部互查、领导点等方法,进行了仔细梳理,力求把风险点找全。最后基本查明、理清了自身存在的廉政风险点。
下步工作打算。
1、从思想上提高意识,自觉识别风险点,积极防范风险,工作。
之余加强法律知识的学习。
2、制定整改方案,将梳理出来的风险制定整改方案,确确实实的进行整改进行落实。
3、进一步完善机制,和领导同事们一块探讨如何建立健全机制,把提醒和建章立制放在前面。
xxxx。
2011年12月22日。
风险防控工作指南【第八篇】
外汇风险防范是指企业针对外汇市场汇率可能出现的变化作出相应的决策,以减少或消除外汇风险对企业的影响。
在防范外汇风险的过程中,采用哪种方法较为理想,以及将风险降低到何种程度,涉及一个原则问题。
1.最低成本原则。采用任何一种方法规避外汇风险,都要支付一定的成本,所以在众多方法中,就有一个具体选择哪种方法的成本比较问题。如果遭受外汇风险而造成的损失小于采用防范方法所花费的成本,那么采用该种方法就没有必要。比如,企业为了回避远期支付而可能产生外币汇率升值的风险,往往会采用按即期汇率购入外币的方法。衡量这一方法的可行性,就要分析远期支付产生外币升值的风险程度是否大于企业用本币购买即期外币的到期利息损失。如果企业的本币资金来自贷款,就要与到期的贷款利息相比较来确定这一避险方法的取舍。
2.回避为主原则。企业进行汇率变动预测,选择适当的操作方法,其目的不在于利用风险进行投机活动,而在于规避可能面临的风险。根据这一原则,企业在选择各种方法时,应本着保守的原则,不能把企业的理财活动变成一次赌注,为赚取较大的收益而采取激进的冒险措施。
3.预测先导原则。凡事预则立,不预则废,成功地回避外汇风险必须建立在对汇率变动走势的科学预测基础上。这就要求在选择具体操作方法时,坚持理论与实际、定量与定性、历史与未来相结合的办法对汇率波动的趋势进行外推预测,以确保实施方法的准确有效性。
1.采用货币保值措施
货币保值措施是指买卖双方在交易谈判时,经协商,在交易合同中订立适当的保值条款,以应对汇率变化的风险。常用的有硬货币保值条款和一揽子货币保值条款。硬货币保值条款是指在交易合同中订明以硬货币计价,以软货币支付并载明两种货币当时的汇率。在合同执行过程中,如果支付货币汇率下浮,则合同金额要等比例地进行调整,按照支付的汇率计算,使实收的计价货币价值与签订交易合同时相同。
一揽子货币保值条款是指交易双方在合同中明确用支付货币与多种货币组成的一揽子货币的综合价值挂钩的保值条款,即订立合同时确定支付货币与一揽子货币中各种货币的汇率,并规定汇率变化的调整幅度,如到期支付时汇率变动超过规定的幅度,则按支付当时的汇率调整,以达到保值的目的。通常,都以特别提款权作为“一揽子”货币。
2.选择有利的计价货币
在国际金融市场上,有软、硬货币之分。硬货币是指货币汇率比较稳定,并且有上浮趋势的货币;软货币是指汇率不稳定,且有下浮趋势的货币。企业在交易过程中,选择合适的计价货币,也是防范外汇风险的重要方法。
企业在交易过程中,选择计价货币应遵循以下原则:
(1)选择可自由兑换的货币。便于根据汇率变化的趋势随时在外汇市场上兑换交易,转移货币的汇率风险。
(2)付汇用软货币,收汇用硬货币。但在实际中,各种货币的“软”或“硬”并不是绝对的,其软硬局面往往会发生转变,严格来说,这种方法有时并不能保证经济实体免遭汇率变动的损失。企业在不能做到“出口用硬币,进口用软币”时,为避免汇率风险,可以采取其他保值工具,如远期外汇买卖、货币保值条款等。总之企业应该做到既有原则,又不失灵活性。
3.采用远期外汇交易法
远期外汇交易就是进出口企业把用外币计价结算的应付(收)货款,在合同签订后,同银行办理远期买进(卖出)外币货款的合同,以贸易结算日为合同交割日,合同汇率根据相应期限的远期汇率预先确定。
4.采用国际借贷法
国际借贷法是指在中长期国际收付中,企业利用国际信贷方式,一方面获得资金融通;另一方面转嫁或抵消外汇风险。主要有出口信贷、“福费延”、保付代理等三种形式。
(1)出口信贷是国际贸易中最常用的一种资金融通的形式,由出口方银行直接或间接向进口企业提供货款垫付,目的主要是通过对进口商提供资金促进出口。出口信贷有买方信贷和卖方信贷两种。通过出口信贷的方式。出口商的外汇风险就被转嫁给银行或抵消了。
(2)所谓“福费延”业务,是指在延期付款的大型机器设备交易中,出口商开列以进口商为付款人的中长期汇票,经一流的银行担保和进口商承兑后,出售给出口地银行,取得扣除贴息和其他费用后的金额。由于出口商在贴现时是卖断的,以后票据拒付与出口商无关,同时,出口商可以立即获得现金,将外汇风险转嫁给贴现公司或贴现银行。
(3)保付代理是指在国际贸易中,出口商既争取不到进口商银行开立信用证收取货款,又对收款无把握,即以贴现的方式把进口商应付货款的单证转卖给保付代理商,得到应收账款的80%一90%,其余部分到期收进。由于出口商提前拿到大部分货款,可以减轻外汇风险。
5.采用提前或延期结汇法
提前或延期结汇法是指在国际收支中,企业通过预测支付货币汇率的变动趋势,提前或延迟收付外汇款项,来达到降低外汇风险的目的。
6.利用衍生金融工具进行套期保值
利用衍生金融工具进行套期保值,主要包括货币期权、货币期货、掉期外汇交易三种形式。
(1)货币期权赋予合约购买者在一定期限内按照规定的价格购买或出售一定数量某种货币的权利。期权合约的购买者拥有执行合约的权利而没有必须执行合约的义务,这样,企业就可以根据将来汇率的变化自主作出是否执行合约的选择,从而达到防范外汇风险的目的。不足之处是金额和期限很难与现货交易完全一致,而且还要支付一定的期权费。
(2)货币期货实际上是金额、期限和到期日都标准化的远期外汇合约。期货交易的套期保值是针对现货市场的某笔交易,在期货市场上做一笔方向相反、期限相同的交易,用期货市场上的盈利来冲抵现货市场上的亏损。不足之处在于期货合同都是标准化的,在金额和期限上很难与现货市场完全一致,不能达到完全防范外汇风险的目的。
(3)掉期外汇交易就是买人某日交割的甲货币,卖出乙货币的同时,卖出在另一个交易日交割的甲货币,买回乙货币。特点是这两笔外汇交易买卖的数量相等,方向相反,交割日相异。
风险防控工作指南【第九篇】
参加人员:全体教职工。
主持人:关爱民。
记录人:刘江峰。
会议内容:。
此次会议的主题是部署廉政风险防控工作。主要包括三个部分:一是宣读上级文件及相关制度,二是宣布组织机构;三是明确人员分工,制定廉政风险防控工作方案。
一、由关爱民同志宣读上级文件及相关制度。
二、张国琴书记介绍召开党支部会议情况,宣布成立组织机构。
三、由张国琴书记讲了人员分工,制定廉政风险防控工作方案以及我校关于廉政风险防控工作在以后应该怎么做。
1、在全校范围内,从学校、处室、岗位三个层次,全面排查并切实找准找全廉政“风险点”,认真查找岗位职责、业务流程、制度机制和外部环境等方面可能发生腐败行为的风险。
2、采取前期预防、中期监控、后期处置等防控措施,着力形成以岗位为点、程序为线、制度为面的覆盖所有岗位的廉政风险防范机制,提高预防腐败工作的科学化、系统化水平。
3、工作要求:。
(一)加强组织领导。学校要把开展廉政风险防控工作作为一项重大政治任务,列入重要议事日程,精心组织。
(二)领导带头,以身作则。学校领导班子带头查找廉政风险,带头制定防控措施,带头落实防控责任,确保预防腐败各项要求落到实处。
(三)加强学习,做好宣传动员。要采取多种形式,广泛宣传,提高认识,使全体教职工认识此项工作的重要性和必要性,提高参与的主动性和自觉性。
(四)突出工作重点。在范围上,要突出领导班子和尤其是主要负责同志;要突出权力集中部门以及财、物管理等重要岗位。
(五)注重工作实效。要结合实际,从查找廉政风险上下功夫、从健全防控机制上做文章、从切实管用上想办法。要统筹兼顾、廉勤结合,既有效防控廉政风险,又提升工作效能。
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风险防控工作指南【第十篇】
岗位廉政风险防控措施登记表(一)单位(盖章):
岗位。
填表日期:2011年7月13日
所在部门。
名称类别。
思想道德方面。
1.加强思想道德法制教育,严格执行制度,树立廉洁奉公的思想;
2.加强内、外部监督检查力度。
3.以三个文明为标准、规范自身言行。
管理制。
1.严格按程序、制度办事;
2.加强党员干部的廉政教育和管理,筑牢拒腐防变的思想防线;建立廉。
度方面。
政教育长效机制。
3.严格按照组织程序和原则开展党务工作,主动接受监督。
1坚持企务公开,接受群众监督;2按照《廉政准则》,带头遵守廉洁自外部环。
境方面。
群众举报电话,严肃工作纪律。
单位(盖章):
填表日期:2011年7月13日
岗位。
所在部门名称。
类别。
2、严格按工作。
1.加强学习,提高政治素质,增强自身拒腐防变能力;
思想道。
程序、工作要求和工作纪律办事,公心处事。
德方面。
1、严格执行标准,加强自律意识;2.严格按工作程序、工作要求和工岗位职。
高效有序的工作作风。
1.认真学习廉政建设有关规定,提高自身的素养;2、严格按制度管理制管理制。
度办事。3.提高政治素质,增强自身拒腐防变能力;4.严格按工作程序、工作要求和工作纪律办事,公心处事。
度方面。
1.加强工作纪律教育、监督;2.职工浴池、绿化、卫生监察工作严格按。
外部环。
制度办事.3..强化自身工作纪律意识,认真履职尽责;
4.接受职工群。
境方面。
众监督,防止出现人情工、人情岗、人情事现象。
单位(盖章):
填表日期:2011年7月13日
岗位。
所在部门名称。
类别。
思想道。
德方面。
1.加强思想道德建设,提高自身政治素养;
2.严于律已,严格按照工作要求、工作程序和工作纪律办事。
3.加强学习,增强廉洁自律意识和服务意识;
1.严格按照岗位履行职责,遵守各项岗位制度,在浴池人员,洗浴用岗位职。
责方面。
2.自觉接受党内外职工群众的监督。
品发放上严格执行支部决定。
1.注重管理、加强制度落实,避免责任范围内出现任何纰漏及违法违管理制。
纪事件的发生。
度方面。
2.积极听取群众意见建议,为各项制度的不断完善提供有力于管理的信息。
1.加强道德修养,提高廉政意识,日常工作管理过程中的违法违规现象。
外部环。
境方面。
单位(盖章):
填表日期:2011年7月13日
岗位。
所在部门名称。
类别。
1.加强学习,自觉遵守矿规矿章。树立正确的人生观,端正自身价值思想道。
取向,在思想上、政治上以党员标准要求自己。
2.增强服务意识、廉洁意识,执行支部、科内各项工作任务。
德方面。
1.严格按规章制度工作,对职工日常工作安排,做到公平,不认人为岗位职。
责方面。
2.主动接受领导、职工的监督。
亲的去安排工作。
1.坚决贯彻上级有关部门的指示,坚决维护企业的权威,严肃科里工。
管理制。
作纪律。
2.加强浴池内部控制机制,规范工作流程,加强对过程的控制和制约。
度方面。
建立监督投诉机制。通过群众监督,民主测评、党员民主生活会,对外部环。
自身及工作人员工作情况进行监督。
境方面。
单位(盖章):
填表日期:2011年7月13日
岗位。
所在部门名称。
类别。
1、坚持政治理论学习,坚定理想信念。接受人民群众监督。
思想道。
2、坚持党的群众路线,养成实事求是的工作作风,解决实际问题,坚。
德方面。
决克服形式主义。
坚决贯彻上级领导的指示,坚决维护企业的权威,严肃科里工作纪律,岗位职。
责方面。
协助主任将制度的执行情况落实到人、落实到岗,加强监督审查。
管理制。
度方面。
1、树立为一线职工服务意识和坚决执行上级领导意识,真正把工作落。
外部环。
到实处。
境方面。
2、建立监督投诉机制。对自身及工作人员工作情况进行监督。
单位(盖章):
填表日期:2011年7月13日
岗位。
所在部门名称。
类别。
思想道。
1.坚持政治理论学习,坚定理想信念。接受人民群众监督。
2.加强廉政风险防范意识,时刻提醒自己,对腐败行为清楚认识,严。
格落实党风廉政建设责任制。
德方面。
1、认真执行党内监督各项制度,完善监督机制。2、严格依法行政,完岗位职。
善群众监督程序,落实责任追究制。3、加强内部控制机制,规范工作流程,加强对材料进出过程的控制和制约。
责方面。
管理制。
1.将制度的执行情况落实到人、落实到位,加强监督审查。
2.严格按照材料管理制度对材料进行采购、发放管理。
度方面。
外部环。
1.加强工作纪律教育、监督;
2.加强审查力度。对自身及工作情况进行监督。
境方面。
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