保险市场分析报告【推荐4篇】

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保险市场分析报告 保险市场分析报告论文【第一篇】

保险市场调查报告

在确定销售计划之前，应先进行市场调查，以免做出不切实际的预测。以下是小编为大家整理的保险市场调查报告范文，希望对读者有所帮助。

保险市场调查报告范文

近年来，随着人民生活水平的提高“理财 ”变得越来越流行，逐渐已经成为社会的一种风尚，保险业更是遍地开花，以迅猛的速度流入到人民的生活当中。但是目前保险业究竟如何？其面临的问题又有哪些？以下是我在暑期咨询调查家乡附近一些保险公司及业务人员所完成的保险业方面的调查报告。

(一)保险诚信体系建设初步展开

作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步展开。20xx年全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行业形象”。至20xx年全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。

(二)保险诚信经营理念得到认同

各保险公司在经营理念中，均能突出强调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健经营，笃守信誉”的经营思想指导业务发展；中国人寿以“诚信负责，稳健发展”为企业宗旨；泰康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”;新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体系建设实施小组”，领导公司的信用体系建设；平安保险公司经国际权威机构认证，获得了aaa级信用等级证书。由此可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广泛认同，这为保险业诚信体系建设奠定了基础。

(三)营销员的诚信状况有所改善

保险营销员曾一度以总体素质较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。经过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒现象明显减少，失信行为初步得到控制。营销员队伍数量庞大，且直接面对公众，因而可以说他们的诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程度上说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。

(一)存在问题

1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，虽早在20xx年就开展了专项“打假”活动，尽管如此，造假问题并未得到根本性解决，还有许多地下保单的现象在我国东南各大城市屡禁不止。

2.惜赔现象时有发生。一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的恶劣印象。

3.误导问题并未根治。由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻，实质上并未得到解决。尤其在一些中小城市，在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。

4.道德风险防范困难。近年来，我国保险知识普及程度有所提高，但有的人在了解保险后，竟打起了骗保骗赔的主意。投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。20xx年以来，发生在全国各地的“车贷险”骗赔案使财产险公司蒙受了巨大损失；而在寿险方面，一些边远地区的保险公司被迫停办医疗险正是因为无力解决投保人无病却常年称病住院问题。

(二)原因分析

1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段，征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信用资料数据库建立滞后，信用法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。

2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题，有些问题是直指诚信的，比如“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决，势必助长失信毁约的歪风蔓延。

3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失；另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用保费问题，如果没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之所以能够得逞，其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的保险产品，只能道听途说地片面了解保险。

4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入，导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化，而保险公司的增加和追求业绩的体制，导致了有些保险公司业务员的惟保费至上，置公司名誉和客户利益于不顾，当然这也有保险公司的责任。另外，业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否则，就会遭到惩罚，甚至丢掉“乌纱帽”。同时，基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标，为达目的，在竞争中任意抬高手续费、降低费率，弱化对营销员的诚信教育等。5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善。代理人良莠不齐，很多代理人的专业素质和诚信问题，自身对条款不是很熟悉，然后对客户许诺口头支票，而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚，导致最后客户觉得上当受骗了，而延伸到对保险的不信任了，有不同保险公司的代理人之间相互攻讦，让客户觉得代理人的素质低下。很多客户由于自身知识

不足，未能及时的使用自身的权利，单听代理人的片面之词，而代理人也未能及时全面的给客户一个解答，因而客户未能及时了解自身的利益保障，产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象，让客户觉得保险是骗人的了。

随着保险业的迅速发展，业务员数量也急剧增多，保险公司不为业务员缴纳社保，不把业务员纳入正式员工等等问题也日益凸显，这也是诚信缺失的根本原因。自然会导致骗保，还有投保容易理赔难的情况。

保险市场分析报告 保险市场分析报告论文【第二篇】

现阶段各地所经营的涉农财产保险，除了政策性农业保险所开展的种养业保险之外，几乎少有其他商业性财产保险产品进入农村市场。因此，大力发展农村财产保险市场，提高现代农村经济风险保障水平，完善农村金融服务体系建设，成为各财产保险公司求生存、拓发展的一个重要课题。根据农村财产保险市场的现状，笔者提出以下发展农村财产保险市场的建议。

1.提高认识，积极发展农村财产保险市场。发展农村财产保险市场，既是保险公司履行社会职能的重要体现，也是其拓业务、求发展的内在需求。发展农村财产保险市场，一方面有利于促进农村金融体系的建立和健全；另一方面也是现代农业经济发展和新农村建设的必然要求。农村经济的发展和城乡一体化的建设，汽车下乡、家电下乡等扶农政策的推动，农民收入的不断增长，使农村家庭的资产迅猛增加，从而构成了广泛的潜在保险消费需求，其发展潜力必然巨大。各保险主体应高瞻远瞩，充分认识发展农村财险市场的重要性和紧迫性，才能占尽先机，领先市场。

2.建立健全基层网络机构，努力培育一支高素质的乡村营销员队伍。发展农村财产保险市场的一个重要举措便是多形式、广渠道发展农村保险网络服务机构。这种网络的结点可以根据地域范围、村落分布和道路状况合理布局，采用先试点再逐步推广的方式建立，这种服务结点应该是以承保和防灾防损为主要功能，兼具咨询、宣传和必要时的初步查勘。由于农村财险市场的客户群以农民为主，文化素质总体不高，需要花更多的时间和精力去展业，因此，打铁需先自身硬，努力培育一支业务素质硬、作风实、能吃苦的营销队伍是发展农村财险市场的关键。

3.扩大营销渠道，探索发展农村财产保险市场新模式。一是要加大与农村信用社、银行、邮政等机构网络比较健全的系统间的合作，提高业务代理水平。二是要充分利用政策性农业保险的合作平台，加强与各镇(乡)政府和村委的联系，大力发展各类代办业务。三是要创新营销手段，设计新的承保方案，尝试采用多险种捆绑式销售方法，将各类车辆、家庭财产、意外险等进行分类组合，以套餐形式开展销售。四是尝试对一些经济相对较为发达、私家轿车拥有量较大的行政村开展vip团销业务，以促进效益业务的深入挖掘。

4.创新保险产品，大力发展区域性保险业务。目前存在的一些针对农村的财产保险产品都比较陈旧，条款和费率多不适应农村保险市场的需求，即使一些新开发的产品，在营销过程中也遭到冷遇，缺乏吸引力。因此，一是要加大产品创新力度，努力开发出一批适合农村投保、手续简便、保费低廉、保障适度、条款简明的保险新产品，以满足不同层次的保险需求。二是要针对农村块状经济蓬勃发展的现状，大力发展新型个私工商企业财产保险。三是在各地开展政策性农业保险的基础上，尝试开办一些有地方特色的商业性农业种、养殖业保险作为补充。

5.加大宣传力度，广泛开展保险普及活动。要充分利用各种媒体，开展全方位、多角度立体式宣传，通过当地居民喜闻乐见的形式，用丰富生动的事例开展宣传活动。要加强与政府部门的沟通联系，为普及农村保险活动的深入开展争取配套政策支持，如对某些保险产品给予税收和信贷政策上的优惠，对从事农村保险营销工作人员给予一定的社保政策的优先权等，从而提高农村保险市场主体的风险意识和投保积极性，促进保险消费需求的有效转化。

6.加强风险管控，促进业务健康发展。发展农村财产保险市场的关键在于提高经营效益，如果大力发展农村业务的同时不能取得理想的经营利润，势必影响保险公司的业务拓展积极性，从而使农村财险市场很难取得有效发展，业务拓展势必成为一句空话。为此，一是要不

断完善核保机制，适时根据业务经营情况开展风险评估，调整承保规定，切实提高承保质量，严防“病从口入”；二是要强化理赔管控，实行精细化管理，改进现场查勘制度，创新工作方法，完善小额案件核损标准，加强对定损理赔全过程的监督；三是加强信息交流，建立规范的信息共享平台，从而全面掌握各类风险动态，将防灾防损工作落到细处，做深做实；四是要引入再保机制，化解和分散风险。

保险市场分析报告【第三篇】

本文通过对xx产险市场发展所处的自然和经济环境及现状做出的数据分析，提出了xx产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的方法粗略预测了xx产险市场的发展潜力，并对xx产险市场的发展提出了建议和对策。

一、xx财产保险市场现状

（一）供给主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。，这5家公司的经营情况见表1。

（二）保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆20产险承保额达2283亿元，实现保费收入亿元，比上年增长%；财产险赔款亿元，比上年增长%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区财产险保费收入的增长速度均保持在10%以上，除外，其余几年都大大超过了全区国内生产总值的增长速度。但与区内寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。

（三）市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占xx产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有xx产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险公司、平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。

（四）保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的保险业发展程度和水平。如表2示，xx的保险深度和保险密度均逐年增加。年财产险的保险深度为%，保险密度为元。由于统计数据有限，我们以20的情况对xx的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然xx的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差距，从世界范围看，我国保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后于发展中国家（见表2、表3）与此同时，xx财产保险深度较高且密度较低的情况也反映了xx国民经济总量不高对产险业发展的制约问题。

xx产险与其他省份和国家（或地区）的比较分析（2005年）

（五）险种结构。xx财产保险公司经营的产险项目有企业财产险、家庭财产险、机动车辆险、货物运输险、建筑安装工程及其责任险、责任险、保证险、农业险和其他险种。根据其各项保费收入占总产险保费收入的比例，我们可得出各险种的市场份额。从近两年的数据看，产险市场上份额最大的是机动车辆险，并呈上涨趋势。随着机动车辆第三者责任险的强制实施，这块份额还会持续上升。占据第二位的是农业险同企业财产险，分别占15%左右，但近年来其份额有所下降，这同产险公司开发产品种类较少、无法充分满足消费者保险需求有关。我们注意到，与其他地区省份相比，xx的企业财产险占据份额偏少，农业险份额较多。产生这种现象的原因可能是xxGDP总额中农业收入所占的比例相对其他省份更大一些。此外，xx唯一一家有独立法人资格的国有保险公司――中华联合财产保险公司，其前身是专营农牧业保险的区域性商业保险公司，它的发展历史对农业险在xx的发展有非常重要的积极作用。另外，建筑安装工程险所占份额有了大幅提高，增长大约%，这反映了西部大开发的形势在为xx加强基础设施建设，增加固定资产投资的同时，也拉动了xx产险业的发展。此外，保证险的份额也增长了三倍多（见表4）。

（六）保险监管。年12月12日，中国保险监督管理委员会在xx维吾尔自治区的派出机构――乌鲁木齐保监办筹备组成立。4月，乌鲁木齐特派员办事处，即乌鲁木齐保监办正式挂牌成立。乌鲁木齐保监办采取一系列措施，整顿和规范保险市场，指导、督促xx区内各保险公司开展自查自纠，建立了保险机构和高级管理人员的信息档案和谈话制度，实现信息化管理，优化了xx保险市场的竞争环境，有效地促进保险市场的发展。同时，乌鲁木齐保监办积极宣传新修订的《保险法》，并开展了各类深入的调查研究工作。

二、xx财产保险市场的问题及成因

（一）保险业务总量较低，且地区间分布不平衡。尽管xx产险业与全国产险业一样，在改革开放以后才开始恢复业务，但与其他地区尤其是与东部相对发达的地区相比，尚处于较低的水平。以2005年来说，亿元的财产险保费收入占全国财产险总保费收入的%，而2005年全区的国内生产总值约占全国国内生产总值的%。这说明xx财产保险规模小的根本原因是经济总量低，地方经济的发展制约了产险的快速发展。另据统计表明，2005年乌鲁木齐市财产保险保费收入亿元，占全区产险份额的近三分之一，为全区第一；而克州的产险保费收入亿元，仅占全区产险份额的%，为全区最低。究其原因，也是xx各地区间经济发展水平的差异造成的，这也从另一方面反映了区内偏远地区及农村牧区经济发展相对滞后的实际状况。

（二）保险市场经营主体不足，不利于培养良性市场。截止目前，全区共有5家经营产险业务的公司，且在区内非省会地区和城市设立网点的机构少，这样的规模是难以满足现实的保险需求的，尤其对于xx农牧业分布广泛分散的情况来说，只有具备一定规模和实力的专业保险公司才能提供服务，发挥保障功能。

（三）保险产品和服务不健全。从近两年的情况看，机动车辆险业务有所增加，建筑安装工程及相关责任险所占比例也大大提高，但这与近年机动车辆数的增加和工程项目的增加有关。而企业财产险、家庭财产险和农业险所占份额的明显下降反映了保险产品缺少创新的实际情况。这三种保险产品在区内均属传统险种，由于各家保险公司都将主要精力集中在机动车辆险和货运险等险种上，忽略了对这些传统险种的开发，使得险种单一、结构雷同，毫无特色和侧重，缺乏竞争力和对保户的吸引力，无法满足投保人全方位、多层次的保险需求。尤其对于农业险，由于其收费低、风险大、赔付率高，使各商业保险公司对此减少了兴趣，xx的农业保险险种就由最多时的60多个险种，下降到目前的不足30个，无法充分保护农民的实际利益。目前产险产品种类更新仍滞后于全区经济迅速发展对产险市场的需求，不能形成产品丰富的市场供给。另外，各公司的服务方式和内容相对滞后，主要围绕赔付进行服务，而与赔付相关的防灾防损、风险咨询服务则很少，这很难满足消费者日益提高的整体服务需求，不利于巩固现有客户和吸引潜在客户。此外，电子化管理程度不高、售后服务不健全的问题仍有待解决。

（四）保险市场的经营管理方式欠妥，行业竞争不规范。近年来，各家保险公司的管理虽有所加强，但仍较粗放，管理层次多，机构设置不合理，展业方式单一。现代化管理，尤其是在计算机普及、网络信息共享、集中数据分析和专业管理软件运用上差距更大。这种管理上的不足不仅造成大量保险资源不能有效地转化为保险生产力，还助长了行业竞争的不规范。主要表现在：一是变相支付高额手续费、佣金或返还形式上。由于财产险险种存在较大的同质性，加之全区产险业的市场化程度不高，差异化服务不明显，保险公司之间的竞争一定程度上是靠价格战。但在监管机构的严格监控下，价格的伸缩空间有限，因此变相支付手续费就成为各保险公司争相采用的降价方式。二是保险中介运作不规范。由于生存的需要和盈利的压力都紧紧维系在手续费上，因此，一些保险中介机构凭借其手中业务在市场中漫天要价，它们一方面要求保险公司大幅降费，一方面又要求支付高额的代理费用和佣金，从而助长了非理性竞争行为。

（五）保险一般从业人员素质尚待提高，中高级人才缺乏，少数民族从业人员不足。保险业的特殊经营方式产生了对展业、承保、投资、理赔等特殊人才的需求，但各种专业人才的培养是一个渐进、累积的过程。在近几年保险业的蓬勃发展时期，一些公司为了应付业务发展的需要，只能“因陋就简”，不惜以牺牲质量为代价换取业务量的增加。招聘门槛过低，导致一些综合素质不高的人员进入保险行业，对行业整体形象造成负面影响。市场缺乏高学历、懂管理、重服务的高级管理人员。人才问题已成为制约全区保险业发展的一大因素。同时，xx是一个少数民族聚居区，而少数民族高管人员和营销人员的比例却很少，阻碍了少数民族聚居地区保险业务的发展。

三、对xx财产保险市场发展的对策研究

（一）集中力量，加快经济发展，促进各地区国民经济的增长。国民经济全局发展为保险业提供了充足的保源，从一定意义上说，宏观经济环境是影响保险业发展的决定性因素。集中力量加快全疆各地的经济发展始终是xx各项工作的重中之重，是解决保险业务总量低、地区发展不均衡问题的关键所在。同时，保险业的发展与经济发展也呈正反馈关系，保险业是国民经济的重要组成部分，其发展反过来也会促进经济的发展。因此，发展保险业必定是和发展经济密切相连，不可分割的。

（二）()积极引进和培育发展多元化的保险市场体系。建立“竞争主体参与、竞争规划公正、竞争过程透明、竞争结果有效”的良好、公平、有效的市场环境，就应该从现在做起。首先，应努力创造条件，积极引进区外一些实力强、管理规范的保险公司甚至一些合资、外资保险公司的分支机构，从而引入竞争，引入优秀的管理经验和技术。其次，对于已有的保险公司，加强其下设分支机构的建设。由于xx的城镇人口、农村人口和工业人口相对集中在大小不同的绿洲和新型城镇，在行政区域与经济区域方面，有较大的特殊性和差异性。因此，保险业作为服务行业，其机构网点的设置应根据当地的实际，服从经济建设的需要，促进全区保险业的整体发展。再次，应按照国际惯例稳步培育保险中介市场，大力促进保险业的专业分工，有效地降低保险公司的经营成本，促进保险市场向纵深发展，形成保险代理人、经纪人展业，保险公估人理赔，保险公司核保和运作管理保险资金的市场机制，逐步建立一个市场主体多元化、地区分布合理的保险市场体系。最后，可以借鉴区外、国外的一些成功经验，在适当时候设立相互保险公司、保险合作社等多种形式的保险主体。

（三）不断进行保险险种和服务方式的开发和创新，调整结构，增加供给。

1.从险种内容和结构来看，产品缺乏创新、结构不合理造成的有效供给不足是近年来财产保险发展缓慢的重要原因。因此改造和优化存量结构，进行险种创新，增加市场需求的保险有效供给势在必行。保险公司应首先对市场进行全方位、多层次的调查研究，在充分考虑需求结构变化和宏观经济因素影响的基础上，按照市场情况，针对不同的经济发展地区、家庭结构等设计多层次、多品种的保险产品。产品开发要有前瞻性、预见性、适应性，并能保持相对稳定。针对xx特殊情况，可以从以下几方面人手。

（1）要重点发展以责任险、工程险等新型业务为代表的高风险、高技术业务，努力提高此类业务的比重。西部大开发的逐步深入不仅加快了全区基础设施的建设，也促进了整个石化产业的发展。因此全区应抓住机遇开发此类保险，不仅可以为经济发展提供风险保障，而且有利于保险业的发展。

（2）贯彻以客户为中心的指导思想，对现有的企财、家财、机动车辆等传统型骨干险种进行改造，努力使其更具个性化和差异化，挖掘更大的市场潜力。例如，在保险业比较成熟的国家，家庭财产保险的投保率多在70%以上，但国内这个数值还不到10%。从20以来，国内几大产险公司加大了对家财险业务的开拓力度，抢占家财险市场的制高点，并对家财险进行改良，如改进家财险种、完善家财险条款、改善销售服务等，推出储蓄型、分红型、投资型家财险，其产品形式与现在市场上热销的银行柜台寿险产品极为相似，很受市场关注。而xx尚未开发此类险种，所以应当积极引进能够满足区内人民多层次需求的新险种。

（3）以市场需求为导向。开发和引进新险种，设计一些特色险种，既可以适应需求，又能够引导需求。如大力发展各种旅游责任保险，尤其要根据xx农业发展实际，开发适合农村市场、适销对路的保险产负，人保和中华联合财产保险公司两家的区内农业保费收人就占全国农业保费总收入的54%。因此，xx的保险公司，特别是中华联合应当利用自己的经验，发挥优势，大力开发有针对性、有吸引力的农业保险产品，形成特有的核心竞争力。

2.从服务方式上看，xx的财产保险应当解决三个问题：一是扩大服务领域，增加防灾防损、风险咨询、风险管理等延伸服务，变被动为主动。目前许多发达国家的财产保险公司亦广泛借鉴FM的标准和技术，提高对大客户的风险管理服务水平。二是深人人心，以客户为导向。如在少数民族地区逐步扩大使用少数民族文字翻译的保险条款和宣传材料，积极拓展保险新领域，培育新市场。三是推进信息技术的深层应用。近年来，在互联网上提供保险咨询和销售保单的网站在欧美大量涌现，保险业借助先进的电子信息技术，拓展新业务，有效降低保险公司的经营成本，提高销售和服务的效率。全区保险公司也应加紧利用各种新技术，应用于产品销售和理赔服务等几方面，并着重提高客户投诉较多的理赔服务领域，加快赔案处理速度。

（四）进一步完善保险法律法规，加强监管和行业自律，建立和完善综合社会主义市场经济规律和国际惯例的监管体制和自律机制。

1.保险市场多主体、竞争行为和业务多样化以及中介入活动、业务创新等活动都需要进一步完善的法律环境来作保证，也只有在更完善的法律环境中，才能使保险业管理理性化、规范化、科学化。全区要强化依法监管的要求，结合新修订的《保险法》，制订符合地方具体情况的配套实施细则和办法，形成内容完整统一的监管法规体系，为保险业市场的开放和区内保险业的发展，营造一个良好公平的法律环境。

2.加强监管，建立适合市场经济和符合国际游戏规则的监管体系，逐步由重点监管机构设置、业务范围、条款费率、人员资格以及资金运用等市场行为监管，转变为以偿付能力、稳健经营为核心内容的松散监管，尽快与国际通行惯例接轨，以便逐步向市场化过渡，并为此设计科学的考核指标，建立风险预警系统，制定信息披露制度和资信评级制度等，快速收集和高效处理保险机构的各类经营数据，准确把握各保险主体的资产规模、业务结构、费用支出、赔偿给付等情况，做到监管的全程化、动态化、持续化。由于xx地域辽阔，交通不便，保险机构点多面广，保监办的监管难度会更大。因此，全区监管机构从实际出发，按不同地区不同保险机构情况，实施分类监管。

3.加强保险行业协会的建设，开展多层次的保险监管，充分发挥保险行业协会在自律、协调和维权等方面的作用，最终形成“企业内控、行业自律、政府监管、社会监督”四位一体的综合监管体系。国家的监管和行业的自律“双管齐下”，可进一步规范保险市场的竞争行为，保障保险业健康发展。特别是面对外资公司进入市场的挑战，中资公司应该联合起来，互相学习，互相借鉴，共同为开发全区保险市场出谋划策。例如，各公司可以建立定期联席会议制度，对市场出现的问题共商对策；通过同业之间的联系与合作，维护良好的市场秩序，共同为繁荣全区的保险事业作贡献。

（五）创造吸纳人才的新环境，实施激励人才的新办法，扩展人才培养的新途径。

1.要创造一个吸引人才施展才华的新环境，形成爱惜人才的风气，促进人才合理流动和优化配置，吸引国内外优秀保险人才来疆工作。尤其是要加快中高级人才的引进，特别是引进精算、电脑、外语、法律及国际经贸方面的中高级人才，优化人才队伍结构。随着保险功能的不断拓展，现在具有的经济补偿、资金融通和社会管理的功能给各级保险机构的高管人员提出了更高标准和要求。按过去传统的，仅在本行业内部选择高管人员的模式已经不能适应现在保险业发展的新形势。因此社会各行业中的优秀分子都应该具有加盟保险行业的机会。

2.加快现有人才的培养，要下决心花大力气加大员工培训投入，提高保险从业人员的整体素质。针对xx的现实情况，积极培养少数民族保险从业人员，以适应边疆少数民族地区保险业发展的需要。例如，选择有培养发展前途的员工签订培训使用合同，进行专业定向培训或到内地本公司系统内挂职锻炼。在监管中对他们资格审查的条件也应根据当地的实际和具体情况适当放宽，以支持他们尽快成长和提高。

3.充分利用高校资源，培养保险专门人才。要优化保险高等教育体系，利用学历教育与保险公司实务培训资源互补，建立校企合作、企业培训等保险人才的培养模式，培养复合型、国际化保险人才，增强保险人才后备力量。

保险市场分析报告 保险市场分析报告论文【第四篇】

产业总撰述/黄剑

产业协调员/汪江涛

专业支持/康典(新华人寿保险股份有限公司董事长)、王绪瑾(北京工商大学保险学系教授)、陈慎(天相投资顾问有限公司研究员)在经历2012年的阵痛之后，寿险行业是否依然会低迷如前，保险企业保费收益又是否还会停止不前？2013年的中国保险市场将步向何方？

对于2013年的保险行业，多位保险行业的专家、企业家均持较乐观的态度。

整体经济环境的变化，降息预期，政策红利等多种因素，正推动着保险市场走向2013年。

明年复苏

对于2013年的保险行业，业内人士多表示乐观。

“明年保险市场必然反弹。”北京工商大学保险学系教授王绪瑾认为2013年保险业将会走出低谷。他向理财周报表示，2012年的保险业是过去几年来最为低迷的一年，市场已经处于相当低的境地。而

宏观经济则正在向好的方向发展，与保险联系最为紧密的资本市场也已在反弹，保险行业可能还要快一些。

天相投资顾问有限公司研究员陈慎认为，国内保险行业已经处于历史底部，不管从基本面，还是从估值上均是如此，由此也相对安全，具有一定的吸引力。在保持产险成本率继续发展的同时，寿险业也有望走出低谷。

他预计，2013年货币政策仍存在1-2次的降息空间。由此，银行理财产品收益率将继续下降，相对而言，寿险保单吸引力也获得提升，银保渠道保费收入降幅有望收窄，行业整体保费收入或将反弹。而中信建投保险行业研究员缴文超的看法却有所不同，他认为2013年保费增速将在底部徘徊。他分析，保费低迷的根本原因在经济层面，整体经济不明朗导致有效购买力不足，从而使保险产品在销售层面面临问题。

保险产品的另一大功能是投资。缴文超认为保险产品难比5 年定存正是由于投资收益下降。目前，寿险行业中，分红险依然一支独大，短期内难以改变，而又缺乏政策支持产品创新。

而寿险产品渠道扩张还相对粗放，正遭遇瓶颈，未来代理人团队和银行网点或将出现萎缩趋势。

与此同时，保险产品投资也有望见底。天相投顾策略组预计，2013年全部a股净利润增速在-5%~10%之间，股市运行区间为

[1800,2500]，股市在明年或可反弹；而债券市场随着明年总体流动性相对偏松，则或将保持平稳。股债双市则是保险投资的大头。新政将完成落地

让不少业内人士对2013年保险行业乐观的，还在于政策红利影响。

2012年6月11-12日，保险投资改革创新闭门讨论会在大连召开，13项保险投资新政(征求意见稿)面世。今年，保监会13条“新政”陆续开始落地，还有3条尚未施行。

王绪瑾向理财周报表示，其余3条保险政策将会在今年陆续施行，而去年推出的政策则将于明年继续发酵。“这对保险行业的刺激作用较为明显”。

陈慎认为，保险新政在2013年陆续落地之后，保险行业低迷的现状将会转变。新政推出之后，险企将获得更多的投资自主权。他分析称，险企投资配置自主性的提高将增强险企投资稳定性，减少波动。“税延养老金明年明年应该会推进落实。”王绪瑾表示。而此举将有助于改变寿险行业今年持续低迷的局面，从而提升保险企业的保费收入。

王绪瑾还认为，保险市场利率市场化改革明年肯定会推行，主要是推动预定利率逐步市场化。

康典：转型把握均衡，不走极端

2012年，中国寿险行业经历了前所未有的压力。庆幸的是，严峻的形势并未动摇新华保险(行情 股吧 买卖点)(601336)转型的决心，我们按照既定的战略继续推进转型。

“我们在2010年底就全面启动了”以客户为中心“的战略转型，我们提出：坚持现有业务持续稳定增长，坚持变革创新，坚持价值和回归保险本原，希望把新华打造成为中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团。”

“推进战略转型之路固然艰辛，但新华又是幸运的，因为我们面临非常重大的历史机遇，即城镇化和老龄化。这种趋势将极大推动中国居民对健康、养老保险的消费需求。我们要去捕捉这种历史性的机遇，一方面改革和提升现有业务，巩固和加强新华在中国寿险市场的领先地位，促进高质量业务的增长；另一方面，致力于开发寿险产业核心价值链，进军并拓展包括养老产业和健康产业在内的寿险相关的新领域和新渠道。”康典介绍。

“很多人问我，你在转型过程中更看重规模还是价值？我的回答是：把握均衡，不走极端。我们现在正朝着价值占比越来越重的方向去做，但这个过程不会一蹴而就。队伍、产品、运营、it部门的支持等等

都有一个适应的过程。转型需要兼顾八方，单独提一个口号、改一小块，根本不可能完成转变。我们必须在积极的探索过程中来寻求答案，而这种转型过程大概需要相当一段时间才会有成效。”康典说。