自纠自查报告（精编5篇）

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自查自纠报告1

20xx年8月27日至8月28日，我校领导班子组织全校教师集中学习了《监利县中小学管理规范》，并结合我校实际情况，开展教育教学常规自查自纠工作，现将自查情况汇报如下：

一、规范教育教学行为

我校非常重视课程计划管理，严格按省颁课程计划开足开齐课程，积极创造条件落实课程计划，力求在课程开设上保证学生全面发展。新学期伊始，便着手修订《新苑中心小学教育教学常规管理细则》、《新苑中心小学教学常规考核奖励细则》、《新苑中心小学教学质量评估奖励制度》和《新苑中心小学作业设置与批改制度》等相关制度，并于9月21日安排体育、音乐、美术三科教师到荆州市实验小学进行教学观摩活动。

1、学校严格控制学生课外书面作业量。一、二年级尽量不留课外作业，三、四年级每日作业量不超过30分钟，五、六年级学生每日作业量不超过45分钟。

2、学校严格控制了学生补课及教辅资料的发放。严格按照上级教育部门规定，控制教辅材料的购买，禁止滥订滥用教辅资料，禁止为学生统一订购或要求学生自行购买统一使用。

二、加强研究，促进教师成长

学校非常重视校本研究，每学期都积极开展教研活动。我校教师听课次数大大多于从前，且能做到认真地聆听，仔细地记录，定格课堂上的智慧火花。课后学校及时组织评课，在活动中，教师们就教学中的种种问题，无所不言的交流看法，认真研究，共同进步。在大小教研活动中，学校领导都能以身作则亲自参与，随时了解课堂教学的动态。

1、有序开展教研活动

学校每学期期初认真制订教学教研工作计划，认真组织实施常规的教研活动，做到人人每学期上一节达标课。学校能以教研组为载体，组织教师定期或不定期开展听课、评课、议课活动，举行公开课、研讨课等活动。

（1）成立教研组、备课组机构。本学期，我校将进一步完善教研组长、备课组长负责制，加强教师备课、教学、辅导学困生等环节的过程性管理；并立足教学需要，精心组织教研组活动，有效提高教师课堂驾驭能力。

（2）研读课标，领会精神。学校在开学之前，就组织教师们集中学习新课程标准，开学之后又组织教师自学课程标准，把握学段要求；并让教师自学所任教学科教材分析，把握教材分析、教学重点、难点和学科要求。

2、重视教学理论学习

（1）研读标准、教材要求。本学期期初学校组织教研组长深入学习课程标准、教材分析等内容，开展学段标准研读、教材分析等讲座，帮助教师明确学段学科具体要求。

（2）继续深化《有效教学》的专业知识，提高教师专业素质。实现从“教课本、学课本”向“用课本教、用课本学”的转变。冲破学科自身的知识界限，加强学科之间的知识联系和综合应用，注重校本课程的'开发。

（3）加强网络研讨。学校重视博客建设，鼓励教师把教学困惑上传博客，引发同行参与讨论。学校领导张校长还不定期开展教学视频学习，促进教师教学思想转变，使教师及时更新教学方法。

三、实施质量监控，完善监控机制

学校能严格教学环节管理。教导处每月按时检查教师的备教辅改考析等常规教学工作情况，并把检查结果撰写成教学简讯，上传到学校博客网；学校领导经常深入课堂听课，随时指导教师教学。教师能拟订好学科教学计划，教学计划具备了规定的项目，措施也较为具体规范。教师的备课、教学、作业批改、考试分析都非常认真。所有教师都有篇幅不等的课后教学反思。每学期的期中和期末考试后，教导处都召开质量分析会，及时对各科做质量分析和评教评学反馈，肯定成绩，指出不足。

四、规范师德行为

1、开展师德教育活动

学校加强了师德教育的宣传，并把加强师德建设，规范师德管理摆在教师队伍建设工作的首位，组织教师认真学习《中小学教师职业道德规范》，并要求教师结合自己工作实际写1篇有关教师师德方面的心得体会。

2、开展师德承诺活动

积极响应市教育系统开展的师德承诺活动，积极组织开展师德学习教育活动，加强考核和管理，防止教师师德失范行为发生，号召教师向学校承诺，自觉践行《中小学教师职业道德规范》，关爱学生，廉洁从教，坚持抵制体罚学生、有偿家教、以教谋利等行为，争做人民满意教师。

3、开展师德评议活动

加强师德培训工作，健全德育工作的计划、实施、检查、考核、总结、表彰、研究等制度，做好学校优秀班主任、先进工作者的考核评选工作，确保德育工作规范有序。

4、加强校园生态文化建设，形成“以德为先，以爱为魂，以人为本”的学校人文环境，充分发挥环境育人功能，使每一块宣传栏、每一面墙、每一处场所、每一次活动都能发挥育人功能，让广大教职工在耳濡目染、潜移默化中净化心灵、陶冶情操，内化于心，外化于行

五、存在问题：

1、校本教研制度仍需进一步完善。学校虽然搞了一些校本教研活动，但效果并不明显。学校虽能积极探索对师生发展的评价，评价机制初步形成，但还不够成熟。

2、教师作业批改还没有规范化，比如：批改符号、评价方法等。

3、教研科研活动针对性、实效性有待突破。学校的教研活动仍停留在听课、评课等常规活动上；教研活动未能结合学校实际定出研究专题，未能抓住本校教学中存在的主要问题和薄弱环节来进行研究。

4、学生素质参差不齐，学生的行为陋习仍存在，养成教育还有待加强。

六、以后整改方向

进一步完善教学管理制度。要结合学校实际，完善或重建质量指标、奖惩方案及教师德、能、勤、绩考核实施细则，努力改革教师评价制度。

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自查自纠报告2

尊敬的各位领导：

为了进一步加强和改进项目部安全工作，切实保障广大职工的生命安全和财产安全，保证我项目部施工区段工程正常的施工秩序，项目部按照照xx指安质x号文件《关于开展全线安全大检查的通知》(xx铁安质函20xxx号)及《关于开展安全大检查的通知》(xx指安质20xxx号)相关要求，全面落实铁道部“问题在现场，原因在管理、根子在干部”的理念，结合项目部实际，对我项目部工程的安全工作进行了认真细致的检查，并针对施工现场开展了隐患排查治理活动，现将自查整改情况总结如下：

一、安全管理方面

1、安全组织机构建立和健全

项目部建立了以项目经理为第一责任人的安全管理网络和安全生产责任制度、安全管理制度。成立了项目部安委会，设置安全管理科主要负责本项目的日常安全管理工作，配置安全员负责现场安全巡视检查，各施工队配置兼职安全员，负责本施工队工作区域的安全检查工作，形成了自上而下的安全保证体系。

2、安全管理制度和责任制的落实情况

(1)为了把安全生产工作做实、做细，项目部制定了年度安全工作计划制订了《x项目部安全生产管理规定》，严格执行《安全生产检查制度》、《安全生产会议制度》等，编制了《重大安全事故应急预案》、《防汛(泥石流)等自然灾害应急预案》等。

目前，项目部各项安全规章制度20余个，齐全且可操作性较强。做到了以制度约束人，以制度人管理人，并且坚持不断地检查各项安全文明施工制度的执行情况，发现问题及时纠正。不断提高安全文明施工制度的执行力来加强安全文明施工管理，杜绝事故发生。

(2)为了确保安全生产，项目部根据局、分局有关要求，制定了《安全生产责任制度》，明确了各部门、各岗位的安全职责。制订了安全目标指标并逐层进行分解，及时对项目部安全管理目标、机构人员和《安全生产责任制度》进行更新和修订，其中明确了各级人员和部门的安全职责，并在施工过程中监督落实到位。

项目部领导班子严格遵循“安全第一，预防为主，防治结合”的安全理念，将安全工作摆在重中之重的位置，对安全工作的研究、布置周密到位，并时常去施工现场进行巡查，督促各部门的工作，对工作中存在的不足与缺陷能够及时进行批评指正。并不定期开展座谈会，听取员工在生活和工作中存在的困难，对存在问题能够积极寻求解决办法，为员工解决了一系列工作和生活上的问题，使员工能够安心工作。项目部主管领导和分管领导能够按照职责，对安全工作进行研究、部署、落实。并以施工过程控制为重点，深入分析安全管理方面存在的突出问题。

项目部与各施工作业队负责人签定了《安全责任书》，并严格执行各级安全生产责任制和安全事故责任追究的规定，项目部安委会对安全责任制的落实进行监督、检查和考核，对违反责任制的人员能够做到及时进行提醒、教育，对考核结果进行奖罚。

3、安全检查、隐患排查情况

项目部除了日常安全巡视检查外，还按照工作计划定期进行安全综合检查、专项检查等，对于检查出的'问题和隐患及时整改完善，或下安全隐患整改通知书，限期整改，逾期则按照项目部安全管理规定处罚。另根据现场情况，置备各类安全警示标志牌、施工标志牌，在施工现场入口、通道口、电器设备附近等部位放置相应的警示标语牌，提醒工作人员注意，做好自身及他人安全防护，消除安全隐患。

4、重大危险因素管理及应急救援管理情况

项目部安质部定期对现场进行危险源辨识评价并制定相应控制措施，每月一次。

5、安全教育培训情况

项目部能够及时对新进场管理人员和作业工人进行安全教育培训。随着施工的开展，又陆续对特种作业人员、驾驶员等进行全面安全教育培训、考核，使工人能够掌握本岗位的安全生产知识和技能。培训主要内容包括：企业规章制度、安全基本知识、施工安全注意事项、各项相关的安全技术措施和操作规程等。

二、现场施工安全情况

1、临时设施

临时设施严格按要求进行了统一规划，布局较为合理。

2、安全用电情况

为了确保施工现场用电安全，项目部制定了《施工生产用电安全管理制度》。施工现场基本都能做到用电设备“一机、一闸、一箱一漏、一锁”五个一的要求，部分未做到的，项目部安质部及时对其提出整改要求，限期整改，确保了用电安全；供电设备安置了警示标志。由现场巡查人员经常检查，发现隐患及时进行处理，防止事故发生。我施工现场配电箱、仓库等处，都悬挂干粉灭火器。

3、高处作业安全

(1)高空作业安全规定及措施完善，发现隐患及时向班组长提出。

(2)高空作业警示牌齐全。

(3)搭设有脚手架、安全网等防护设施。

(4)安全巡查人员严格按照要求对高处作业等进行监控。对从事高空作业的人员，是否能够佩戴必要的安全防护用具进行日常检查和教育，确保了施工人员的人身安全。

4、特种设备(含起重设备)

项目部安质部根据需要制定了《特种设备于特种作业安全生产管理制度》和《机械设备安全操作规程》，加强了机械设备管理。主要机械设备的日常运行、保养、交接班记录等由专人负责。起重设备进场后，设备的安、拆由专业人员进行。设备、运输车辆使用过程中，定期进行检查、维修和保养，并填写设备运行、维修和保养记录，由物资设备科定期进行审查，并进行了专项检查。对存在安全隐患的设备、车辆立即停工、整改或者清退。特种作业人员能够做到持证上岗，并且不定期开展专业安全技术培训。

5、防汛管理

项目部安质部按照局安，20xxx号 转发股份公司《关于切实加强汛期自然灾害防范工作的紧急通知》的通知的要求，及时召开了会议，成立了以项目经理为组长的“自然灾害领导小组”，给各部门各施工班组下发了《关于成立自然灾害领导小组及活动安排部署》的通知，并制定了《泥石流等地质灾害防治管理制度》，加强了项目部员工及施工班组防汛意识，确保我项目部工程汛期的施工安全。

6、安全防护设施情况

施工中，安全管理人员能够正式佩戴和使用安全帽、安全带等防护用品；在坑洞危险位置设置了防护设施和明显警示标志；临空面、高边坡等设置了安全防护栏杆；用电部位、易燃品附近配置了消防设施等。

三、安全管理中存在的问题

1、个别人员安全意识淡薄，施工现场仍然存在习惯性违章。

2、部分办公室、施工场地安全用电管理不到位，开关箱未按照“一机、一闸、一漏、一箱、一锁”五个一的要求设置，线路有拖地现象存在。需要进一步规范。

3、个别班组不能按要求召开前会议，会议记录不规范，需要进一步完善。

4、设备定期检查，各种制度完善；但设备自身检查资料、记录不齐全；需进一步完善。

5、个别安全防护设施、机械调度没跟上工程施工进度，造成施工中安全防护滞后，需安质部和生产办及时改进管理方案。

6、个别施工班组不能及时按要求对安全隐患整进行整改闭合，不重视安全防护用品的佩戴，无视安全纪律，原因在于项目部管控力度过弱，不能及时督促整改。

7、新分配大学生对规章制度以及相关安全、业务知识还不能完全掌握。平常自己学习安全规章比较少，对现场作业中的安全不能真正理解，使自己的安全防范水平存在一定的差距。有时候出现无法发现不安全因素的情况，对上级检查发现的问题，整改措施制定的不细化，敷衍了事，没有深层次的剖析发生“两违”的原因，存在着怕麻烦，简化程序思想，需进行培训，加强职工安全意识。

8、部门个别人员安全意识较差，进入施工现场不佩戴安全帽，攀爬施工脚手架过程中不佩戴安全带，需要加强管理。

9、办公室灭火器材配备不足、过期，不放在明显位置，需及时更换配备。

11、部分夜晚值班人员进入施工现场时不佩带照明设备，个别办公室、施工现场吸烟人员较多，烟头乱扔乱放，需加强管理。

四、采取的整改措施：

为确保我项目部施工区段施工安全，消除各类安全隐患，项目部对自查过程中存在的主要问题，提出以下整改措施：

1、项目部将加强监管，并分批开展安全教育，利用日常巡查、检查、会议、安全教育培训、宣传、文件等方法方式对职工干部进行安全知识、法律法规等的教育宣传，提高员工的安全意识和责任意识，杜绝安全事故的发生。

2、施工用电问题将持续重视，严查职工宿舍、施工现场违规用电现象，对于现场线路将进行统一规范布置。

3、加大对习惯性违章的监管力度。加强安全教育和管理监督、处罚力度，必须从思想上提高广大员工的安全意识。

4、健全和完善制度，促安全综合治理工作有章可循、落实到位。 严格按照安全责任制落实各级、各部门责任。

5、及时按照项目部规定，定期开展安全检查和隐患排查治理，做好施工现场安全隐患的排查和整改。

总之，通过本次自查发现了项目部安全工作中存在的一些弊端和疏漏。项目部将及时对其进行整改，使之得到有效的控制，但安全工作是一项长期的工作，项目部将继续严抓安全、狠抓安全，夯实安全管理基础工作，使广大职工作业班组的安全意识得到提高，使安全管理的各项工作和要求得到较好落实，进一步增强其安全责任意识，明确各自职责，为工程施工顺利进行提供安全保障。

自纠自查报告3

作为一名中共党员，透过学习，我增强了努力做好工作的职责感和使命感。对照深入开展的争先创优活动的要求，也发现了自身存在的不足，现将存在的主要问题、原因和今后的努力方向总结如下：

一、存在的问题

一是理论学习不够深入。理论的学习不够系统，学习还浮在表面，没有到达应有的深度。有时只顾忙于一些具体的工作，自觉主动或挤时间学习不够，闲时学一阵子，忙时学的少。

二是在年级组工作中，开展批评与自我批评做得还不够。批评别人磨不开情面，不够大胆，怕伤害同志间感情，不利于工作的顺利开展，这一点已经严重影响到年级组的工作了。在年级组检查中，业务活动开展状况还是不够好，有时会出现活动时间短甚至没有开展活动的状况，但是没有进行及时的落实；在晚自习看班中，还是有个别老师迟到，有的甚至不到的现象还是存在，没有进行深入的谈心与批评。

三是教导处工作中创新意识不强。具体工作中，不能很好地将理论和实际结合在一齐，平时忙于应付上级部门交给的工作任务，没有很好地深入到学生与老师中去，对学生中出现的新状况、新问题了解不够透彻，对老师们的思想动态了解不够及时。

四是工作中忙时存在急躁情绪。在工作较多时，没能分清轻重缓急，没能统筹安排好，有急躁情绪和畏难情绪，有些工作提前准备不充分，有时会出现敷衍了事、应付公事的现象。

二、主要原因

针对以上问题，经过深入剖析、认真分析，对产生问题的原因进行归纳，主要有以下几点：

一是在思想上对于学习的认识还不充分。缺少学习、思考、实践的。主动性，平时看的书太少，个性是与教育教学有关的书籍读得少。工作忙不是理由，没有足够的学习时间更不是理由，这些都是客观上的原因，更主要的是缺乏主观能动性。

二是未能做到学与思的有效结合。学而不思则惘，思而不学则怠，只有学与思的相互融合、相互渗透，才能够学有所用，学有所成。由于本人[]在学与思结合方面做的不够、融合不强，因此学到的知识在对工作的促进指导上还有必须的欠缺。

三是思想意识上存在迁就和忍让状况。透过这次自查发现，这是我本人工作中的致命弱点，长期以来养成的思想意识上的迁就和忍让，让我对在作中出现一些不和谐因素的处理出现畏难情绪，影响教导处工作的有效开展，也制约着学校教学工作的发展。在开展批评与自我批评的过程中，自我批评的多，对别人批评的少，没有真正做到开诚布公、推心？腹。

四是工作中，不善于与其他同事共同承担一些事情，总是不好意思安排其他同事干一些事情，导致自我的杂事较多，影响自我的教学工作。

三、整改措施

一是充分利用时间，把先进的教育教学理论的学习与专业知识学习结合起来，把学习与思考结合起来，紧密联系工作实际，在先进的教育理念与教育教学综合运用方面下功夫，在进一步提高自身素质的基础上，为学校教学工作做好服务。

二是在集中教育活动中，严格按照支部查摆问题阶段的实施方案要求，注重细节，狠抓落实，细节决定成败，透过扎实细致的工作，切实使争先创优活动收到实效，在年级组工作中发挥用心的作用。

三是继续深入开展批评与自我批评，虚心理解别人的意见和推荐，在努力克服自身缺点的同时，努力做到对待工作中出现的问题不迁就，不姑息，一是一，二是二，对事不对人，争取把教导处的工作做到更好。

四是进一步创新工作思路，改善工作方法，创新是发展的灵魂，坚决克服保守和满足思想，增强干事创业的魄力，持续开拓进取、昂扬向上的精神状态，以争先创优为契机，激发全体老师的用心性，实现既定的目标。

以上是我透过学习发现的自身存在的一些缺点和不足，(人事档案管理工作自查报告)如有不恰当之处，还望领导、同事多批评指正！

自查自纠报告4

自参加公司开展的自查自纠活动以来，本人认真学习领会党的xx大、xx届三中全会的有关文件、系列重要讲话以及公司下发的各种文件，并结合自身工作实际，深入细致地查找自己在学习态度、工作方法、管理经验及日常管理工作的执行力度等方面存在的问题。作为一名分公司的管理人员，更应该深刻剖析存在问题的原因，提出切实可行的整改措施，切实转变作风，提高工作效率。现将本人自查自纠情况报告如下：

一、存在的主要问题

（一）学习缺乏主动性，不够系统、不够深入。作为企业的基层管理人员，需要有较高的政策理论水平和较强的业务技能知识，才能做到实现理论联系实际、理论指导实际，而我目前与这样的理想状态还存在一定差距。其根本原因有以下几个方面，首先对学习的必要性认识不足，认为身处基层，只要把全年生产经营指标任务完成，做到领用户满意，确保不发生安全责任事故就够了，学不学一样能搞好工作；其次学习方法欠佳，没有把理论知识联系实际工作去学，学习内容也不够全面、深入，疏于学习政策理论和法律法规及企业管理方面的知识。由于放松学习，自己的综合素质鲜有提升，就如同缺少了进步的深层动力。

（二）工作主动性有所欠缺。诚如前文提及到，作为基层管理者

可能只着眼于当前面临的实际问题，而很少利用全局观念去思考更为宏观的问题。而缺乏创造性思维、缺乏进取精神也让日常工作囿于简单的“结果导向型”工作方式。要想成为一名优秀的管理者，必须要在日常工作中理清思路、有的放矢、锐意进取，重新掌控在日常工作中的主动权。

二、存在问题原因分析

一是自身学习不够，思想素质、理论教养、认识水平不高。特别是对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的学习、理解不够透彻和深入。没能完全运用科学的理论武装自己的头脑、指导自己的言行，从而导致认识上、行为上的一些偏差。二是宗旨观念不强，对照本次自查自纠活动的主题“勇于担当、履职尽责”来说，在依法治企、降本增效、爱岗敬业、提升服务等方面还有一定的提升空间。三是自我要求不够严格，反映出一定程度的失之于宽。无论是思想意识还是工作上，有时思考问题、处理问题显得不够严谨，有图“完成任务”，“交差”的观念，不讲究精益求精。

三、整改措施

对照开展自查自纠工作的原则和指导思想，结合公司文件精神，认真反思和检查自己的问题和不足，自查剖析存在问题的根源。认真面对，慎重对待，深刻检查，提出改正自己的措施，为下步彻底改正自己的不足提供思路。 我将自觉按照以下措施改正自己提高自己。

（一）刻苦学习，振奋精神。提高工作水平要自觉把理论学习作为自己的第一需要，联系实际学，扎实深入学。学以致用，不断提高工作水平，提高为人民服务的本领，杜绝“形式主义、官僚主义、享乐主义、奢靡之风”等不正之风，充分展示自己的能力。要把自己空余的时间都放在学习上，学习党的基本路线、方针，政策，学习分管业务，不断用新知识、新理念武装自己的头脑，增强自己的才干，提高驾驭工作的能力。

（二）开拓创新，不断进取，要敢于冲破传统理念和习惯势力的束缚，不因循守旧，要创造性地开展工作，不断总结和完善已有的经验，找出新思路、新方案，落实新举措，开创新局面。着力做到在依法治企、降本增效、履职尽责、安全监督、提升服务等“六个勇于担当”，为实现“六个一”目标奠定坚实的基础。要严格要求自己，克服松懈心理和懒散情绪，树立崭新的奋斗目标，保持旺盛的精力，积极肯干，吃苦耐劳，为实现“企业发展、成果共享、员工幸福”的“蓝天梦”贡献出自己的一份绵薄之力。

经营自查自纠报告5

为进一步推动我行各项业务合法合规，健康持续开展，根据总行和贵局要求，按照《关于进一步做好“不规范经营”行为排查工作的通知》（xx20xx67号）的文件精神，我分行积极开展了全面、详细的自查工作。现将自查结果报告如下：

一、公司银行业务

（一）公司类贷款的支用管理

我分行发放公司类贷款和政府融资平台贷款，贷款的支用严格按照“三法一指引”的要求，坚决遏制以贷引存，存贷挂钩的行为。约定按照受托支付的，严格按照申报和审批要求管理受托资金，约定为自主支付的，按照借款人实际经营需求发放贷款，落实实贷实付原则。自查过程中暂未发现要求客户将贷款转为定期存款，或设定不合理贷款条件，将定期存款作为发放贷款的前提条件。

（二）公司类贷款的利率管理

公司类贷款的利率水平，均是综合了借款人行业状况、企业经营状况、还款能力、抵质押物变现能力（保证方代偿能力）、金融产品风险等重要因素进行定价。在执行环节，均按照审批通知书要求严格执行，未发现超权限变更公司类贷款利率定价的违规行为；分支行能够依据定价执行利率。账户管理费、财务咨询费等服务费用均为实际的管理和服务性收费，并非利息让渡；未发现支行借发放公司贷款之机，要求客户办理不合理中间业务或其他金融服务，并收取额外费用以及捆绑其他金融产品。

（四）其他费用。支行在办理政府融资平台贷款、房地产贷款等公司信贷业务前期尽职调查、押品评估等环节均按照能够严格执行道德操守，未发现直接或者间接要求客户支付相关费用，导致客户财务负担不合理增加；在提供资信证明、资金监管、代发代收等金融产品和相关服务时，严格按照总行xx有关产品定价的文件要求执行，未发现违规收费、擅自提价的现象。

（五）公司类企业的。存款营销和资金管理

坚决落实《中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》（银发20xx253号）、中国银行业协会《中国银行业存款业务自律公约》（银协发20xx10号）的文件要求，未发现高息或变相高息揽存的行为，更未发现我行员工蓄意吸纳掮客资金，假借我行名义非法得利。

（六）公司类业务的产品管理

各支行在为公司客户提供一揽子服务和全面解决方案等产品服务和咨询业务过程中，本着客户自愿的原则，根据企业行业和自身经营情况，均提供了有针对性的产品服务方案，客户接受与否，绝对自由。

二、小企业银行业务

（一）小企业贷款的支用管理

分行能够鼓励引导客户经理对小微企业贷款积极采取受托支付方式，贯彻“实贷实付”原则，通过严格控制贷款支付对象把好第一道风险关，从而杜绝了“以贷转存”现象的滋生；与此同时，强化银企合作关系，不强制设定条款或协商约定违规吸存，通过培育企业做大做强增加综合收益，通过积极营销借款人上下游企业，尽量争取资金体内循环；在小企业授信环节要求借款人提高我行结算量，而并非绝对存款，目的是通过借款人现金流掌控企业实际经营情况，控制风险，落实贷后管理工作。

（二）小企业贷款费率管理

对小微企业，大多数支行按照《xxx银监局关于实施差异化监管加强小型微型企业金融服务的意见》（xx监发20xx28号）相关规定禁止一切不合理收费，除银团贷款的管理费和承诺费外，其他费用如贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费等全部取消。

（三）小企业银行产品管理

我分行能够为小微企业提供切实有效的一揽子金融服务方案，有效满足客户金融服务需求。小企业资产业务的开展，不以负债业务和中间业务为条件。企业对我行理财、保险、基金等其他产品的选择完全具有自由选择权，坚决维护我行小企业借款人公平交易权。

（四）小企业产品定价

我行能够本着“流动性、安全性、流动性”相结合的方式，科学地对小微企业贷款进行差别化定价，对信用等级较高、偿债能力较强、担保等风险缓释措施较充分等客户在贷款定价时予以倾斜；与此同时，对综合评价较好的客户制定了切合实际的长期培育政策，简化授权授信审批流程，切实提升了小微企业服务质量和效率，逐步提高小企业业务盈利能力和水平，培育了一批在业内具有相当竞争力的小微企业群体。

（五）小企业培育和政策倾斜

1、分行能够对“xxx”、“xxx”等小企业优质客户，积极按照《关于深化“xxx”、“xxx”企业培育工作的指导意见》（20xx120号）等文件要求，在授信额度、定价、特色产品及超值服务等方面切实落实相关优惠政策。

2、创新小微企业流动资金贷款还款方式，根据小微企业的资金周转情况，在贷款还款方式上指导小微企业选择分次发放、分次还款等科学的出账和还款方式，一方面有效帮助小微企业缩减财务成本，另一方面有效减轻客户到期一次还款的资金压力。

3、为提升小企业融资效率，分行进一步优化小微企业授信流程，提升审批效率，特别是分行授信授权方面，通过审批权和审批形式的调整，多角度优化和提高小企业贷款的服务效率和质量；对小微企业在有效控制风险的前提下，采取灵活多样的担保方式，不断拓展贸易融资产品在中小企业金融服务中的份额，降低小微企业客户的担保成本，减轻小微企业财务负担。

三、零售银行业务

（一）个人贷款的支用管理

我分行个人贷款支用管理严格按照银监会《个人贷款暂行管理办法》和我行零售业务制度执行，对于采取受托支付方式发放的个人贷款，在贷款发放后按照约定，将申请支付款项转至借款人支付对象账户；对于采取自主支付方式发放的个人贷款，客户支用理由合法合规，即进行贷款发放。

（二）个人贷款的利率管理

我行个贷产品的定价严格按照资金成本、风险成本和管理成本科学计价。同时考虑和区分借款人资金用途、还款能力、担保水平与业务风险等实际情况，不存在随意定价，上浮至最高限额的情况。

（三）流程和其他收费管理

在发放个人贷款时，未发现有要求客户接受不合理的中间业务或其他金融服务的行为，无“贷款承诺”账户管理费、财务咨询费、贷款安排费、额度占用费等额外附加费用；与此同时，在业务开展过程中应计入银行成本的相关费用，均由我行自行承担，不存在变相转嫁的情形。

（四）个人贷款的产品管理

在受理个人贷款和办理其他零售业务时，充分尊重客户的自由选择权和公平交易权，无强制产品捆绑、不当搭售等行为。客户办理信用卡、基金等各种其他金融产品享有充分的独立性。

（五）个人储蓄业务的管理

经查无违反《中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》（银发20xx253号）、《存款自律公约》、《徽商银行储蓄业务管理办法》（20xx218号）等制度办法的要求，高息揽存、借道收息的行为；未发现涉及民间融资、掮客资金以通过我行账户支付和收取高息的情形。

四、国际业务

（一）国际业务产品的定价和费率

分支行对我行外汇业务收费标准均进行公示，收费公开透明、合理有据，外汇资金交易汇率按总行统一发布的人民币外汇牌价进行；国际贸易融资按总行审批表指导利率执行，无乱浮动利率行为；收费项目均按我行收费标准中规定项目收费，无收取额外费用的情况；与我行开展国际贸易融资的客户均由总行审批，准入、出账、产品定价明确合规。

（二）国际业务操作合规性

国际业务条线操作人员岗位分离、权限分离，无越权经办、越权复核行为。

五、授信评审业务

授信审批时严格按照资金成本、风险成本和管理成本合理进行贷款定价。在授信审批时，不存在以存款作为审批和发放贷款的前提条件得情况。授信业务的开展不以任何负债业务、中间业务等其他产品作为前提条件，杜绝了捆绑销售、转嫁费率和成本的情形。

六、检查发现问题

部分财务顾问费、贷款承诺费收取不合规。自20xx年10月24日后，个别支行对小微企业收取财务顾问费或贷款承诺费，收费不合规。