投资管理案例分享（汇总8篇）

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投资管理案例分享【第一篇】

没有规矩不成方圆，短线操作同样如此，有些操作原则需要我们无条件的执行，没有原则的短线操作注定是失败者。短线操作是一种高技术含量的操作，它追求的是最短时间内实现最大的收益，如果肓无目的去操作不可能实现短线操作的目的。从多年的实战操作经验之中，我总结出以下八大禁忌，每一条都是短线操作的死穴，如果违背都有可能造成惨重的亏损。

(1)介入没有成交量的个股(控盘的个股例外)。

(2)把好股票当作买进理由。

很多短线操作的投资者朋友买进股票的理由往往依据基本面，这种手法有点张冠李戴，基本面选股思路可能会选出好股，但事实证明好股不一定马上涨，有些好股可能会潜伏很久，下跌也很正常，基本面选出的股票不适合短线操作，短期来说，股价的涨跌同上市公司基本面好坏没有关系。

(3)不止损。

短线没有长胜将军，止损是短线操作的保护伞，没有止损这个保护伞，短线操作可以说注定是失败，不管分析能力有多强，都逃脱不了失败的命运，短线操作不止损是非常可怕的一种手法，这样操作的结果会造成风险和收益不对称，会让风险尽量的扩大，这和投资的基本原理不相符。有些投资者自认为经验老到，不止损，结果一样是损失惨重。

(4)赚钱短线，亏损长线，有些投资者短线的赢利目标太低，赚点小钱就沾沾自喜，落袋为安，但亏损时却总是要等亏得受不了时才止损，这样操作也犯了同上一条不止损一样的致命错误，就是让风险和收益不对等。

(5)频繁炒作，在投资理念一书中我用了大篇幅论述常炒必输，这里不再多讲，我一直强调，我不反对炒短线，但是非常反对经常炒短线，短线只是长线的调味济，切不可本末倒置。

(6)追涨杀跌，一些初入市的投资者总是喜欢追涨杀跌，这是很不成熟的一种操作手法，结果不言而喻，所谓的追涨杀跌要一个界定，如果上涨的初期介入不算追涨，股价刚刚突破压力位反而是最好的买点，下跌破位卖出也不算杀跌，问题是有些朋友总喜欢等暴涨之后再买进，等股价暴跌到心理崩溃，才去止损，这才叫追涨杀跌。

(7)逆市操作，很多操作短线的投资者喜欢逆市操作，这种贪便宜的操作手法会大大降低操作的成功率，我们在四大法则里讲过，顺势而为是短线投资者和长线投资者需共同遵守的原则，违背这个原则会导致操作失误率大增，顺势者昌，逆市者亡，天经地义的真理。

(8)在错误筹码上加码，短线操作如果出现失误，最好的办法就是采取止损，千万不要在错误的筹码上加码，一些投资者亏损之后总是喜欢逢低摊底成本，这种做法非常不可取。

投资管理案例分享【第二篇】

作为一个投资分析者，积累了一些经验，今天想在这里分享给各位投资者，希望各位都能早日走出亏损赢得利润。

一、对大家交易帮助最大的，不是提供一次盈利的策略，而是要改正不良的做法，建立正确的习惯：

大多数人在参与坐堂答疑或者现场讲座的时候，基本是冲着当晚或者近期的交易策略而来，希望马上能捞一笔。我不反对这个想法，所以在讲座和答疑的时候都是尽量提供交易策略，在提供交易策略的同时尽量灌输正确的交易习惯、分析思路，希望能有所引导。

如果大家不建立起正确的交易习惯，从我的交易经验来看，盈利对大多数人仍然只是一个遥不可及的梦想。最基本的习惯就是：交易绝对不能随心所欲，人不能超越市场。

很多人这样认为：“市场每天到处都是机会，每天都有好多赚钱的机会。”

这个说法的表象并没有错，市场24小时在运转，又能双向交易、即时成交，理论上来看确实每天都应该有无数个超短线机会。但是实质呢?如果在无数的机会中加一个条件：要求风险可控呢?机会就不那么多了。

很多人的问题在：只看到机会，从来不看为了这个机会需要付出多大风险。甚至盲目地因为某个专家讲过某个货币要涨，而不计成本地买，还不断地加仓，根本不管在上涨之前还要回调多少。这个也是今年很多人在非美大牛市之年却爆仓的主要原因之一。

二、不设止损，直到账户无法承受时才想到止损：

这是今年很多人爆仓最重要的原因，今年我们已经见到太多套100点以上和直接爆仓的投资者。很多人说自己不会设止损所以不设，其实根源性的问题还是心理上不愿意设止损，不愿意承担小损失，不愿意“太早”向市场认错，而同时还不断地用“行情已经涨了这么多了总要回调了吧?”之类的话进行自我安慰。

行情，从来不会因为涨太多而不再涨，也从来不会因为跌太多而不再跌。这是我刚学习技术分析时所吸收的一个原则性的观点，其实也就是道氏理论的基本原则：趋势很多人只重视片面技巧，比如花大量的精力预测、操作一个反弹，却忘记了技术分析的根源。

止损，也是一个习惯，一夜之间是改变不了的，但至少作为一个认知，每次交易的时候问问自己，如果错了怎么办?行情走到哪里算错了?任何大师都不能给你100%保证这笔交易能赚钱，如果有这样的机会，早就用全部身家做头寸了。

三，为了交易而交易，把希望寄托在别人身上：

很多人只要在看盘，就会想做交易。看不到机会，也得硬给自己找个可能有10个点盈利的机会，毕竟即便是美国休市，行情波动也会超过10个点的。

交易的目的是为了赚钱，那么所选择的机会就应该是能产生利润的机会，而不是随时都要做交易，因为合理的赚钱机会绝不是任何时候都有的。任何人的认知能力都是有限的，而市场是无限的，我们在用有限的规律分析无限的市场。

一些投资者的交易，希望总是寄托在别人身上的，也许因为自己不会分析，也许因为对自己的分析没有信心。但只要是别人说的，特别是某个专家说的，或者大多数人都在说的，反而坚信不疑，甚至不控制风险地跟随。

这种做法正确与否一眼就能看明白，今天看这个人的分析做，明天看那个人的分析做，最终没有自己的思路，感觉就是无人指挥的游击战，打了半天也不会有什么成果。

四、主观期望行情，无交易计划。

进场后，就主观期望行情怎么走，所以认为行情就要怎么走，特别是在交易已经发生亏损的时候，怎么看行情都会向自己想的方向走，所以这也成了不设止损的原因。

我发现有完整交易计划的大众投资者很少，大多数人总是直接跳进市场，盯着希望的目标。进场之后发现出现了无法忍受的错误时，才考虑怎么办。这个时候由于已经进场，很少有人能做到再客观地分析市场了，怎么看行情都将按照自己预想的方向走，但结构总是反的。

进场前完整的计划，是为了我们站在客观的角度全面地分析市场，制定一个相对客观的交易计划，这样成功率才会更高。

五、拿不住单子、见到利润就跑、亏损了就扛、完全谈不上交易纪律。

出现太多这种情况了，刚做交易的人往往都是这样。

改变这种状况同样是改变自己的习惯，也就是坚持交易计划完整性的习惯，既然形成了一个计划，严格地执行也是计划完整性的一部分。如果总是想“万一„„”，不可能拿住单子的，市场在任何时候都有万一，止损就是为了防止万一的，既然设好了止损，那就要等待另外的万分之9999了。

很多人甚至不知道交易纪律是什么。简单来说就是什么情况下绝对不可以做交易。

人性的弱点太多，每个人都有，也不可能完全克服。怎么办?靠纪律，把交易当作一次战争、一个需要苦心经营的事业，这里面就有很多铁的纪律，严格去限定什么情况下什么事情绝对不可以做。比如我的交易系统中明确规定“只要当天亏损1次，当天绝对不做第二次交易”;“下跌动能强的时候绝对不买”;“单月盈利超过20%，该月剩下的时间强制休息”等等一个体系的纪律。

六、学习不是一劳永逸的，学习是长期的事情。

不少投资者在投资期间都表示了对学习的兴趣，希望系统地学习一下。想法很好，需要坚持，不要只有一时的热情。

从中国十来年的股市发展来看，中国投资者普遍缺乏学习的认知，不觉得应该学习，往往认为自己比别人聪明，别人能赚钱自己就能赚钱。世界上没有这么容易赚钱的地方。

投资管理案例分享【第三篇】

投资是当今社会中非常重要的一项活动。随着经济的发展，投资变得越来越重要，越来越普遍。对投资有了一定的了解后，我们会发现投资不仅是一种赚钱的手段，而且还有很多难以言说的好处。

第二段：投资的好处及投资心得。

投资首先可以帮助我们获得财务自由。通过正确的投资，我们可以获得不同层次的收益，并结合自己的情况进行适度的风险管理，从而达到最优的财务增长。其次，投资也可以让我们学会理财技能，提高我们的金融知识水平。在投资的过程中，我们必须不断学习市场情况和政策动向才能找到最好的投资机会。除此之外，投资还可以培养我们的观察能力、分析能力和判断能力，帮助我们生活和工作中更加深入和理性的思考问题。

第三段：风险投资的体会及风险控制建议。

风险带来机会。但是，不能盲目投资。我们必须注意控制我们的风险。如何控制风险？这需要我们在研究行业，分析市场和找到适合自己的投资产品等方面下大功夫。同时，我们也应该在投资中保持深入思考和相对客观的态度。我们不能因为想要迅速获得利益而忽视重要的信息，否则我们可能会在投资中遭受巨大的损失。一旦出现了连续的警示，我们也应该及时止损，切勿执迷不悟。在投资过程中，我们应该注意风险，不断学习和修正自己的投资策略。

第四段：成功投资的技巧及方法。

除了防止风险外，成功投资还需要掌握合适的方法和技巧。首先，我们应该注意挖掘并了解自己的优势，这有助于找到和自己适合的投资领域或行业。其次，我们应该完善自己的投资策略，掌握入场和出场时机。另外，我们还可以利用一些投资工具，如基本面和技术面分析等来辅助决策。

第五段：总结及展望。

投资虽然具有巨大的机会和好处，但同时也存在风险和不确定性。我们必须要从之前的投资经验进行总结，不断提高自己的投资技能。对于新手来说，需要一定的指导和实践经验。因此，我们应该积极参加有关投资分享会议等学习活动。总之，只有坚持不懈的学习和不断实践，我们才能更好地规避风险，抓住一生的机会。

投资管理案例分享【第四篇】

1，止损，止损，止损!

我不知道该怎么样强调这2个字的重要，我也不知道该怎么解释这2个字，但这是炒股的最高行为准则。你如果觉得自己实在没法以比进价更低的价钱卖出手中的股票，那就赶快退出这行吧，你在这行没有任何生存的机会。最后割一次肉，痛一次，你还能剩几块钱给儿子买奶粉。

2，分散风险!

做这行需要有赌注，但不能做赌徒。如果你在这行玩刺激，手手下大注，梦想快快发财，那你迟早翻船说再见!而且速度会比你想像的快很多。你有10次好运，第11次好运不见得还会落在你头上。记住:你只能承担计算过的风险，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。把手头的资本分成5至10份，在你认为至少有1:3的风险报酬比率时把其中的一份入市，同时牢记止损的最高生存原则，长期下来，不赚钱都难。新手的错误都是太急于赚钱，手手都豪赌，恨不得明天就成为亿万富翁，中国的“财不入急门”在这行真的称得上是字字是金。

3，避免买了太多的股票!

4，有疑问的时候，离场!!!

这条是很容易明白却又很不容易做到的规则。很多时候，你根本对股票已经失去感觉，不知道它到底要上涨还是下跌。此时，你所要做的就是选择离场。离场并不是说你不要炒股了，而是别再碰这只股票。如果手头有这只股票，卖掉。如果没有，别买。我们已经明白久赌能赢的技巧在于每次下注，你的赢率必须超过50%，我相信每个投资者都会有这样的感觉，很多朋友对你说这只股票好，那只股票能涨，但是我们并不一定会去买，这是因为对这只股票还没有产生相应的感觉，只有把股票的走势看清搞清的时候，才是我们最佳的进场时机。

5，忘掉你的买入价。

坦白的说，没有3至5年的功力，交过厚厚的一大叠学费，让你忘记买入价是做不到的，但你必须明白为什么要那么做，今天你手中有的股票，按你的个人经验，明天一定会涨。但是如果经验告诉你，股票的运作不对了，明天可能会跌，那你还留着它干什么?之所以难以忘掉买入价，是和人性的喜贪小便宜，不愿吃小亏的天性有关。被套的股票普通人都会用各式各样的理由“再赖一会”。什么反正也不等着用钱拉，亏了时间不亏钱等等。人很难改变自己的人性，那就尝试忘掉买入价吧，这样你才能更专注于明天真正应该做什么，怎么做!!

做股票最要紧的就是认清趋势，这趋势是样很妙的东西，无论是做短还是做长，顺逆趋势是盈亏的关键。因为趋势就象一个火车头，不管是小火车还是大火车，如果想在来路挡住它，那注定是要没命的;而如果顺势，即使上来得晚一点，至少也可以搭一段顺风车，而且还有足够的时间让人判断这个火车头是否已经停下来了(是准备回程还是加油暂且不论)，这个时候你下到车站，至少心情是轻松的，旅途是愉快的。

投资管理案例分享【第五篇】

近来，投资市场日趋火热。而且逢春节，人们的闲暇时间逐渐增多，各种理财宣传也是频频扑面而来，让你蠢蠢欲动。其实，理财投资投资是好事，只是入门的话不可盲目而行。理财师搜罗总结了一些投资入门的经验步骤，给大家分享：

步骤一：了解你的财务状况。

在做任何的理财投资前，认清自己的财务状况是很有必要。这些包括了你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案，未来假如进行理财投资，还可以据此对自己的投资进行总结。嘉丰瑞德理财师建议，现在手机也有很多的理财记账的小软件，不妨可以使用。

步骤二：确立大致的理财方向。

了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等。

骤三：选择合适的理财方式。

目前的理财方式多种多样，根据你的投资风格，适合稳健型投资的有银行货币投资型的理财产品、p2p固定收益类理财产品。前者收益普遍在4%~6%左右。后者比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。一年投资期限，产品的收益率是10%，还是相当不错的。此外，国债也是很稳健的投资方式，只不过收益比上述两者稍低，3年期的国债，票面年利率大约在5%左右。

而假如是积极进取型的投资，目前的股票投资可以考虑，但风险较高。一般而言，有资金杠杆机制的投资，如期货，其风险比股票更大。专业机构、经验丰富的投资者做套利交易可以，但对刚入行的个人投资者，建议还是慎入。此外，平衡型的投资则在两者之间，一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。

步骤四：做好财富管理。

财富的管理也很重要。有部分人财富来得快，但去得也快，这是为什么?嘉丰瑞德理财师分析，认为其中的原因是他们在轻易的赚到钱后，会掉以轻心，继续投资时则可能忽视了操作风险，以致慢慢的亏损。而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”，浪费较多，以致留不住财。所以，投资后请不要忘记财富取得后的后续管理。

步骤五：继续学习。

学习很重要。作为投资者，在投资上至少要得懂得计算复利。一些年纪比较大的投资者对此是比较模糊的。如10万的本金，每年获10%的利润，利润取得后重复进行投资，连续投资5年后期末的本金+收益会是多少?此题的答案是万。此外，助赢普惠理财师认为，投资还需要懂得投资行业的一些专业术语，以便理解相关资讯中包含的价值讯息。

以上即是给予“新人”投资者的一些步骤建议，希望会对新人有所帮助。

投资管理案例分享【第六篇】

首先声明:本人为小散。屈指算来，炒股已有十年，中间有喜悦、失败、苦闷和彷徨。下面就将这几年的心得写出来与大家共勉。

一、炒股首先要看大盘，也就是大势。原则是:牛市炒股，熊市休息。我的做法是，牛市炒，熊市存定期。无论多强的股票，也是受大盘制约;无论多牛的水平，熊市肯定要赔钱，20xx年熊市包括巴非特、中国的股神等，全部赔了钱这就是最好的例证。所以，是有风驶得尽，无风不行船。牛市怎么炒都行，熊市就该休息。年年在股市打拼不知休息的人，牛市赚的钱又会赔了进去，最后还赚了个套牢。20xx年全仓的人是不是深有体会?有人说，怎么判断牛市熊市。其实短线涨跌不好判断，但2、3年内是熊是牛的趋势还是好判断的，大家想想是不是这个道理。股市和经济一样，是有周期的，这是规律。经过几年的牛市，必然会迎来熊市，长熊也必然会迎来牛市。所以，股市疯狂之时，即是下跌之日。我记得在20xx年的腊月好像是二十九，那天好象是涨了300多点吧，我觉得大盘真是疯了，下午全部清仓。20xx年全年只买了2手股票，其余全部存在银行定期。

二、炒股要有好心态。这里主要是指牛市中。我的做法是，仔细选好一只股票后，耐心持有，当然有时也做点波段。不要想着天天涨停，一夜暴富，你说有没有这个可能，有，但可能性不大。就象买彩票，是有人中大奖，但机率太小。有的人天天追涨杀跌，我不知道你们的效果怎么样，我前几年试过，基本上没怎么赚钱，但短线高手除外。不要贪多，有的人今天看别人推这个股，明天看机构推荐这个股，结果是觉得这个说的有道理，那个说得也有道，这个想买，那个也想买，天天买卖股票，也没赚多少钱，纯粹给证券公司打工，作为一名小散，本来精力就有限，哪有那么多精力去研究?所以我的股池中，一般也就那么几十只股票。长时间持有一只股票，你可能对他非常熟悉，股性也非常了解，这是你赚钱的前提。大部分的庄家一年也只炒几只股票，所以洗盘在所难免，经常是你刚被洗了出去，他又绝尘而去，让人郁闷不已。

三、合理价格买入。这里的合理价格买入是指，股市长期走熊，跌到好长时间交易所内基本没人，交易量长时间地量，股价已经非常低，你认为在未来2、3年内，国内不会出现影响国家安全的重大事件，国家经济稳定发展，那么你就可以分期分批买入。不过有一个前提条件，投入的钱必须是你的闲钱，2、3年内用不到的钱，绝对不能把你的养命钱投进去，就当是存3年定期吧。当然，要想买在最低点，这是不可能的，只要买在相对低点就行了，就象逃顶一样，只要逃在大盘相对高点就行，要想逃在最高点，相信没有几个人能做到。就是做到了，大部分还是运气使然。有人问，你是不是买在最低点，我的回答是没有，大盘跌到1600的时候，我还在想是不是会跌到1200，后来大盘在20xx-2400点反复的时间，我多次买进了金牛能源，到现在收益还行。

四、要加强学习。要学会看财务报表，掌握相关的经济知识，了解国家的宏观经济政策。这理不详细就介绍了。

以上四点就是我十年炒股的主要体会，其他一些如做波段、跟热点等就不说了。如果能做到以上四点，相信你会在股海里游刃有余，你的财富也会大幅增长。欢迎同志们拍砖、讨论!

以上仅仅是个人一点粗浅的体会，据自入市者，风险自担。

投资管理案例分享【第七篇】

摘要：综合经营作为全球范围内金融业发展的一个趋势，在促进商业银行盈利空间增大的同时，对银行风险控制与合规治理的要求愈益提高。如何建立有效的合规防范风险机制，尽快提升商业银行实施综合化经营过程中的合规治理水平，是工商银行需要研究和探讨的问题。

关键词：工商银行；综合经营；合规治理。

一、综合经营条件下强化合规的可行性。

在适应综合化经营，强化内部控制方面，工商银行在初步形成相对独立、垂直领导的稽核体制基础上，20__年10月，又根据建设现代金融企业的需要，改组了内部审计委员会。在原稽核监督局的基础上设立了内部审计局，在原跨区域设立的6家稽核专员办公室的基础上扩充组建了10家垂直治理的内部审计分局，内审工作的权威性和独立性有了更加完善的体制保障。同时，在全行系统重组成立了合规机构，内部控制和合规治理职能得到加强。“下管一级、监控两级”的治理体制不断完善，总行对一、二级分行资产质量、经营效益、综合成本、依法合规经营以及负责人履职等情况的综合监管能力增强，各一级分行对基层领导班子和治理人员的授权控制、考核评价和监督治理水平也有不同程度的提高。建立在两级监管体制基础上的对主要业务和机构的警告、限期整改和市场退出制度得到有效贯彻执行，对于规范各级机构的经营行为和增强全行的风险控制力发挥了重要作用。重组了风险治理委员会，借助国际闻名咨询公司设计了全面风险治理总体框架，实施了内部评级法工程建设，内部控制体系建设与国际接轨步伐日益加快。

20__年10月28日至20__年10月28日，工商银行经历了财务重组、引进战略投资者、实行股份制改造、公开发行上市、完善公司治理结构、建立现代金融企业制度等一系列向现代金融企业迈进的过程，为工商银行在今后一个较长的时期遵从国际惯例，严格按照巴塞尔新资本协议、《合规与银行内部合规部门》、人民银行《商业银行内部控制指引》、银监会《商业银行合规风险治理指引》等文件要求，建立完善现代商业银行内部控制机制，健全内部控制体系创造了良好的条件，并使工商银行适应综合化经营要求强化内部控制、提升合规水平在较短的时间内成为可能。

二、综合经营条件下强化合规的切入点。

强化合规的内涵。

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵：一是强化制度约束。即商业银行在构建由股东大会、董事会、监事会、高级治理层组成的权责分明，有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。二是实现风险控制。即促使商业银行为实现资本充足率、总资产净回率、成本收入比、资本利润率、股本收益率、不良贷款率等经营目标，依靠各项制度、规章、流程，建立对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险有效进行事先防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制。三是提高制度执行力。即商业银行各级治理者和员工强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。四是建立应急预案。即商业银行在业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。五是提升商业银行总资产净回率、资本利润率、股本收益率，商业银行各项经营活动实现价值最大化。

加强合规治理应协调处理好四大关系。

1．正确处理好合规治理与决策层价值目标趋同的关系。现代商业银行经营目标决定了。

决策层价值趋向，而银行内部合规治理必须紧紧围绕股东大会、董事会的价值趋向，严格遵循董事会审批的各项合规政策，协助高级治理层有效治理银行面临的合规风险，才能确保全行各项经营目标的顺利实现，促使银行价值实现最大化。

2．正确处理合规治理与业务经营协调发展的关系。按照巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》规定，“合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建立，或者这种客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险等。”合规治理部门这种积极主动地识别、书面说明和评估风险的过程，既是有效地防范风险和减少损失，创造间接价值的过程，也是促进银行各项业务依法合规稳健发展，增加直接价值的过程。

3．正确处理好合规治理与监管良性互动的关系。《xxx银行业监督治理法》明确规定，“银行业监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”而合规治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及使用于银行自身业务活动的准则而可能遭受法律制裁和监管处罚、重大损失或声誉损失的风险，”所以加强合规治理与银行监管部门的有效监督方向一致、目标一致，两者实现良性互动，更会使银行增加客户的安全感，获得良好的社会信誉，树立良好的社会形象，提升自身市值和持续竞争力。

4．正确处理好合规治理与实现价值相互制衡的关系。实施合规治理既要与银行各项经营活动紧密结合，又要与银行内部公司治理相协调，更必须精心核算合规风险控制成本，核心就是要落实“三性”：一是有效性，即合规检查和治理要有效率；二是独立性，合规部门能够独立地、不受干扰地发现问题，调查问题，以确保合规风险治理的有效性；三是被审查性，合规部门履职情况要受到内部审计部门的定期检查。这样才能充分发挥合规治理部门主动合规、有效合规、科学合规、创新合规的作用，有效建立起一个合规治理与实现价值相互制衡营运机制，促进银行合规风险最小化、经营效益最大化的目标实现。

明确合规治理的重点。

1．树立科学的合规工作理念。现代商业银行公司治理要求，其各项业务治理和运行必须置于严密的制度控制之下，而不是人为的控制之下。要实现这一目标，合规治理工作必须树立科学发展观，克服被动合规治理的思想，按照公司治理“分权、制衡、问责、透明”的原则，紧紧围绕全行公司治理和经营转型，立足完善内控机制、规范经营行为、防范操作风险，努力使各项制度规定覆盖所有经营治理和操作环节，使决策层和治理层的决策意图、治理目标及时有效地传导到全行每个岗位、每个环节，防止全行经营活动因发生内控疏漏而产生违规，确保决策层和治理层对全行整体治理的有效实施。

2．培育良好的合规文化。合规文化决定了商业银行的价值趋向和行为规范，要具体落实到全行员工的每项业务操作和经营行为中去。一是要确定并贯彻落实银行的职业道德规范和企业价值标准，明确员工的行为准则，包括银行明确鼓励和禁止的行为等。二是要改变规章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同时加强规章制度的后评价，并根据组织结构和业务流程调整，及时修订和完善各项规章制度和业务操作规程。三是要严格有效地落实问责制，包括制定明确的岗位责任制，建立严格的问责制等。四是针对合规机制建设的要求改革和完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，充分体现银行业倡导合规和惩处违规的价值观念。

3．准确界定合规治理部门的定位。合规治理是商业银行一项核心的风险治理活动。合规治理部门作为全行的监督治理职能部门，直接对国有商业银行董事会和高级治理层负责，具有独立的向高级治理层和董事会直接告工作的义务，其人员配备、审计、培训、治理费用和绩效工资由董事会决定，在国有商业银行公司治理组织架构中具有较高和十分重要的地位。

4．科学确定合规治理工作的职能。合规治理部门应在合规负责人的治理下协助高级治理层有效识别和治理商业银行所面临的合规风险，其履行以下基本职责：一是持续关注法律、规则和准则的最新发展，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级治理层提供合规建议；二是制定并执行风险为本的合规治理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；三是审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订；四是协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；五是组织制定合规治理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；六是积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试；七是收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标；八是保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

5．合理配置合规治理部门的人员组成。合规治理部门的人员涉及全行各个业务领域和治理部门，其人员由专职和特聘两部分组成。专职人员包括各级行专门从事合规治理的人员；特聘人员包括从全行各个业务部门聘任的兼职合规治理人员。专职和特聘合规治理人员承担着建立健全本行合规风险治理框架，治理、监督、纠正本行、本专业内部治理和业务操作合规性的责任和义务，并定期将自身职责范围的风险和控制状况向本行合规治理部进行告。

理者责任；对于该查未查或未查出的，要追究检查者责任；对于查出问题不按规定及时处理的，要追究处理者责任。第五，开展内控评价。通过定期或不定期对基层营业机构内部控制的严密性、制度执行的有效性、经营活动的合法性进行评价，及时发现存在的缺失和问题，有针对性地采取措施加以整改。第六，建立合规治理例会制度。合规治理部要定期对全行内部控制、合规经营、风险和控制状况进行综合分析，并定期召开由相关专业部门参加的合规治理例会，将全行内控治理、业务操作工作中存在的问题及时进行通，促进相关部门完善制度，规范治理，堵塞漏洞，防范风险。

7．建立合规风险治理长效机制。首先，要落实合规风险“三性”。一是有效性。即合规检查和治理要有效率；二是独立性，合规部门能够独立地、不受干扰地自己发现问题，调查问题，以确保合规风险治理的有效性；三是被审查性。合规部门履职情况要受到内部审计部门的定期检查。其次，建立违规举机制。各级行要为内部员工举违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举保护机制。再次，要变以往“部门银行”为“流程银行”。为有效防止对客户服务内容单一、业务创新单一、监督检查内容单一、风险控制不全面，出了问题部门之间相互推诿扯皮，相互推卸责任等弊端，要按照业务线所经营的产品种类整合业务流程和治理制度，开展制度检查，要将每一个业务岗位涉及的方方面面都纳入检查范围，进而通过流程银行建设，从整体上提高服务水平和对合规性风险的掌控与驾驭能力。

8．理清合规治理部的告途径。合规治理部要建立定期向高级治理层和董事会直接告工作制度。应依据业务治理部门制度执行和检查情况告、专职和特聘合规治理人员的工作告、日常合规检查及即时非现场监测、内控评价，全面把握全行每项业务的运行细节，定期综合分析判定全行内部控制、合规经营、风险和控制状况，直接告高级治理层和董事会，进而确定全行风险控制的基调，客观地评价全行公司治理状况，对全行业务运行实施有效的监督控制。

9．加强信息沟通。为保证合规治理部门有效履行职责，各业务治理部门专业会议应邀请合规治理部门人员参加，专业部门制定的规章制度和治理办法要送合规治理部会签把关，各种业务表和检查告必须抄送合规治理部门，确保合规治理部门及时把握经营活动的相关资料。合规治理部门要加强与业务部门协调、沟通和联系，对综合分析判定发现的问题及时向被查行和专业部门进行双向反馈，促进查出的问题及时整改。

10．健全合规工作机制。一是要建立相应的合规操作程序和尽职标准，完善主动合规激励机制，有效控制合规治理成本，确保合规治理人员认真履行工作职责。二是要树立合规风险防范意识，密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，密切跟踪全行经营活动面l临的各类风险，建立完善合规风险识别、评估、监测机制，提升对合规风险识别防范能力。三是要树立合规治理服务意识，积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助。四是要建立内控培训定期评审机制，定期对全行合规文化建设进行研究和评估，及时纠正内控培训工作中碰到的问题。五是加强合规队伍建设。要将政治素质高、业务知识全面、具备一定从业经验、胜任合规工作要求的人才选配到合规部门，努力培养一支作风严谨、客观公正、实事求是、执法严格、清正廉洁的合规队伍。

参考文献：

窦洪权，银行公司治理分析.北京：中信出版社，20__．。

章彰，解读巴塞尔新资本协议．北京：中国经济出版社，20__。

投资管理案例分享【第八篇】

第二，谨慎，保住本金是第一重要的事情，从100万跌倒50万只需要亏损百分之五十，但是要从50万重新赚回到100万却要盈利百分之百。无论如何要保住本金，哪怕失去再好的盈利机会。以生存为第一原则，当其他原则与他冲突的时候，抛弃一切其他原则。

第三，切记贪念，无论炒什么股票，都需要设置一条动态止损线，一旦股价跌破动态止损线，也就是跌出了你的承受底线，立即认赔离场，毫不犹豫!无论后市看起来有多么大的机会反弹。设置动态止损线可以有效地在牛熊转换的时候逃出股市，保住剩下的盈利。

第五，当熊市不断下跌，似乎要从熊市转到牛市，重新整顿的时候，可以试着买一点指数基金，但是不要买太多，之所以不要买太多，是因为股市可能还没有到底，而且说不定他可能根本就没有底，进入筹码太大可能会损失惨重;之所以选择指数基金，是因为在市场还没有充分恢复的时候，大盘可能会渐渐回转，但是个股的分化比较严重，很难在众多股票当中选择适合投资的股票，那个时候，投资整个大盘是比较明智的选择(这就是为什么20xx年投资基金的人多，20xx年投资股票的人多)，当股市渐渐恢复，可以适当的加码，前提是看清楚大方向，看清楚趋势，趋势在逐渐上涨的时候可以这么做，如果你没有足够的实力，不要试着在跑赢大盘，跟着大盘走是很明智的选择，当股市恢复的差不多了，开始出现牛市的大涨之后，可以把重心从指数基金上移到个股上，因为到那个时候，整个市场非常狂热，个股一般的表现会比大盘更好，因而投资个股的收益会比大盘好。但是越是在牛市的后期，越是出现疯牛涨势的时候，越要记住第三条原则，设置动态止损线，一旦股价跌破动态止损线，立即认赔离场。不要不舍的那一点点小利益，因为那一点小的损失，可能才仅仅是刚刚开始，后面的大跌说不定正等着你。只有果断离场，才有可能避开真正最后的熊市大跌的到来。

第六，在资金小阶段，不要总是想着分散投资，本金才一点，分散投资没有太大的意义，不如把精力花在研究一直比较优质的股票上，这样了解的更多，坚持持有，赚的几率更大。