信用卡工资证明（精编4篇）

【导言】此例“信用卡工资证明（精编4篇）”的范文资料由阿拉题库网友为您分享整理，以供您学习参考之用，希望这篇资料对您有所帮助，喜欢就复制下载支持吧！

信用卡工资证明范文1

关键词：信用卡 风险 形势 防范措施

中图分类号：

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2014）02-178-02

自2012年以来，随着经济下行和部份持卡人信用度下降，浙江临海市农行（以下简称我行）贷记卡不良透支额增加，截至2013年9月，信用卡不良透支上升至477万元，比年初上升近200万元，形势非常严峻。信用卡业务风险压力不断趋大，预期这种趋势在短时间内不仅难以改观，还有可能进一步加剧。所以，严把发卡质量关，有效扩大用信规模，加大不良透支清收力度，控制不良透支成为信用卡业务工作的重中之重。

一、严控营销受理风险

1.规范营销行为，采取更加严格的发卡准入，谨慎发卡。落实营销受理岗“三亲见”规定。即必须做到：亲见客户本人，亲见客户身份证件原件、亲见客户签名。

2.谨慎受理无固定工作单位客户申请办卡。信用卡客户必须要有固定工作单位或有稳定的收入来源。对于无固定工作的自由职业者或个体职业者应谨慎发展，应要求提供具有还款能力的收入证明或财产证明材料。

3.做到三个“严禁”发卡。严禁受理来历不明办卡申请，严禁与中介机构等第三方合作发卡或受理中介机构提供的申请资料，严禁企业单位代为员工办理信用卡。特别是对于网点自动上门办理信用卡的客户，必须要现场核查身份，确定本人身份方可办理。

二、把好调查环节

1.对于人行征信严重不良、存在、吸毒等不良嗜好、参与民间资金高利借贷、充当资金掮客、信用卡资金主要用于生产经营领域、信用卡存在大量违规套现行为等不良客户，调查人员要严格限制，不得擅自受理。

2.支行调查人员基本都是通过电话、方式核实申领人的单位、家庭、收入的具体情况是否与申请表一致，重点核实是否为该单位工作人员，单位和住宅地址是否真实，各种联系电话是否真实有效。但在近半年的的调查环节发现非本人签名的18户，提供虚假资料、非本单位正式职工的有53户。

风险隐患：我行调查人员仅仅使用电话对申请人进行电话调查，根本无法识别申请人的单位、家庭、收入的真实情况，对申请人提供的房产证、行驶证等证明均无法辩别其真实性。

防范建议：加强对员工的教育，严格信用卡营销管理，确保申请资料真实有效。网点营销人员在营销、受理客户申请时，必须落实亲访亲签制度。

3.以前年度我行出现的贷记卡冒名挂失事件，犯罪分子通过各种渠道盗取客户重要信息，通过致电总行客服首先修改申请人手机，然后用修改后的联系电话致电总行信用卡客服中心挂失换卡，并修改单位及邮寄地址，要求将卡片寄到新地址。犯罪分子收到卡片后通过POS或电话转帐宝进行刷卡消费，真正的持卡人在收到银行帐单，或银行催收后才知道自己的卡被诈骗。2013年我行出现了持卡人家人修改了申请人的手机号，然后对该卡进行挂失并刷卡取现，经过我行与持卡人的反复沟通，目前已确定为持卡人家人所为。从中反映了我行贷记卡的发卡流程及管理上的漏洞，虽未造成我行经济上的损失，但如果持卡人有意与犯罪分子勾结作案，卡被盗用，我行也无法识别。

防范建议：贷记卡挂失换卡后，新卡必须由客户到网点凭本人身份证领取，由网点把好最后一道关，通过识别客户身份确认是持卡人本人签收，弥补客服中心不见其人的不足。同时建议客服中心在接听客户电话时，在做好服务的同时对敏感问题不能给予提示，如客户遗忘申请资料上的内容时，提醒其到办卡网点，由网点受理。

三、持续强化不良清收

支行成立以个人金融部负责人、信用卡人员为成员的催收小组，对CD值为2-3级透支户进行电话催收+上门催收，做到该打的电话一个不少，该催的客户一个不漏；对还款有望的客户进行“高压式”催收，确保能提前还款；同时，向持卡人寄发挂号信函，主要是向持卡人寄发《金穗贷记卡催收通知书》，并附一份《中华人民共和国刑法》第196条内容规定，一方面使持卡人了解到信用卡恶意透支将带来的严重后果，另一方面，促使持卡人按期还款；对电话催收无法联系的持卡人采取及时上门催收，采用“白+黑”催收的模式，对白天催讨家中无人的，了解到晚上家里可能有人的持卡人，家庭条件尚可的，当天晚上再次上门催收，采取“高压式”和“劝解式”相结合的催收方式，使其家属及时联系持卡人或替持卡人还款。

四、继续开展大额授信客户风险排查

继续开展大额授信客户的风险排查工作，重点关注信用额度10万（含）以上的白金卡与台州商人卡客户，以及担保额度在10万以上的贷记卡分期客户。全面掌握大额授信卡客户的当前人行征信状况、所在企业经营状况、消费及还款情况、民间借贷及对外担保情况等，如发现客户信用情况出现明显下降或存在套现等问题应立即降额或止付。要对大额分期业务营销受理、资信调查、担保手续、保证金缴纳、贷后催收和代偿，担保公司经营状况等环节的监督与管理，有效掌握客户真实的信用卡状况和还款能力，坚决防止虚假伪冒申请、担保手续不实、保证金不足、隐瞒客户实际风险状况等风险案件发生。

五、加大不良责任追究

从2012年四季度起，我行对进入损失类的不良责任认定按季进行责任追究，特别是对大额不良、未执行“三亲见”、资料严重失实和发卡后即形成不良的，加大处罚与责任追究，在全行形成规范营销的氛围。

六、及时处置风险与客服事件

随着我行信用卡业务的高速发展，在发卡、刷卡消费、透支催收等环节所发生的风险及客服事件越来越多，这些风险与客服事件若得不到及时妥善的处理，不仅会严重影响我行信用卡业务风险的有效控制，而且还会较严重影响我行金穗信用卡的品牌形象，进而会严重影响我行信用卡业务的快速、健康发展。所以，我行严肃认真地对待信用卡业务发展过程中突发的各类风险与客、服事件，做到冷静面对、仔细分析、及时介入、妥善处置。对辖区发生的重大风险事故按规定逐级及时如实上报，以获取最佳的风险处置时机。对涉及信用失察等主观管理责任的，严肃追究相关当事人的责任。

七、动态掌控信用状况

（下转第187页）（上接第178页）

风险管理人员要充分利用各类重点透支监控表、贷记卡属地催收台账、准贷记卡透支动户清单、贷记卡分析系统、CRM系统的透支管理平台、个人征信系统、ABIS系统、农业银行黑名库、贷记卡V+外挂系统等，对持卡人信用状况实行动态管理，对持卡人的透支和还款情况进行分析，随时跟踪和监控持卡人资信状况的变化，适时调整其信用额度，及时进行账户锁定码的调整及高风险卡的销卡与销户等工作。

参考文献：

[1] 周小全。国有商业银行建立和完善营销体系的思考与建议[j].中国金融，2002（1）

[2] 赵旭。从温州民间借贷风波引发对中小企业融资问题的思考[j].浙江金融，2012（6）

信用卡工资证明范文2

1、身份证明：身份证正反面复印件，军人需提供军人证复印件；

2、工作证明：可以是任职单位出具的工作证明原件（请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章），或经推广员核实过原件并注明的工作证牌复印件；

3、财力证明：可以是银行工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件）等能证明您财力水平的资料。

4、其他可供参考的文件还包括：近6个月社会保险个人账户清单、水、煤气账单、他行信用卡账单等。

信用卡工资证明范文3

一、信用卡主要犯罪类型

根据《中华人民共和国刑法》,信用卡主要犯罪类型有：一是根据《刑法》第一百七十七条第四款规定，伪造信用卡的以伪造金融票证罪定罪处罚。二是根据《刑法》第一百七十七条之一规定，非法持有他人信用卡，数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的，以妨害信用卡管理罪定罪处罚。三是根据《刑法》第一百九十六条规定，使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动数额较大，以及恶意透支数额较大的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。四是根据《刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

另外，与信用卡相关的犯罪还有：根据我国《刑法》一百九十一条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒其来源和性质的，以“洗钱罪”定罪处罚。

二、信用卡主要风险点

通过对信用卡犯罪案例的分析与研究，需关注的信用卡业务主要风险点有：

(一)信用卡申领环节的风险点

一是申请人通过提供虚假的身份证明、工作证明、收入证明等材料，骗取银行信用卡并使用。

二是通过收买、窃取等方式大量取得他人身份证件，然后由与身份证年龄、相貌特征相似的人员到银行网点办理信用卡申请业务，取得信用卡后自己或转给他人用于非法资金的转移。

三是以招聘等名义骗取大量身份证复印件及个人信息，然后与银行工作人员勾结欺诈申请信用卡。

四是通过中介公司注册多家建材批发部、农副产品经销部、贸易公司等无实体经营业务的空壳公司，利用这些空壳公司的资料在银行申请信用卡。

(二)POS机套现风险点

一是特约商户犯罪风险。一种情形是犯罪团伙通过借用他人身份证、盗用他人商户名称、私刻公章、制作虚假证件等欺诈手段，骗取银行POS机，从事非法套现活动。甚至有银行工作人员与不法分子勾结作案。另一种情形是不法分子通过中介公司注册建材批发部、农副产品经销部、贸易公司等无实体业务经营的空壳公司，以商户名义向银行机构骗取POS机具，从事信用卡套现活动。

二是利用虚假网上交易透支刷卡套现。通过开立网上店铺，以自买自卖等虚假交易，利用第三方支付平台套取信用额度并获得现金。

三是利用特约商户POS机套现。犯罪分子与商户勾结，采用虚假交易方式，利用伪卡、冒用他人信用卡或使用虚假资料申请的信用卡套现。

四是通过替熟人或亲朋透支刷卡消费套取现金。

五是通过取消消费活动套取现金。有的犯罪分子利用信用卡进行商品交易、服务消费、购买机票等消费活动，然后通过某种理由取消业务，将信用卡消费的资金退到其他账户或提取现金等方式达到犯罪目的。

(三)信用卡洗钱风险点

一是利用信用卡转账结算功能。犯罪分子利用自己及亲属身份证件、借用他人身份证件或假身份证件开立多个信用卡账户，将犯罪犯罪的违法所得及其收益分别存入各个信用卡账户之中。然后利用网上银行、电话银行、ATM机等自助设备在多个信用卡或其结算账户之间进行多次跨行的资金转账或取现，使反洗钱部门难以追查资金的来龙去脉。

二是利用信用[提供的服务，欢迎光临LU]卡消费支付功能。犯罪分子将非法资金存入信用卡后，通过信用卡消费将资金购买房地产、汽车、金银珠宝等贵重商品，还可用于购买机器设备、原材料、厂房进行再生产，改变其资产形式。

三是利用信用卡信用贷款功能。犯罪分子通过申请透支较高额度的信用卡，先在信用卡上进行正常的业务经营货款及费用的开支，然后用犯罪所得的现金归还信用卡透支款，隐瞒收入来源。

(四)网上、ATM机交易的风险点

一是通过安装读卡器、摄像机探头等各种技术手段窃取客户信用卡磁条信息，或通过偷窥信用卡签购单商户联、互联网在线登记资料，勾结发卡行内部人员或信用卡特约商户内部员工等方式窃取客户信息后，利用磁条信息批量制成伪卡。

二是犯罪分利用计算机设备及测录设备并利用网络、电子商务等平台窃取信用卡信息实施犯罪。

三、信用卡风险防范难点及问题

信用卡犯罪风险防范难点及问题是多方面的，既有其业务本身具有的复杂性和特殊性，又有金融机构及持卡人等多方面因素。

(一)信用卡业务具有复杂性和特殊性

一是信用卡申办过程中，客户来源复杂、相关证明文件种类繁多，银行缺乏手段验证客户资料是否真实准确。二是由于后续交易多为非面对面交易，在日后的网络交易中难以辨别实际控制人的真实身份。三是目前收单行对特约商户的信息仅限于留存商户名称、地址、联系方式等基本信息，而缺少对实际控制人的了解，难以综合判断是否涉嫌犯罪。四是国内银行信用卡业务一般由独立的信用卡中心负责，与相关条线部门联系较少，导致一方面信用卡中心发现了有价值的可疑交易记录后，也难以获得对应POS商户的交易记录，难以追踪该笔可疑交易。

(二)金融机构信用卡风险管理能力需进一步加强

一是受利润分成制度驱动，对特约商户放松了风险防范意识。我国POS机分为直连POS和间连POS,分别由中国银联和各商业银行提供。持卡人在特约商户交易刷卡后，特约商户将付0%-2%的手续费，参与交易的金融机构进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为70%、20%和10%。银联和各大银行在利润驱动下，为了扩大自有POS机的覆盖范围，降低了POS机安装的门槛，放松了对相关资料的审核力度。二是部分银行业金融机构对利用POS机套现犯罪的风险认识及处理存在偏差。认为目前信贷资金短缺是利用POS机非法套现的主因，而非法套现不会对银行造成直接损失，对于这种现象未加以重视和管理。

四、金融机构信用卡风险防范对策与建议

一是完善制度，强化落实。金融机构应建立健全信用卡犯罪内控制度，分析和识别信用卡高风险环节，对非面对面客户的犯罪措施要进一步加强。

二是采取有效的措施进行客户身份识别。第一，严格执行客户身份识别制度。遵循“了解你的客户”原则，进一步落实“三亲见(亲见本人、亲见身份证原件、亲见签名)”制度。同时，针对信用卡交易涉及面广、流动性大、客户来源较复杂的情况，银行在受理信用卡业务时应提高警惕，认真核对其资料及其来源的真实性、有效性，充分利[提供的服务，欢迎光临LU]用相关系统资源验证客户资料是否真实准确。第二，淡化对业务数量指标的盲目追求，确立以质量为考核依据的发展思路，严格信用卡的发放标准、程序，认真审查申请材料的真实性；主动开展客户风险等级划分工作，实施区别管理；主动开展信用卡可疑交易动态监测工作。第三，应根据客户的身份基本信息，发现其交易频率、金额及其交易对手情况与其身份基本信息不符，应立即采取包括回访客户、实地查访等措施进行重新识别，尤其对于存在异常行为的个体工商户可向公安、工商行政管理等部门多方核对其相关信息。

三是加强对POS机管理。金融机构应贯彻“风险为本”理念，梳理现有内控制度，强化风险控制，采取必要的实地查看、调查等方式，落实客户身份的真实性，严格新型支付工具的审批准入和使用，从源头上防范非法套现行为。对特约商户、POS机商户回访，加大对商户交易行为的抽查，特别关注刷卡交易额与经营规模和经营范围明显不符的商家，同时，对享受低费率的行业和经营者应认真审查；对特约商户建立相应的监测指标进行连续而规范的监控，包括交易金额、交易频率、交易对象、跨境交易等，并对同类型的特约商户进行比较分析，从中发现可疑交易。

四是加大技术开发力度，加强可疑交易分析排查效果。银行要采用安全性更高的识别技术和系统，同时针对信用卡卡支付交易隐蔽性、无纸化、集中化等特点，开发出集异常交易预警、监测与提示，以及交易行为智能分析、交易数据自动提取、客户身份资料及历史交易记录搜索、查询等功能于一体的信用卡交易犯罪监测系统，提高信用卡套现犯罪风险防范智能化水平。

参考文献

[1]王莉。“信用卡欺诈风险的类别”。《财政金融》,2011年1月。

[2]游宇。“信用卡诈骗犯罪的行为类型和防范措施”。《法制与经济》,2011年2月。

信用卡工资证明范文4

必须年满18周岁，具有完全民事行为能力，资信良好，有稳定、合法的收入来源，且并符合中国金融监管机构规定的其他条件的个人，均可凭本人有效身份证件和相关证明文件向北京银行申领信用卡个人卡。

主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务承担完全清偿责任。个人卡主卡持卡人可为其他符合条件的自然人申领附属卡。附属卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务承担连带清偿责任。

海马应急广告额度高门槛低利息低

北京银行信用卡申请需要提供的资料：

1、工作及收入证明资料：工资证明或者是名片和带照片的胸卡任选一种；

2、身份证明：居民身份证或者军官证复印件；如果您是外籍人士，则提供护照及一年以上居住证复印件即可；如果您是港澳同胞，则需提供来往内地通行证及一年以上居住证明复印件；