2024年流水贷不看征信4篇
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流水贷不看征信篇1
pos流水贷: pos流水贷是指玉川村镇银行对符合条件的个体经营者、小微企业、企业法人或实际控制人以便捷、简约的方式发放的小额信用贷款，主要用于满足受信人在生产经营中的短期资金周转需求。
流水贷产品分为两种，一种是针对个体经营者和小微企业的，金额在20万元内。一种是针对企业法人，金额在200万内的。
企业法人流水贷
一、申请条件 1、22-60周岁的中国公民，且为企业法人；
2、营业执照满2年；
3、近半年法人名下账户流水进账累计超过100万；
4、法人名下负债率不高于60%。（最好负债余额小于100万）
5、征信：企业和法人个人征信记录无瑕疵，近半年查询小于5次，客户或配偶近两年逾期不超过10次，不能有当前逾期。
二、利率、额度、还款方式、放款时间
1、利率：年息%-12%（具体以银行审批为准）
2、额度：5-200万
3、还款方式：每天还款额不少于日流水的10%，按月付息，最多6个月还本一次，循环使用
4、放款时间：资料齐全5天款
三、担保方式：不超过半年流水10%或50万以下（就低不就高）的采用信用方式。超过半年流水10%或50万元以上的必须提供第三方担保或抵押。
四、申请资料（电子扫描件）
1、营业执照（副本）
2、已婚人士：夫妻双方身份证（正反面分开扫描），户口本，结婚证
3、借款人与经营场所的合影2张（一张需见借款人、门牌号、企业招牌，一张需见借款人、店内产品）；（客户经理上门拍照）
4、企业法人名下账户流水：近6个月银行流水原件
5、资产证明：房产证、行驶证等
6、夫妻双方个人及企业征信报告
7、营业场所水电费收据
个人经营流水贷
贷款主体个体工商户、小微企业主
贷款用途生产经营
贷款额度
1、新增客户：单户最高20万元，且不超过其年营业额的10%
2、存量客户：单户最高100万元，同时授信额度不超过个人家庭实物净资产的30%。
贷款利率年息%-12%（具体以银行审批为准）
贷款期限
新增客户：只能叙做单笔贷款，授信期限最长不超过6个月（含）；
存量客户：单笔贷款授信期限最长1年；
申请要求
1、个人为具备完全民事行为能力的中国公民，年满25周岁，授信期限届满时不超过60周岁；
2、个人信用记录良好，个人及其配偶近24个月内逾期不超过5次，每次不超过30天；
3、在我行开立对公或个人账户，办理2种（含）以上的结算产品，并将我行作为主要结算银行。
4、在平舆当地连续居住3年（含）以上，具有3年（含）以上本行业经营经验，有固定经营场所并连续经营2年（含）以上，经营情况良好且持续，具有稳定的商业模式和收入来源。
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流水贷不看征信篇2
门前流水
前几日先后见到了三名中学同学，其中一人更是十二年来第一次会面，乡音未改，人事全非。回来后，收拾了一些关于家乡浠水的零碎的记忆，遂成此文。
浠水有一条同名的河。元丰五年，被贬黄州的苏学士，站在浠水的文庙前，看着缓缓西流的河水，留下了一首词《浣溪沙·游清泉寺》：“山下兰芽短浸溪，松间沙路净无泥，潇潇暮雨子规啼。//莫道人生无再少，门前流水尚能西，休将白发唱黄鸡。”这是中学老师讲给我听的，第二天早上，我专门留意了一下，还真是的。那年我十一岁，虽然从桥上走了无数趟，却从未注意到西流的河水，如果没有一个四川人从千年前传来的信息，也许我永远不会知道，就在自己的眼皮底下，有这么一条叛逆的河。
浠水县城清泉镇得名于清泉寺，寺内有一眼泉，茶圣陆羽称之为天下第三泉*。可惜解放后寺便渐渐荒废，而泉眼已闭，无人过问。八九十年代地方发掘旅游资源，于是在寺的原址上建起了红墙绿瓦的闻一多纪念馆，馆内一角，有红红的“天下第三泉”五个刺眼的字，下面有一小坑，坑里有一汪可疑的水。比较有名的景致是斗方山，当年学校组织春游，因病未去，留下了些许遗憾，不过也省了1篇作文。于同学绞尽脑汁苦苦思索之际，独自一旁看书，大乐。至于唐初兴建的天然寺，是佛教禅宗三祖僧璨驻锡之所，传六世至僧丹霞始创禅林，法名天然，天然寺因此得名，但其名就远不如斗方寺了。
提起浠水，免不了要提到闻一多。据闻氏族谱记载，闻氏宗祖迁自江西，为文天祥的后人，因避祸而改姓闻。此说亦当存疑。闻一多的后人均不在本地，只是逢纪念性的日子回来一下，领受先人的余荫。其他有影响的人物还有陈沆和汤化龙。陈沆是嘉庆进士第一（即民间所谓状元），初中曾到儒学瞻仰过他的殿试试卷，工整的蝇头小揩令人愧杀；大学方知他堪称大家，可惜年四十而卒。陈沆能诗，陈衍称其诗为道光以来清苍幽峭一派之祖。汤化龙是民国闻人，中国第一位议长，对于他的事知道得不多，偶尔见过别人的评论，称他处事圆滑得体。
处事圆滑得体的浠水人不在少数。这是一种“世事洞明”的聪明，这种聪明成就了浠水人，也限制了浠水人。浠水人往往将无数的精力用在处理复杂的人际关系上，并将其进一步复杂化。他们对于当下每件事的利害看得太清楚，而现实的利害左右了他们的判断。在浠水的紧邻有两个颇具影响的县，一是将军县红安（原名黄安），一是教授县蕲春（200多名教授，李时珍、黄侃的故乡）。红安人揭竿而起的时候，浠水人安之若素；蕲春人潜心学问的时候，浠水人已抛掉了敲门砖。近十几来浠水报考及考取研究生的人数均远远高于湖北平均水平，但继续做学问的却少而又少。考研无非是为了改变命运，目的既然达到了，谁又愿意坐冷板凳、下死功夫做学问呢？没有傻气的浠水人自然难成大器，到处都能碰上，人人混得不错，如此而已。
幸好还有一条叛逆的河，也培养了一些叛逆的种子。县志记载了一位浠水人，老同盟会成员，辛亥革命后湖北军政府重金礼聘他任高级幕僚，因受不了督军姨太太的作风，拂袖而别，从此数十年在故乡卖油条维生，唯留诗数首，苍凉寂寞，不知作于何时。平凡人于非常时刻也有不凡之举。十二年前，一青年教师胸前自挂一纸牌，上书“声援北京学生”字样，独自绕城数周，时人以为癫狂。民间藏龙卧虎者当也不少，曾听父兄谈到文化馆一异人，琴棋书画无所不通，狂傲不羁，可惜自己无一技之长，无缘识荆。
*后查资料，另有一说：闻名天下的第三泉在兰溪镇西潭坳，因唐代“茶圣”陆羽到此品泉而得名，被之命名为“天下第三泉”。泉中之水清澈见底，以水煮茶，味极甘冽，是继庐山谷帘泉（第一泉）、无锡云山泉（第二泉）之后的天下第三泉。
浠水县位于大别山南麓，湖北东部，长江中游北岸，总面积近两千平方公里，总人口过百万。自南北朝刘宋元嘉二十五年(公元448年)置县,至今已有1500余年历史。原名“希水”，南梁普通元年（520），改希水之“希”为“浠”。县名“浠水”自此始。
浠水钟灵毓秀,人才辈出。古代有北宋时期著名医学家庞安时,有明清两代的武状元文质.文状元陈沆,历代有进士110名,举人418名。是当代著名爱国诗人.学者.民主斗士闻一多先生的故乡。古文化遗址有寨山.普山.龟金山、雷家坳.城山、斗方山.新城等七处。古墓葬有王罗山、刘海亭、范思皇、盛真人等四处。有古建筑十多处,古刻九处，有近代革命烈士墓及纪念建筑物七处。
斗方寺亦称斗方禅林，建在斗方山上，最初由后唐同光元年(923)无著禅师建造，北宋时佛印禅师驻锡传经,元遭兵毁。明洪武重建，规模宏大，僧弟子数百人云集山上,盛极一时。
天然寺系唐初建寺，为佛教禅宗三祖僧璨驻锡之所,传六世至僧丹霞始创禅林，法名天然,天然寺因此得名。
陈沆（1785--1825）清文学家。原名学濂，字太初，号秋舫，湖北蕲水（今浠 水）人。嘉庆进士，官四川道监察御史。能诗。所著有《近思录补注》、《简学斋诗存》、《诗比兴笺》等。
扬州城楼①
清陈沆
涛声寒泊一城孤，② 万瓦霜中听雁呼。曾是绿杨千树好，③ 只今明月一分无。④ 穹商日夜荒歌舞，乐岁东南困转轮。⑤ 道谊既经功利重，⑥ 临风还忆董江都。⑦
作者
1785－1825，字秋舫，号太初，蕲水人。嘉庆进士，官翰林院修撰、四川临察
御史。有《简学斋诗存》、《白石山馆手稿》。魏源曰：“空山无人，沉思独
往，木叶尽脱，石气自青，羚羊挂角，无迹可寻，„„渔洋山大能言之，而不
能为之也。秋舫其庶几乎！”陈衍称其诗为道光以来清苍幽峭一派之祖。注释 ①扬州：清初府名，治所在今江苏省扬州市。②泊：迫近。③绿杨：王士
祯《浣溪沙·红桥》词：“绿杨城郭是扬州。” ④“只今”句：翻用徐凝的《忆扬州》：“天下三分明月夜，二分无赖是扬州。” ⑤乐岁：丰年。转轮：
指为朝廷转运输送物资。⑥“道谊”句：反用《汉书·董仲舒传》语：“夫
仁人者，正其谊，不谋其利，明其道，不计其功。”谊：同“义”，古今字。
⑦董江都：董仲舒官江都王相。
品评
此诗为伤时感世之作，以当时在扬州所见，揭露了嘉庆、道光年间在清朝
封建统治下的黑暗、腐朽的社会面貌。首两句写在阴冷的气氛中的扬州城，寒
涛声与万瓦霜，声与色融成一片。“雁”是鸿，“雁呼”，是哀鸿的叫声，比
拟流民的呼喊。作者在“听”的过程中，激起了沉思，这就为三、四句作了先
导。“曾是”句谓昔时的扬州景色妍美，“只今”句说今日的扬州已大不如前，过去三分明月有其二，如今一分也无，见得扬州已经破敝。前句正面用王士祯
词意，下句反用徐凝诗意，更深入一层。运用古语作今昔对比，重心在下一句的“今”。由四句的形象描写，具体到五、六两句的现实内涵。嘉、道年间，扬州盐商已是外强中干，但仍过着穷奢级欲的生活，这是一面；对照着的，虽
在丰收年头，商人也有为政府转供物资的负担，老百姓更是为劳役而疲于奔命，这是又一面。结语以议论为抒情，反用董仲舒语，责扬州商贾只重功利，不顾
道义的卑劣品质，因而怀今汉代儒者董仲舒。也就是指出精神文明、道德教养的重要。扬州是当时财富的集中地，国内外商业中心，揭露扬州社会的腐朽，也即是全面揭露了中国社会的腐朽，具典型意义。吴嵩梁评曰：“
五、六句纪
实语，非忧时者不能道出。”魏源评曰：“末二句真杜。”龚自珍评曰：“裂
笛之作。”
汤化龙（1874—1918）
湖北蕲水（今浠水）人。1904年中进士，授法部主事。1906年留学日本，攻读法律。1908年秋回国后，任湖北谘议局筹办处参事。次年当选为谘议局议长。曾参加国会请愿运动，与谭延等发起组织宪友会。1911年武昌起义后，任民政长、政事部长，排挤革命党人。南京临时政府成立后，被任命为法制局副总裁，辞不就职。、袁世凯篡政后，当选为参议院副议长；并参与组织民主党，任干事长。1913年当选为众议院议长；复与梁启超等合组进步党，对抗国民党，支持袁世凯专制独裁，镇压“二次革命”。袁称帝时，辞职赴沪，跻身讨袁护国运动。袁死后，投靠段祺瑞，历任众议院院长、内务总长，反对孙中山领导的护法运动。1918年在加拿大被爱国侨胞王昌枪杀。
浠水的图画
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迟宇宙
11月17，到湖北浠水采访，正是闻一多诞辰100周年的日子。浠水好不容易出了这么一位优秀的学者、诗人，少不了大张旗鼓地庆贺一番。
传说闻氏出身书香门第，闻氏家族在浠水也是望族，故而按照“优生”的理论，闻氏的横空出世，也并非一种怪现状。
然而却有了另一种怪现状：这个县松山乡的4171名“草民”，因不堪乡政府的违规超限的苛捐杂税，向法院呈了状子。有司成了被告，自然不会甘心，便有被告不择手段逼迫原告撤诉之事。而这一切在松山有司看来，却是再寻常不过的事情。看来四千“草民”，真应“唯患粮产之不足，毋患有司之不公”了。然而他们却偏偏做不到，就在闻氏诞辰100周年这天，他们做打油诗一首，以示布衣之怒：
北京武汉是晴天
到了黄冈起乌云
浠水下大雨
松山淹死人
本来打算到闻氏故居拜谒，却被这首打油诗打掉了所有热情。松山“草民”生存环境之凄惨，恐怕朱总理看了又要流泪。无奈松山有司“唯患顶带之不稳，毋患百姓之不堪”。面对如此图画，哪里有拜谒闻氏故居的心情呢？
有盲人彭小山者，人称“彭先生”，解放前说书数十年，阅尽人生之悲凉。他 3岁便瞎了双目，便讨了个盲女做老婆。生了个儿子，却是个痴呆，只好娶个“精神病”做老婆。奈何天道不公，有了个小孙子，是个正常的孩子，却在今年八月溺水而死。这样一个完全残疾的家庭，靠痴呆的儿子种了两亩田，每年要上交近千元，其中大部为松山有司违规搜刮。他们一家，食不果腹，衣不蔽体，松山有司双目向天，自然看不到。
现在想来，倘使闻氏长命百岁，依照浠水之“土政策”，恐怕偌大家族亦要破产。依照他文人之脾性，悲愤之余定要做一首《死水（松山篇）》。闻氏之被暗杀，就此判断，于他未尝不是一件幸事。
浠水可谓人杰地灵，山清水秀自不必说。据说该县散布各地传媒之老记达两百人之多，有 “记者之乡”之称呼。有司司空见惯了记者，便晓得老记们根本没有 “两只脚走遍天下路，一支笔写尽不平事”的本领。所以大报小报之老记在浠水，犹如丧家之犬，惶惶不可终日，或采访被干扰，或出入遭盯梢，或住宿遭驱逐，文人之傲气傲骨，被浠水有司三两下挑到长江里去了。
浠水的图画，不独如此写意几笔。要想说清楚，非得工笔描摹不可。然而我的来去匆匆，兼之前有“围追”，后有“堵截”，自然无法深谙画图之精髓。只是除了“草民”状告有司外，还耳闻该县黑恶势力异常猖獗，有“第二政府”、“黑色 110”之称。小小一个县城，便有至少5个黑帮，如今多为警方消灭。近来势力发展迅速，名头较响的，却是“南门砍帮”与“北门砍帮”，其帮众多为十六、七岁不良少年，亦有为数不少初中生、高中生投身其中。这让他们的“前辈”看来，必定有“长江后浪推前浪”之感慨。可惜苦了百姓，居然生活在一个毫无安全感的地方。
我之于浠水，只不过一个过客而已。过客的信手临摹，自然有些直观，容易惹得差官嫌弃，有司不喜。只是布衣之声，浠水地远，或许根本听不到。
流水贷不看征信篇3
成功堵截利用虚假银行流水骗贷的案例
一、案例经过
银行客户经理接到一笔个人住房贷款申请，在检查借款人提供相关贷款资料时，发现借款人没有提供银行卡，客户经理在解释需要办理银行卡的原因后，要其去营业大厅办理银行卡，这时，该客户脱口而出称其不会使用银行卡，这话顿时引起客户经理怀疑，如果不会使用银行卡，那提供的近半年的银行流水是从何而来，再者客户经理看到该客户的工作证明，该客户是某广告公司工作人员，该公司在规模不小，工资绝对是通过银行卡，不会发现金，如此需要技术的工作，也不至于没使用过银行卡。于是，该行客户经理把客户银行流水仔细观察，发现被银行章子压在其下的借款人名字，姓氏与后两字大小不一，有通过电脑软件更改嫌疑，客户经理当即判断银行流水、包括工作证明存在虚假可能，在与客户就此事进行核实时，客户对此矢口否认。于是，该行客户经理提出上门核实工作情况的要求。客户见状先是佯装推托，在客户经理一再坚持下，该客户承认自己确是提供了虚假的银行流水和工作证明，但购房行为确属真实行为。该客户有意提供虚假收入证明，并一再欺骗银行，其故意隐瞒真实工作情况的行为已经使银行对其诚信度产生质疑。为避免更大的信贷风险，客户经理做出拒贷决定。
二、案例分析
该行工作人员识别和堵截诈骗行为，是坚持我行基本理念的具体表现。把风险管理和内部控制作为实现健康发展的基础工程，加快形成更加规范、严谨、稳健的风险管理和内部控制文化。随着科技的不断发展，金融诈骗的表现形式日益呈多元化、智能化，不仅影响了金融行业健康发展，也影响了社会经济的和谐发展。作为金融工作人员，要在思想意识上时刻绷紧防诈骗这根弦，时刻提高警惕，遇到可疑情况，多问多看多想。
三、案例启示
（一）严格核实客户所提供贷款资料，加强风险防控。从上述案例可以看出，该借款人对于银行审贷程序比较了解，利用一般情况下银行工作人员一般在核对银行流水时最关注借款人姓名、银行章和利用一般情况下银行只需通过电话核实收入证明的情况，抱着侥幸心里蒙敝工作人员，这违背了客户资料真实性的原则，实属客户诚信问题,也间接反应出调查人员在调查中应从多方面注意，高度警觉，认真负责。
（二）增强识别和防范犯罪行为的能力，多角度对比资料。银行个贷客户经理可充分利用人行征信系统提供的客户信息核实客户身份，将客户提供的资料两者进行一些简单比较，包括客户的工作单位、婚姻状况、居住地址、年收入等。如发现疑问的地方，可以进一步调查清楚，以减少风险的发生。
（三）严格监控每一环节，加强业务学习。要充分履行自己工作职责，对其存在的风险进行贷前认真分析，在贷前严格监控每一个环节，在贷后严密关注客户的还款、逾期情况。上述案例中，客户查实属于无固定工作，并故意提供虚假工作证明及银行流水，其诚信度存在很大问题，如贷款发放成功，必将成为隐患，故该行果断拒绝了该笔贷款。
流水贷不看征信篇4
一、案例经过
11月下旬的某一天，该行客户经理接到一笔个人住房贷款申请，在检查借款人提供相关贷款资料时，发现借款人没有提供银行卡，客户经理在解释需要办理银行卡的原因后，要其去营业大厅办理银行卡，这时，该客户脱口而出称其不会使用银行卡，这话顿时引起客户经理怀疑，如果不会使用银行卡，那提供的近半年的银行流水是从何而来，再者客户经理看到该客户的工作证明，该客户是某广告公司工作人员，该公司规模不小，工资绝对是通过银行卡，不会发现金，不至于没使用过银行卡。于是，客户经理把客户银行流水仔细观察，发现被银行章子压在其下的借款人名字，姓氏与后两字大小不一，有通过电脑软件更改嫌疑，客户经理当即判断银行流水、包括工作证明存在虚假可能，在与客户就此事进行核实时，客户对此矢口否认。于是，该行客户经理提出上门核实工作情况的要求。客户见状先是佯装推托，在客户经理一再坚持下，该客户承认自己确是提供了虚假的银行流水和工作证明，但购房行为确属真实行为。该客户有意提供虚假收入证明，并一再欺骗银行，其故意隐瞒真实工作情况的行为已经使银行对其诚信度产生质疑。为避免更大的信贷风险，客户经理做出拒贷决定。
二、案例分析
该行工作人员识别和堵截诈骗行为，是坚持我行基本理念的具体表现。把风险管理和内部控制作为实现健康发展的基础工程，加快形成更加规范、严谨、稳健的风险管理和内部控制文化。随着科技的不断发展，金融诈骗的表现形式日益呈多元化、智能化，不仅影响了金融行业健康发展，也影响了社会经济的和谐发展。作为金融工作人员，要在思想意识上时刻绷紧防诈骗这根弦，时刻提高警惕，遇到可疑情况，多问多看多想。
三、案例启示
（一）严格核实客户所提供贷款资料，加强风险防控。案例可以看出，该借款人对于银行审贷程序比较了解，利用一般情况下银行工作人员在核对银行流水时最关注借款人姓名、银行章和利用银行只需通过电话核实收入证明的情况，抱着侥幸心里蒙敝工作人员，这违背了客户资料真实性的原则，实属客户诚信问题,也间接反应出调查人员在调查中应从多方面注意，高度警觉，认真负责。
（二）增强识别和防范犯罪行为的能力，多角度对比资料。银行个贷客户经理可充分利用人行征信系统提供的客户信息核实客户身份，将客户提供的资料两者进行一些简单比较，包括客户的工作单位、婚姻状况、居住地址、年收入等。如发现疑问的地方，可以进一步调查清楚，以减少风险的发生。