个人投资理财论文精编5篇

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个人投资与理财论文1

一、个人理财市场的发展

（一）个人理财业务的发展

随着我国资本市场环境的持续改善、股权分置改革和证券业务的创新，我国股市的结构性缺陷的问题得到了改善，市场的容量和交易量逐渐扩大，债券、基金和期货的品种不断创新，准入门槛逐渐降低。政府“有形”的手与市场“无形的手”相结合，使得人民币理财产品不断丰富和活跃，极大地增强居民理财的愿望和参与程度。

我国越来越多的参与国际市场，外资银行陆续进入中国，促进了我国个人理财业务实现了极大的飞跃，加上我国金融机构对个人理财业务软硬件的建设力度的加大，个人理财业务已经上升到了实质性的规划和操作层面，个人理财的发展趋势一片大好。

（二）个人理财业务发展的背景

第一，经济的发展以及国民财务的积累，我国的经济总体实现了快中又稳的发展，经济增长带来的国民财富迅速积累，对财富管理随之产生了客观需求，个人理财市场有着巨大的潜力。

第二，国家体制改革的完善，我国在就业、养老、教育和医疗体制方面的改革，逐渐解决了居民的。后顾之忧。

第三，理财投资产品逐渐丰富，证券投资工具越来越多，股票、期权、基金、债券等，可以满足投资者多样化的投资需求。

二、个人理财与证券投资基金

（一）个人理财产品的分类

银行理财产品，银行理财产品的期限相对较短，收益率和流动性也较低，无法满足长远的投资计划。存款类产品，存款类理财产品主要就是指传统的银行储蓄类的产品，这类产品风险小，流动性强，收益率低，在个人资产配置中所占的比例也相对较低。股票，目前股票投资这种方式正在兴起，但是股票虽然收益高但是往往也伴随着高风险，大幅度波动的股票市场是投资者都不愿经历的。期货、外汇和期权，这类理财产品的专业性较强，同时这类投资的涨跌幅度没有界限，在带来客观收益的同时很可能带来投资者难以承受的额巨大亏损。保险产品，保险规划可以降低家庭理財的风险。

（二）证券投资基金的发展现状

我国证券投资基金包括封闭式基金和开放式基金，开放式基金属于当前我国证券投资基金市场发展的主流，截至20xx年第一季度，总的发行规模亿元，同比增长%平均预期收益率在4%～6%区间内变化，发展势头足，平均收益率高，尤其独特的优势。与此同时，我国的证券投资基金产品类型不断丰富，多元化组合投资逐渐成熟，个人理财市场上的投资者也日趋理性。销售渠道不断拓宽，服务和交易模式也在不断创新运作日趋规范，符合我国绝大多数投资者的需要，但是证券投资基金仍然存在一定的问题。

三、我国个人理财市场上的证券投资基金存在的问题

（一）资产配置同质化严重，投资策略趋同

我国的基金虽然形成了不同风险—收益特点的基金产品，但是受到证券市场发展的限制，各类基金投资品种选择的空间不大，导致资产配置同质化现象严重，投资风格相似。

（二）羊群效应

这一效应源于委托—代理问题，基金管理人由于能力不足或缺乏激励机制，不愿意财务积极的投资策略，在信息优势的作用下，反而会采用与其他管理人相同的投资策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投资策略，导致市场的“羊群效应”特别明显。

（三）从业人员素质不高，专业人才匮乏

我国基金行业快速发展，人才需求量大，但是各个基金公司之间的竞争也造成了行业内的高端人才流动频繁，我国基金经历培养期短也直接导致了基金人才的低龄化和阅历浅，不仅缺乏从业经验，也缺乏扎实的研究功底。

（四）内部治理结构不合理

首先基金持有人大会形同虚设，逐渐失去作用。同时，独立董事作用不能发挥，缺乏独立性。

再次，基金激励机制尚未建立，造成基金管理人的收益报酬和风险责任的不对称。

最后，基金托管人无法实施独立、有效的监督。

四、相关的政策建议

（一）加强人才建设、树立正确的理财观念

鉴于我国当前理财市场发展中重产品、不重理念的缺陷，我们必须树立正确的理财观念，但是正确的理财理念也离不开从业人员的诠释和理财机构的宣传，所以，加强从业人员的教育培训，培养和导入现金的理财理念是十分重要的。

（二）加强品牌营销，树立品牌意识

金融机构只有顺应投资者个性化和人文化的发展趋势，逐步树立自己的品牌意识，才能在同业竞争中脱颖而出，个人理财业务今后的发展自会更加趋向个性化，金融机构必须通过不断更新观念，进行制度和产品创新。

（三）发展理财经营模式

我国当前金融机构理财是国内理财的主要形式，机构理财由于分业经营的限制和机构理财人员缺乏独立性，导致理财服务质量和效果不佳。可以通过政策鼓励和逐步发展独立理财模式，逐步提高从业人员的综合素质，规范行业发展。

（四）完善基金运营机制

我国当前证券投资基金领域缺乏权威性的评估机构，这是造成当前行业监管不足的主要原因，因此要建立健全基金评估机制。同时，可以通过激发基金业的行业内竞争来避免产品同质化和投资策略雷同化的问题，最后，促进开放式的基金发展。

参考文献：

[1]赵丛丛。国内商业银行个人理财业务发展趋势研究[J].商场现代化，20xx（26）：12.

[2]陈芳。中国居民个人理财的现状及对策[J].经营管理者，20xx（32）：10-12.

[3]魏敏，田蕾。个人理财市场细分及客户群差异性分析[J].金融论坛，20xx（10）：42-47.

作者简介：

曾丹妮（—），湖南省常德市人，中央民族大学会计学专业，本科生。

李佳（—），四川省南充市人，中央民族大学财务管理专业，本科生。

奉依霖（—），湖南省永州市人，中央民族大学会计学专业，本科生。

三人行，必有我师焉。以上就是山草香给大家分享的5篇个人投资理财论文，希望能够让您对于个人投资理财论文的写作更加的得心应手。

个人投资与理财论文2

摘要：随着社会的不断发展和科学技术的不断进步，人们的生活水平逐渐提升，居民所积累的财富值也在快速增加。财富的积累推动了个人投资理财行业的快速发展，市场上各种各样的理财种类应运而生。不论是居民采用银行存款或者以投资理财的方式来分配自己的资金，都需要进行科学合理的判断，不可盲目跟风。个人投资理财业务，需要对各种可能出现的不确定性进行全面的分析和考虑，随后做出科学合理的决策方案。因此，文章对个人理财投资过程中有可能出现的各种问题进行全面的分析和探讨，确保资金的安全性。

关键词：个人投资理财； 理财产品； 不确定性； 风险性；

生存在社会中，不论任何时候都与钱财密不可分，钱财已经是人们生活中不可或缺的物品，因此，人们需要科学合理地运用自己的资金，保证自身资金财产的安全。科学合理的管理个人资金，可以实现资金的最大化利用；缺乏有效管理资金的能力，使得资金无法有效地运用，甚至有可能入不敷出。通过研究其根本的原因，发现个人能否根据社会的变化和政策的调整，来对资产进行科学合理的分配和管理，确保资金最大化的利用，将风险降低到最小范围是个人理财的关键。个人投资理财业务的核心问题就是对各种不确定的因素进行全方位的分析和考虑，然后在进行科学合理的投资，保证居民财产的安全性。

1 个人投资理财需坚持的基本原则

量入为出

个人理财的基本原则是需要居民根据自身的收入水平决定自己的支出限度。并且，个人投资理财项目的开展是以用户的净资产数值为基础，如果选择的项目缺乏明显的收益，用户采用借钱投资的方式则无疑是增加投资的风险系数。因此，对于初始投资者来讲，量入为出至关重要。

收益与风险并存

一般情况下来讲，收益高的项目所面临的风险系数越大，即收益和风险呈正比关系。在个人投资理财过程中，最终的目的是为了获得更高的收益，但是不同种类的投资理财项目所具有的风险系数不尽相同，这就是投资理财活动中最为显着的特征。

分散投资与关注整体收益

中国有句老话：不要将所有的鸡蛋都放在一个篮子里。这句话也就是提醒人们在投资过程中不要将所有的资金都投放在一个项目中，这样一旦某个项目产生损失时，可以借助其他项目来弥补资金损失。因此，在投资之前需要科学合理地分析投资项目，合理地分配资金，降低总体投资的风险系数。

随时变现应急

在进行个人理财投资时，需要分配出一部分资产来应对突发事件，最大限度地降低风险系数。在这个基本原则中，不要求个人投资者具有庞大的灵活资金，而是需要投资者能够在最短时间范围内将虚拟资产变成现金。

市场有效性

市场有效性是指在金融市场所有的理财项目中，投资者可以从货币的交易价格了解到理财项目的真实信息，那么，可以认定这样的金融市场为有效市场。市场的有效性原则运用在个人理财投资产品中，股价是股民了解企业、行业等方面信息最为直观的途径。不了解市场的变化状况，也没有相应的技术手段，则无法充分地了解市场的有效性。交易次数的多少可以在一定程度上获取资金，但是无法有效地提高投资的效果。

2 个人理财的不确定性因素

市场周期的不稳定性

个人在进行投资理财项目的购买过程时，需要全面考虑到投资产品在市场环境中处于何种阶段和作用。对于不同周期所面临的不同问题，需要有针对性地选择符合自身的投资理财产品，最大限度地降低投资理财产品所带来的风险性，将资金的损失降低到最低。

理财产品价格跌涨的不确定性

市场周期和银行利率的变化会直接影响到理财产品的价格，从而对个人投资理财产品的选择产生影响。当某个投资理财产品购买价格高于其他理财产品，而收益却低于其他理财产品时，投资者会将投资的比例降低，或者将资金以存款的方式进行分配。

经济政策的变化性

我国采用宏观调控经济的方式来对货币资金进行调整，这种方式直接影响了金融市场，个人投资者在购买理财产品时，不仅仅需要考虑到市场的变化，而且还需要考虑到政策的变动，积极地做出反应，合理地调整投资比例。只用符合国情和市场环境，才能获取更高的资金收益。

个人素养与理财意识

个人心理素质和所具备的理财知识直接关系到投资的结果。在投资过程中需要保持一颗良好的心态，摒弃心中贪婪的欲望，则有可能实现资金的最大化利用。不能单纯地追求高收益产品，而对风险进行忽视。科学合理地分配资金能够确保资金的安全，最大限度地提高收益结果，提高个人理财的幸福指数。一夜暴富的人虽然具有庞大的资金数量，但是缺乏个人素养和理财意识，无法科学合理地分配自身的资金，盲目跟风，有可能倾家荡产。

3 个人投资理财的风险分析

个人投资偏好分析

风险偏好是指个人投资者在理财过程中所面临的各种不确定性因素，并且在遇到这种因素时，投资者自身的选择偏好。对于个人投资者而言，科学合理的投资可以实现资金的最大化，提高收益效果。个人由于性格、学历、阅历等方面因素的差异，对面临的风险和收益偏好所采取的态度不尽相同。根据个人对风险偏好可以将其分为三个类型：风险厌恶型、风险中立型、风险爱好型。

个人风险态度和风险承受能力

对个人生命周期进行分析，个人的不断成长会对风险的承受能力逐渐降低。投资者中单身投资者不需要承担家庭的责任，因此其对风险承受能力最高，在选择投资理财产品时，可以选择高风险的投资项目，如股票等。个人在组建家庭之后，需要对家庭各个成员进行供养和承担一定的家庭责任，则对风险承受能力会逐渐降低。退休之后，由于资金来源不稳定，对风险的承受能力最低，因此，可以选择具有低风险的理财产品，如短期储蓄。

4 个人投资理财的几个建议

保持一颗积极健康的心态

人们在购买投资理财产品时，无疑是想获得最大的效益。这种心态很正常也很容易理解，但是在市场环境和国家政策不断变化的情况下，基本无法满足投资者的期望。因此，建议投资者需要不断地调整自己的心态，目光放长远，不要在意一时的得失。投资者需要具有远见意识，保持平常心。

在选择理财产品时，合适才是最重要的

投资者都明白投资理财的重要性，但是却都缺乏理财意识。盲目跟风有可能会倾家荡产。购买理财产品和买鞋是一个道理，合不合适只有自己才知道，切不可盲目跟风。对于投资者来讲，个人可能会由于财力、家庭、学识、阅历等方面存在差异，但是在购买理财产品时，需要根据自身的实际情况，科学合理地选择符合自身的理财产品，这样才能确保资金的安全性，提高收益。

理财方案的调整

理财方案并不是一成不变的，在市场环境和国家政策的不断变化下，投资者需要及时修正自身的理财方案。随着社会的不断进步，市场环境、家庭环境、个人成长等方面都会产生一定程度的变化，因此需要及时对理财方面进行修正，降低风险系数。

理财比挣钱更为重要

投资理财是个人自发的一种行为或意识。现在的人们除了满足自身的温饱问题以外，还有一部分闲置资金，但是大多数人缺乏理财意识，无法使资金发挥最大价值。缺乏科学合理的理财理念，会使得自身的资金慢慢对动荡的市场和变化的政策而蚕食，最终成为牺牲品。

进行咨询

在购买投资理财产品之前，需要咨询投资方面的专家，确保资金的安全性。在西方国家中，个人购买理财产品十分普遍，并且大多数家庭都有属于自身的理财顾问。个人想要使用闲置资金购买理财产品时，会与自身的理财顾问进行交谈，让理财顾问给出科学的建议，并且根据自身的实际情况来制订出理财方案。

提前投资，长期坚持

投资是一项浩瀚的工程需要长期坚持，想要从投资中获取利益，就需要提前行动。举一个简单的例子，两个赛跑的人一个先出发，另一个稍晚出发，那么第一个出发的人就显得相对比较轻松，投资也是如此。资金在金融市场的停留的时间和多次交易会提高投资效益。提前投资，经过一段时间的积累，复利所获取的资金会成为一笔可观的财富资金。

5 结论

随着社会的不断发展，理财项目的种类和投资的渠道也在逐渐增多，但是个人缺乏充足的理财知识，对市场环境缺乏了解，从而影响自身的决策。市场周期所具有的不确定性因素、理财产品的价格受到市场环境的影响不断浮动、国家政策的调整、个人素养和理财意识等方面的因素都会直接影响到个人投资理财行为，甚至影响到个人的决策。因此，个人在进行投资时，需要对理财项目有可能受到的影响进行全面的分析，充分地了解风险系数，科学合理地选择符合自身的理财项目，这样才能有效地提高收益效果。

参考文献

[1]王晓琦。我国私募股权投资基金在个人理财中存在的问题[J].新经济，20xx(23):71-72.

[2]吕妍。后危机时代我国家庭金融投资风险分析及防范探讨[J].现代营销(下),20xx(7):135-136.

[3]徐梦。W市商业银行个人理财产品相关研究[J].时代金融，20xx(20):100-101.

生活个人投资理财规划3

投资理财根本原理就是收入周期和支出周期，说白了就是科学规划，使得一生的收入能超过支出，最好收入远远超过支出实现财务自由。所以理财的根本是站在一辈子的高度从宏观上规划，单纯记记账，买买低风险理财产品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可无，无关疼痒的小技巧，对人生实际的提升很小。

工资收入周期

一个人前半生主要收入来自于工资，工资的增长除了经验积累外，主要有2个跳跃阶段。

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基层向中层跳跃

基层是公司的螺丝钉。每个人都是从基层做起，基层主要从事一些简单的执行工作，就是把自己这枚螺丝钉装到公司这个大机器上，公司给你提供平台，培训，工资，并签订劳动合同为你提供制度保护，而你为公司提供劳动换取薪水和稳定。基层的工作相对比较简单，市场价值不大，可替代性非常强，所以基层的薪资水平最低。

基层薪水的增加主要来自于经验的积累和工作效率提升，是靠时间积累的量变。一般的工作3-5年就能熟能生巧，这个过程每个人的差异不大，天赋好的人会略微快点。真正的差异是量变能否积累出质变，从基层上升到中层，收入翻2-3倍(如图中红线所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部门工作最核心的问题，并管理部门的人解决部门核心问题。很多人在这一步无法完成质变，结果几十年如一日重复相同的工作，收入早早就到了瓶颈，如上图虚线所示。

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中层向高层跳跃

中层是公司的器官，但还不是公司的大脑，中层更多的是把公司的战略执行好，本质还得依靠公司的整个体系。中层向高层上升最关键的是战略能力，体系架构能力，人才掌控能力。中层向高层跳跃收入也会翻2-3倍(如图中红线所示)，不过，能上升到高层的人毕竟是少数，所以大多数人的工资收入一般会在中层到达瓶颈。

投资理财规划第一要务是让自己完成这2次跳跃，使工作收入有质的提升，否则一切都是空谈。

支出增长周期

支出周期基本与收入周期重合，不同的是支出从一出生就开始，到老年支出也不会快速回落，医疗养老的支出都具有刚性。支出两次跳跃主要是结婚买房和子女教育及买房，这是中国的国情。实线部分是正常的支出曲线，虚线是不买房，而且强行压缩支出，省吃俭用。

理财最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。当收入无法覆盖支出的时候，就要借债或者强行压缩支出，无论哪种都是痛苦的。几次大的支出增长往往还代表了社会竞争力提升，比如孩子的教育，家庭生活质量改善，收入如果没有在对应的周期增长，只能放弃这些支出，结果社会竞争力大打折扣，被迫沦为社会底层。

投资理财的根本是保证收入和支出都如实线部分增长，让自己良性循环，尤其整个生命周期的重要战略节点一定要牢牢把握。

很多人把省钱和存钱误认为是理财，其实那是收入增长乏力导致的支出被迫压缩，不但不解决根本问题，反而让自己精力分散，更抓不住核心，更无法质变。

财产收入周期

财产性收入本质是资源积累，包括你的房产、钱、人脉等等。工资收入随着人的衰老会逐渐下降，但资源的收入却像雪球一样，越滚越大，人生的后半段，就主要靠财产性收入。

在中国，工资的收入很容易到达顶点，如果不能将工资积累的收入转化为财产收入，收入增长就很难覆盖支出增长。

但致命问题是中国人长期忽略财产收入。

一方面中国是13亿人口大国，劳动力充沛，同时中国经济基础差，资本稀缺，这就导致资本回报高，劳动回报低，结果贫富差距越拉越大，普通人工资增长缓慢，大多数人没有积蓄用来钱生钱。另一方面，中国金融市场比较落后，金融行业高度垄断，投资渠道匮乏，导致普通人投资知识完全空白，投资成了有钱人玩的小圈子游戏。

结果，本应该靠工资和钱生钱双轮驱动的收入增长，变成工资收入独轮支撑，当工资收入在人生后半段无法提升时，收入就到了瓶颈。

财产性收入和工资收入类似，也有两次质变，同样需要两次能力的飞跃。

第一次质变是当你不再只存钱省钱，理解风险和收益的平衡，从理财上升为投资。金融的本质就是风险定价，当你对风险的识别能力和平衡能力增强的时候，你就会获得比别人高几倍的收益。理财本质是不懂风险，把风险让渡别人，获得极低的回报，理财基本等同于存钱。如果能力不能突破，那财产收入就会像图3虚线所示。

第二次质变是理解市场规律。从宏观上理解整个投资趋势，抓住宏观投资机会。市场的本质是供需的发展、均衡以及动态定价过程，谙熟本质后，就能在整个市场寻找投资机会，财产性收入又会有质的提升，很多人是靠这个阶段实现了财务自由。

钱生钱的能力要在人生前半段开始积累，这样人生后半段收入增长就有了保证。这也是整个投资理财规划中最核心的一点。

风险

天有不测风雨，人有旦夕祸福。关键的风险一定要对冲。对冲风险主要两种方式，一种保险，一种资产配置。

保险

保险本质是风险的交易市场。人生的重疾险，养老，医疗等重大核心风险，需要用少许的钱来买保险对冲。

资产配置

资产配置的本质是分散风险，防止财产太过集中，满盘皆输。

人生其实只有20%的事情是真正重要的，大多数人大多数时间都忙、茫、盲，都在做一些毫无核心竞争力的低端重复工作，时间精力花了很多，收入依然是图中虚线部分所示的增长轨迹。投资理财规划的根本是定位你现在处在上面三幅图中什么阶段，最重要的事情是什么，做成这个事情最核心的点又是什么，用80%的精力死磕核心点，使得你的收入变成实线部分的增长轨迹。

个人投资与理财论文4

摘要个人投资理财的就是以“财富”为中心，不断做到财富的保值，增值，同时兼顾收益性与风险，流动性等要素的均衡配置，管理规划好现在以及未来的现金流，最终实现财务自由。本文的研究目的就是运用财务决策方法来实现投资理财中的风险管理问题。全文以深入浅出的笔触，从认识理财产品分析其各自特有风险为开端，进而根据投资者不同的风险偏好决定风险控制解决方案，最后提出投资者防范理财投资风险的建议，并通过实例进行实证研究。

关键词个人理财 风险 收益 决策

一、个人理财投资产品分类

投资理财产品按投资对象可以分为储蓄存款、本外币理财产品、股票、债券信托、期货、黄金、房地产等；按投资期限分类可分为短期和中长期理财产品；按本金保证程度可分为保本类和非保本类理财产品；按币种可分为人民币理财产品和外币理财产品。

二、个人投资理财主要风险分析

目前，我国个人投资理财市场状况、投资意识上均存在一定的问题与风险，在本节中我们将分别剖析存在问题与风险的成因，将从内部风险与外部风险两个大的方面来进行剖析，寻找其中关键点，使得投资风险能够得到有效控制。

（一）投资手段风险。

从第三节的投资理财市场情况分析中，我们可以看到投资者在投资手段上存在较大的风险。其主要体现为以下三点：第一，选择的投资手段过于单一集中，最求“短平快”，高收益的投资手段，不利于风险分散，进行投资的多样性组合；第二，对于投资手段的选择缺乏专业的金融知识，对于很多构成的金融产品缺乏基础的了解；第三，缺乏对自身风险承受能力判断，在选择投资手段中并没有构建一个健全的风险承受意识。

而投资手段风险主要体现在投资期限短，过于追求高风险带来的高收益回报，投资结构不合理。投资者一方面对于不同的投资手段不了解，另一面对于不同投资方式带来的风险也不了解。信息的不对称造成了投资手段的单一，而非理性的趋利投资观也使得投资的手段集中于高风险高收益的投资领域。

（二）投资产品风险。

将投资理财风险进行简单的剖析，可以显而易见不同投资手段选择的金融产品其本身各自的风险组合起来得以呈现总体的风险。产品自身存在的风险根据其各自不同的金融产品性质也有着迥异的风险特征，但总体而言，均是遵循着纵向以风险收益成正比这一基本原则，横向以货币，债券，基金，股票，黄金，外汇，期货为轴线风险递增。

对不同的产品自身风险进行分解的话，我们可以看到，如货币理财产品存在面对通货膨胀时的购买力风险；债券受市场中利率影响存在利率风险同时面对不能按期还本付息的信用风险；基金、股票也存在被套牢的可能性，对于特殊事件，政策具有较强的敏感性，对股价造成沉重打击；而黄金高昂的中间交易费用无疑提升了其变现风险；外汇交易市场受汇率影响波动较大；而其他以期货为代表的衍生金融工具更是存在诸多不可控风险。

（三）投资渠道风险。

选择证券公司，基金公司，信托公司，银行等不同的投资渠道，也会存在相应的风险。其风险主要由于双方信息不对称，投资者缺乏相关专业知识；投资准入门槛过高；理财产品设计存在缺陷等原因构成。

例如基金公司在募集基金时，对于客户并无详细的基金投资细节披露，只是在简单介绍基金类型，基金经理资历，该类基金往期业绩后，便进行发售。而对于基金日常的操作也缺乏一个为投资者公开透明的监管机制。同时对于投资期限，预期收益与实际收益等投资要素语焉不详，鼓励投资者参与风险较高的股票型基金以实现自身利润等情况，投资渠道无疑对消费者进行了一定程度上的投资误导。

三、风险控制解决方案

（一）投资组合 。

投资组合是解决个人投资理财风险的核心手段。优化的投资组合能够削弱单个产品对整体组合的影响，降低整体风险，提供多渠道的投资选择，并且也对于整体的流动性和结构性根据自身财务目标进行一定程度的优化。

1952年，马克维茨提出了著名的投资组合理论并以此获得诺贝尔经济学奖，成为后世进行投资分析的不二法则，该理论提到若干证券组成的投资组合，其总体收益为各加权平均数，而风险却并非加权平均风险，投资组合能够有效降低非系统性风险。并且在对于风险这一概念的认知上，实现的里程碑式的跨越，认为风险是整个投资过程的核心而非简单的回报。并且论证了通过有选择性的投资组合能够有效降低投资风险的观点。

投资组合理论不仅在公司财务管理中发挥重大作用，同时也是在个人投资理财中最为主要的风险控制方式。它能实现最佳的风险管理定量分析，在风险与收益两者之间进行均衡，从而找到最优的财务行动方案，为投资者实现预期收益与可承受风险的平衡点。

（二）委托专业机构。

针对当前大多数投资者对于投资的金融产品缺乏相关专业知识，也无健全的投资风险防范意识。机构投资者对于投资领域的专注使得其在投资上具备更多优势；专业的分析人员，广泛的信息获取，快速的批量操作，缜密的工具模型，这些都是个人投资者所不具备的。一般而言信息不对称是造成个人投资风险的重大因素，而委托专业机构显然能够弥补个人投资中这一显著缺陷。

委托专业机构，能够获取优质的投资渠道，并且多样化的渠道选择也能够降低中间成本，分散由于理财产品设计不合理带来的渠道风险。在社会上广泛募集的资本也使得其避开了优化资产的高准入门槛，能够采取更多风险收益比较高的投资方式。

参考文献：

[1]谢怀筑。个人理财[M].中信出版社，20xx.

[2]陈琼。商业银行个人理财业务现状及对策[J].金融经济，20xx，02.

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[5]杨金敏。我国个人理财的现状、存在问题及对策[J].经济论坛，20xx.

个人如何做好投资理财规划5

第一步，整理家庭财产

当组建了一个家庭后，理财计划不仅仅是涉及到个人，还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。不过，理财师表示在制定家庭理财规划前，先要对家庭的财产进行整理，清楚家庭有多少存款，多少负债、多少固定资产、多少投资等，对家庭资产做到心中有底，同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计，然后再根据实际情况制定合理理财计划。

第二步、管好三个“水龙头”

其次，理财师表示家庭还要管好三个“水龙头”，一是应急的钱，一般是3-6个月的家庭生活开支，可以选择存银行或者货币市场基金；二是保命的钱，3-5年的生活费，可以选择定存、国债、固定收益类理财产品，比如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%起等稳赚不赔的方式；三是闲置的钱，5年-不用的钱，可以投资房地产、买股票、基金，甚至可以做生意等等。随着家庭资产的逐渐增加，投资方式也可以不断丰富，由于不同的投资方式风险不同，采取组合投资，规避风险，实现投资收益最大化。

第三步，储备孩子教育金

孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以理财师建议新婚家庭可以提前开始储备，可开设“家庭教育金”，每年存入一笔固定资金，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金，长期持有，能享受长期财富增值。

第四步，保险(放心保)防范风险

虽然新婚夫妻都很年轻，但是仍需注重防范风险，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。理财师建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主，如定期寿险、终身寿险；以意外险、重大疾病险为辅助，既为家庭负责，也为养老做准备。

第五步，创造自我价值

最后，理财师建议年轻夫妇还需要重视投资自我，增加自我价值，这比任何投资来的回报更高。

俗话说，预则立，不预则废，就是任何事情都需要有所准备。新婚家庭需要提早制定理财规划书，并坚持不懈地执行，定能实现家庭各阶段的理财目标，家庭生活幸福美满。