个人理财论文（优质4篇）

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个人理财论文【第一篇】

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理财的论文【第二篇】

理财有关的论文

摘 要企业理财是一项组织企业财务活动，协调企业同各方面财务关系的管理活动。本文分别从企业利润最大化、企业价值最大化、股东财富最大化、净资产收益率最大化四个方面进行了论述，为提高企业财务管理水平提供了一定的依据。

关键词企业管理；财务管理；研究措施

企业理财是一项组织企业财务活动，协调企业同各方面财务关系的管理活动。明确企业理财目标是做好财务管理工作的前提和基础。几年来，理论界对此有过激烈讨论，但没有一个肯定的答案。笔者认为，企业理财目标应考虑到影响企业理财的各种有益集团，体现财务活动的客观规律，协调处理财务关系，又要体现宏观经济体制和企业经营方式的要求，并注重偿债能力、运营能力和盈利能力的协调统一。本文将对我国当前企业理财目标理论的几种主要观点进行评析，认为股东财富最大化或企业价值最大化是我国目前最科学的财务管理目标。

一、企业利润最大化

企业利润最大化主要是针对已被抛弃的产值最大化观念提出的。在计划经济体制下，企业的财产所有权和经营权高度集中，企业的主要任务是执行国家下达的总产值指标。企业的财产所有权和经营权高度集中，企业的主要任务是执行国家下达的总产值指标。企业领导人职位的升迁，职工个人利益的多少，均由其完成产值计划指标的程度决定，这就决定了企业必然要把总产值作为其生产经营的主要任务。随着我国经济体制改革的不断深入，经济体制由高度集中的计划经济转向商品经济，实行政企分开，两权分离，企业有了自主权，有了自己的经营利润。人们逐渐认识到产值最大化目标模式弊端太多。一个企业如果产品销售不出去，投入的资本没有效益，早晚会倒闭，更别说履行社会责任了。于是，企业的理财目标就自然地转向了“利润最大化”。与产值最大化相比，将利润最大化作为理财目标有一定的道理。首先，促使企业注重投入与产出的对比结果，关心经济效益的高低。利润是收入与费用的差额，企业为追求利润增长，就要努力增收节支，就必须改进技术，提高劳动生产率和资源的利用水平，降低产品成本，这都有利于资源的合理配置和经济效益的提高。其次，促使企业重视产品，关注市场需求。企业的产品只有销售出去，才能实现利润。以利润最大化作为理财目标会促使企业进行市场调查，自觉适应市场需求，提高产品质量，生产市场适销差评，并研究制订营销策略，把产品顺利销售出去。第三，利润是增加投资者收益、提高职工劳动报酬的源泉，也是企业积累资本、扩大经营规模的来源。利润的高低还体现了企业对国家、对社会的贡献。

但利润最大化的理财目标实践中也存在一些缺陷。其一，利润是一个绝对数，未考虑同投入资本的关系，不能科学地说明企业经济效益的高低，不便于同一企业不同时期、不同企业之间进行比较。另外，会误导企业选择投入资本额较高的项目，而不是高效率的项目，不利于资金的有效使用。其二，未考虑获得利润的时间和风险，难以对不同时期获得的利润额的大小做出判断，且会促使企业管理当局不顾风险大小追求最大利润。其三，往往导致企业只关心当前利润，忽视在科技开发、产品开发、产品市场占有率、生活福利设施、履行社会责任等方面下功夫，不利于企业的长期健康发展。

二、企业价值最大化

企业价值最大化理论上很有道理，但实际操作过程中有很大的不足。企业价值一般通过分析资产负债表和利润表来评价，但它们只能反映企业价值的一个方面，不能反映企业价值的全貌。测度和评价企业价值的指标主要有三种：账面价值、经济价值和市场价值。账面价值是以历史成本为基础的，它反映的是保留在账面上的公司“过去”的价值，这种价值只能包括可以在账面上反映的资产和负债，如固定资产、流动资产、部分无形资产、长期负债、流动负债及利润等。经济价值则是对企业有型资产重置以及对企业整体重新评估所得到的价值，是站在“现在”这个视点来观察的企业价值。它不仅包括账面价值中所有的项目（已经过重新评估），而且还包括账面价值中所没有的部分无形资产和商誉的价值。市场价值是将公司置于资本市场上，由投资者对其价值的期望而形成的期望价值，虽然它是以现在的眼光来度量的，但它反映的却是企业的未来。市场价值中不仅包括经济价值中所反映的所有因素，还包括企业的人力资本、技术发展前景、地理位置、客户群、产品市场现状与未来发展等方面的价值，这些价值是对企业未来的预期，很难以一种通用的标准来加以量化，只能由众多投资者以自己的预期和选择以集合竞价的方式来为企业定价，对于上市公司一般以股价来表示。

由以上分析可知，账面价值的对企业过去价值的记录，经济价值是对企业现在价值的度量，市场价值是对企业未来价值的预期。它们是从不同侧面来测度和评价企业的价值。只有把三者结合起来才能全面、完整、真实地认识一个企业的价值。所以，要评价企业价值在理论上是很有道理的，但是在实际操作中却很难实现，往往我们所得到的企业价值，与理论和实际中的相差甚远。

三、股东财富最大化

以股东财富最大化作为财务管理目标，其主要优点是考虑了时间价值和风险价值。一般认为，股票市场价格的高低体现着投资大众对公司价值的客观评价。它可以每股市价反映资本和利润之间的关系，它受预期每股盈余的影响，反映每股盈余的大小和取得时间；它受企业风险的影响，可以反映每股盈余的风险。因此，股东财富最大化的理财目标，可以提高经营资金的安全性和有效性。

股东财富最大化的`理财目标在实际中很难普遍采用。无论是在我国还是在西方，上市公司在全部企业中只占少数，大量的非上市公司不可能采用这一目标。股票市价的不确定性：在股价的决定因素中，有一些是管理当局不可控制的因素，如外部环境的限制、经济活动的一般水平、所得税制度以及股票市场的情况等。另外，广大投资者的投资动机、个人偏好、专业水平差异，也会影响公司外部对公司股票价格的评价，而作为理财目标应是企业通过主观努力可实现的；股票市价的不真实性：我国证券市场还不规范，股市效率低，信息传递速度较慢，投资者对信息的理解能力较差。市场上非理性投资远远超过了理性投资。股票价格真正能反映投资者的财富是建立在完善的金融市场基础上的；不利于各利润主体的协调：股东财富最大化理财目标易出现仅考虑股东利益，而忽略其他利害关系人（如债权人、经营者和职工等）利益的现象，从而影响到企业的生产经营活动和经营业绩，也可能会忽视企业应承担的社会责任，加剧企业与社会的矛盾，不利于企业的长远发展。

四、净资产收益率最大化

净资产收益率是反映上市公司经营状况的核心指标。透过这个财务指标，投资者可以对上市公司的财务状况做出系统而相对准确的分析，业内称之为杜邦分析系统。其方法是由核心指标——净资产收益率，倒推出许多相关指标，细化分解，直至找到公司财务结构变动的根本原因。采用净资产收益率有哪些好处呢？第一，净资产收益率是一个相对数，表面了每一元投资的获利水平，使不同企业之间具有可比性。第二，净资产收益率在整个财务比率指标体系中是最具综合性的指标之一，通过对净资产收益率的分解，可全面了解企业的经营状况和财务状况，有助于实现企业三大能力即偿债能力、盈利能力和运营能力的协调。第三，净资产收益率体现了企业各相关利益主体的根本利益。企业投资者向企业投入资金是为了获得资本增值。对债权人来说，现金是决定其本息能否收回的关键；对于经营者来说，充足的现金是企业的生产经营顺利进行的关键。因此，要协调企业的所有者、债权人、经营者三者之间的关系，就必须重视净资产收益率。

个人理财心得体会论文【第三篇】

个人理财心得体会论文

浅谈大学生基金投资式理财

摘 要：大学生利用节余的生活费和兼职所得的收入投资于股票已经很普遍，也有许多大学生有投资于基金的心理趋向。基金投资的优化选择不仅涉及到一般公众，而且关联到大学生特殊群体的利益抉择。首先介绍了基金投资的基本流程，然后阐述了大学生适合的投资基金和应注意的问题。

关键词：基金投资；基金定投；业务流程；大学生

到了大学校园，大学生们最大的感慨就是闲暇时间明显增多，许多同学便利用课余时间找了兼职工作。有了闲置的资金，如何实现增值成了这些大学生所关心的话题。一些存入银行获得利息，但还有一部分同学选择购买股票、投资于基金等，以期获得更大的增值。基金是长期理财的有效工具，而不是短期投机炒作的发财工具，风险比股票小，收益比银行存款高，比较符合大学生理财的心理需求。

一、基金业务流程

(一)开户

投资者可到基金管理公司直销网点办理基金账户的开户手续。开户资料的填写必须真实、准确、完整。

1.机构投资者应携带以下材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请：企业营业执照正本或副本原件及加盖单位公章的复印件；事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件；法定代表人授权委托书；业务经办人有效身份证件原件及复印件；加盖预留印鉴的《预留印鉴卡》一式三份；指定银行账户的银行《开户许可证》或《开立银行账户申请表》原件及复印件；填妥的《开放式基金账户申请表》，并加盖单位公章及法定代表人私章。传真交易协议。

2.个人投资者应携带以下材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请： 本人有效身份证件原件及其复印件；同名的银行存折或金融卡；填妥的《基金账户业务申请表》。

投资者如已开立基金账户，但未在直销点开立交易账户的，还需携带基金账户卡到直销点开立交易账户。在直销网点开立基金及交易账户的投资者必须指定一家商业银行开立的。银行账户作为投资基金的唯一结算账户，即“指定银行账户”。投资者赎回、分红及无效认(申)购的资金退款等资金结算均只能通过此“指定银行账户”进行。

(二)申购

1.预缴款。(1)投资者申请申购基金，应主动将足额申购资金以“支票结算”或“电汇结算”方式，划入基金管理公司在指定商业银行开立的“基金管理有限公司销售专户”。直销网点不接受除“支票结算”或“电汇结算”以外的其他缴款方式。 (2)直销网点的清算账户。投资者若未按上述对应关系划付，造成申购无效的，基金管理有限公司及直销网点清算账户的开户银行将不承担责任。(3)以下资金将被视为无效申购，款项退往投资者的来款账户或指定银行账户：投资者划至资金，但未办理开户手续或开户不成功的；投资者划至资金，但没有使用“支票结算”或“电汇结算”方式的；投资者划至资金，但未办理申购手续的；投资者划至的资金在当日17∶00以后到账的；投资者划至的申购资金少于其申请的申购金额的；基金管理有限公司确认的其他无效资金或申购失败资金。

2.提交申购申请。(1)已开户的机构投资者到直销点办理申购业务应携带以下材料：已填好的《开放式基金申(认)购申请表》，并加盖预留印鉴。基金管理有限公司基金账户卡；同城支票结算的，加盖银行受理印章的“受理回执”复印件；异地电汇结算的，加盖银行受理印章的“电汇凭证回单”复印件；经办人身份证明原件。(2)已开户的个人投资者到直销点办理申购业务应携带以下材料：本人或代办人身份证件原件(身份证、军人证或护照);基金管理有限公司基金账户卡；还有同城支票结算的，加盖银行受理印章的“受理回执”复印件；异地电汇结算的，加盖银行受理印章的“电汇凭证回单”复印件；填妥的《开放式基金申(认)购申请表》。

(三)赎回

1.机构投资者： 填好的《开放式基金赎回申请表》，并加盖预留印鉴。基金管理有限公司基金账户卡；经办人身份证明原件。

2.个人投资者到直销点办理赎回业务应携带以下材料：本人或代办人身份证件原件(身份证、军人证或护照);基金管理有限公司基金账户卡；填妥的《开放式基金赎回申请表》。

二、大学生适合的几种投资基金

(一)基金定投

对于很多大学生来说，“基金定投”可能还是个新鲜词，但是大家对银行存款“零存整取”肯定不陌生，其实基金定投就是另一种方式的零存整取，不过是把到银行存钱变成了买基金：每月从银行存款账户中拨出固定金额，通常只要几百元购买基金。定投基金不仅可以让你的长期投资变得简单化，减少你在理财规划上面花费的时间和精力，也会减少长期投资的波动。因其方便简单，有懒人理财法之称。

华尔街流传这样一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难”。而如果采取定期定额投资分批买入，就能克服只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷，从而可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地。

(二)利用信用卡获得基金收益

现在几乎每个人手里都至少拥有一张银行卡，而且大家对信用卡也变的并不陌生，大学生刷信用卡的比率越来越高。据调查，在大学校园里，低年级学生使用信用卡并不普遍，而大三、大四及研究生群体成为持卡一族的速度正在加快。拥有信用卡后，一部分学生有意识地成为了消费活跃群体。大学生通过这种新的消费方式建立个人的信用等级，因为现在还没有收入，主要的消费是去超市购物或去书店买书之类，会选择在规定的还款期前还款。

三、大学生基金理财要注意的问题

大学生在购买基金之前，需要一个知己知彼的分析过程。首先我们要明白自己投资理财的目标、周期、风险承受度、收益预期等综合指标，因为不同的基金品种在流动性、周期、收益性预期上都是不一样的。大学生在经济上还不独立，作为特殊的投资主体，应注意以下两点。

(一)审视个人基金组合

1.要审视目前这个组合是否符合你的投资目标、投资周期和风险承受能力。倘若你当时根本就不了解这些基金，也没有考虑过自己的风险承受能力，只是在他人劝说下一时冲动进行认购，时至今日，你不妨想想自己是否还适合持有股票型或者配置型这类风险收益特征相对较高的基金品种。如果答案是肯定的话，就意味着你的组合中总是有一部分资金要购买股票型基金或者配置型基金。那么你要看看具体持有的某只基金在同类基金中业绩表现怎样，风险程度如何。换言之，你要决定的是持有哪只基金。倘若仅仅因为净值回到面值就轻易赎回并支付相应费用，那么接下来还得面临挑选其他基金的问题。如果不是，那么你可能只适合购买一些低风险的品种，比如债券基金、保本基金和货币市场基金。为此，进行赎回从而调整组合也是合理的。

2.要看看组合及其中各只基金的回报是否符合你的预期，风险有没有超出你的承受能力。如果因为持有某只基金产生亏损会令你在很长一段时间内寝食难安，那你就要考虑是否将其剔除出局。另外，还要看看组合中基金的基本面是否发生变化。例如基金经理是否发生更换，投资风格是否发生转变等等。

(二)关注低风险品种

从基金的低风险品种来看，货币市场基金和保本基金近一两年有较大的发展，但债券基金却一度停滞，不仅没有新基金成立，而且资产规模不断缩水，现有的不少债券基金又因持有较多转债而偏离了低风险的产品初衷。因此对于那些试图通过投资债券基金来降低组合风险的大学生而言，选择余地是非常有限的。

参考文献：

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个人理财的论文【第四篇】

摘要伴随着社会经济的日益发展，个人理财问题越来越得到人们的重视，特别是我国东南沿海经济发达地区，个人理财的发展十分迅速并且普及程度很高。然而与个人理财的蓬勃发展和受到的广泛关注相对应的是大学生群体个人理财的长期忽视，究其原因一方面在于我国在校大学生经济能力不强、掌握和占有的资金有限，另一方面在于金融市场对大学生群里个人理财的忽视。因此，本文作者通过对大学生个人理财问题的研究，以期使大学生个人理财得到发展和重视。

关键词大学生；个人理财；发展