保证金合同 保证金合同【汇编4篇】

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保证金合同【第一篇】

论文关键词 保证金 质押 优先受偿权

保证金质押，是市场经济中一种较为常见的担保方式。但保证金账户却并非人民银行账户管理的四种类别之一。 担保法司法解释认可了保证金的优先受偿权，但立法中关于保证金账户的性质未有定性，各家银行对于保证金管理的规定也各有不同。如上种种，导致了保证金实践中的困惑与不规范。

保证金作为一种最易实现担保价值的押品，在金融领域的便捷是其他抵质押所不能比拟的，100%的保证金担保业务，在大部分银行作为低风险业务管理，有着快速的审批流程和较低的准入门槛。与银行对保证金的担保需求类似，债权人以客户监管资金的方式要求银行进行托管的需求也日益增多，托管账户中的资金，如果能够因完善的保证金登记而纳入保证金进行管理，无疑也将极大的减少资金的运行风险。

目前，我国法律没有对保证金的明确规定，保证金不保险，对于主张保证金质押有效性的债权人来说，无疑是飞来横祸；对于非保证金质押权利人的其他债权人来说，保证金不具有明确的公示效力，如果认可其质押效力，无疑加重了执行难。

究竟如何才能确保保证金的效力，保障各方利益，是本文想要探讨的问题。

一、保证金优先受偿的依据及缺陷

（一）优先受偿权的依据

一般情况下，主张对保证金具有优先受偿权，主要依据来自最高院的各类司法解释，除了担保法司法解释 是可用于保障所有质权人的权益外，其他法释更重要的是为了保障银行的质押权。

截止目前，最高院先后出台过关于国际信用证及银行承兑汇票保证金的扣划问题的司法解释或文件规定 。综合目前法释规定，人民法院及有权机关具有保证金冻结权，但对国际信用证及银行承兑汇票保证金的扣划权受到限制 。

关于保证金的判决结果千差万别，有的法院对于浮动进出的按揭保证金一概不认，有的法院则倾向于要保障银行权利，只要具有质押合同和保证金账户，就愿意认同银行的优先受偿权。

（二）现行立法的缺陷

为什么保证金质押会在实践和理论上存在冲突？究其本质，是源于保证金质押的定性不明确。理论界对存款在性质上有债权说和物权说两种认知，从而引发了保证金质押到底是动产质押还是权利质押之争。债权说不仅取得了《商业银行法》的认可，也更有利于银行行使抵销权，因此获得了大部分的理论支持。从债权说来看，保证金账户内的资金已经不属于存款人所有，保证金的质押实质上应当是一种权利质押。但如果认可保证金是权利质押，保证金就缺乏了立法依据（物权法对于权利质押的兜底条款表述的是“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”），保证金的现有质押权理论均出处于司法解释，显然不属于法律和行政法规。

因此，如果要认可保证金质押的效力，我们将不得不默认存款的物权说。即认可存款人对保证金内的存款依然享有所有权，在此理论下，应当将保证金质押比照动产质押进行管理。事实上，担保法司法解释也正是将保证金质押作为一种动产质押，但这种认定本身，与存款的债权说存在冲突，与银行的实际操作也不符，从而导致了实践与理论的不符。

二、现有司法实践下，认定保证金质押生效的关键

按照目前的司法解释及相关规定，认定保证金质押生效，质权人具有优先受偿权的关键是：

（一）相关协议的签订要规范

现实中，主张对保证金具有优先受偿权的绝大多数债权人都是银行。实践中，银行会视产品的不同签订不同的主合同，个别银行的经办人员存在一种错误认识，以为保证金账户中存有保证金，保证金质押就自然生效。其实不然，书面质押合同是保证金优先受偿权的前提，至少应当包括保证金账号、户名、开户行等要素，及明确的双方权利义务。

（二）保证金账户的开立及进账应清晰

在提出执行异议申请或进行执行异议之诉时，法院一般会要求质权主张人将开立保证金账户的开户资料及进账单作为证据提供。换言之，法院要求有效保证金账户的另一个前提是在开立时就注明账户性质为保证金；同时，每次往保证金账户存入资金时，也应当注明资金的保证金性质。证明保证金账户及资金性质的主要目的，在于向法院及其他申请人证明，该资金的支用受到银行监管，并非由账号所有人拥有完全的使用权，存入保证金账户内的资金应当视为已经完成了把保证金向债权人进行移交的动作。

（三）保证金账户及其账户内资金金额应当与主合同一一对应

这点是认定非银承保证金及国际信用证开证保证金的关键。担保法司法解释规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”其中，特定化与移交占有是认定保证金优先受偿的两大要素。

实践中，有银行创立了最高额保证金质押方式，目前司法实践中有观点认为，由于最高额保证金合同中担保的债务人不特定化，最高额保证金质押的效力不被接受。但是，笔者以为，最高额保证金质押往往与单独的保证合同配套使用，并非完全的不特定化。最高额保证金质押的确权依据有两点：一为最高额范畴内；二为在债权确定期间内。比照物权法中对于最高额抵押的规定，在押品被查封时，最高额债权总额已经确定，因此，对于已经被冻结的最高额保证金账户，只要符合以下三点，应该认可最高额保证金的效力；一是在冻结前发生的债权；二是在债权确定期间内发生的债务；三是总金额在最高额保证金质押合同约定的担保金额之内。而且，银行设计最高额保证金质押合同，除了减少多次签约带来的不便以外，还有一个初衷，那就是为了集合有限的保证金比例，对某一群体的信贷业务提供较高比例的担保，这种较高的担保比例，是一一对应的保证金质押所无法比拟的，也是维系产品安全的有力手段。一旦理论上认可银行对最高额保证金的质押成立，信贷业务的担保金额将由一一对应的固定比例增大到100%，将大大降低中小企业的融资成本和门槛。

三、在目前司法环境中，确保保证金效力的建议

（一）要密切关注保证金的理论与实践

在法院没有对最高额保证金质押合同的质押效力予以正式认可之前，尽量采用一一对应的质押合同签订及管理方式，除了规范保证金在账户的开户及进账以外，还可为保证金户设置子账户，明确每笔子账户担保债项的具体金额，将保证金与担保债权一一对应。

对于按揭保证金，如果他项权证到位以后，释放出的相应保证金应当及时划转到开发商的其他账户，不要在保证金账户中进行保证金划转之外的其他开支，避免法院审核时因明细过于复杂而不认定保证金账户的特定化。

（二）要采用能被法院认可的质押方式

除了签订保证金质押合同以外，与保证金质押类似的一种担保方式为存单质押。由于存单质押的转移占有较保证金账户更易被法院接受，且存单质押属于物权法明文规定可以接受的权利质押范畴。因此，以存单质押代替保证金质押，是一个较好的确保质押有效性的选择。但要注意的是，一旦因要求担保人履行担保义务而对存单内资金进行扣划，就需要重新签订存单质押合同，避免合同约定的质押金额与存单金额不一致，这个不方便之处，也是债权人更倾向于选择保证金质押而非存单质押的原因。

（三）应充分运用银行内部户的作用

在发现担保人或债务人存在违约可能时，如果保证金质权人为银行，可以通过宣布贷款提前到期，扣划保证金账户内资金。如果担心行使扣划权会带来其他法律纠纷，可以先行扣至银行内部账户，由于已经存入银行内部账户，法院一般不会对该资金的转移占有不予认可。此外，如果保证金质权人为非银行客户，银行可以提供资金监管产品，目前已经有银行为监管账户开设有专门的内部账户，将保证金账户直接纳入此类账户管理，将会极大的利于非银行客户保证金质押权的保障。

要注意的是，由于银行自己具有账户管理权，且不像证券公司区分自有资金与客户资金，因此，由银行主动扣至内部账户的方式尚未得到监管部门的认可，一般来说，要取得保证金账户开户人的理解，最好要留存授权扣划的书面材料，此外，要规范内部户管理，避免发生操作风险。

四、完善保证金管理的几点构想

随着社会经济的不断发展，关于保证金的理论及实践都发生着变化。不同的法院之间、同一法院的不同法官之间，对于保证金质押有效性的认识都可能不同，例如有的法院认为他院的生效文书中确认的保证金优先受偿权可以直接作为执行异议的证据材料，有的则认为其他法院的判决文书，即使认可了质押效力，也与本院的执行案件无关。甚至有法官认为银承汇票的保证金只是一种信誉保证而非质押，法院也可以比照其他保证金先行扣划。

因此，要加强对保证金的法律法规的完善。

一是应当明确除承兑汇票以及国际信用证开证保证金以外的银行产品保证金的质押有效性，仅明确上述两种银行产品保证金质押有效性的社会环境已经发生变化，例如与国际信用证类似的国内信用证业务，可能会因无明确法律规定，虽然拥有同样的证据材料，但却不一定能得出同样的具有保证金质押效力的认定结论。

二是建议增加保证金质押登记部门，可以比照应收账款登记，在人民银行设立保证金质押登记系统，对于非经系统登记的保证金质押，不认可其对抗第三人的效力，也就是不具有质押效力。

保证金合同【第二篇】

关键词合同无效；履约保证金；利息损失；起算时间

中图分类号：D92文献标识码A文章编号1006-0278（2015）11-095-01

一、一则案例的观点分歧

某公司以“内部承包”的名义将涉案工程转包给不具建筑施工资质的魏某，并收取了魏某200万元保证金。法院审理后认为，本案内部承包协议违反建筑法关于建筑施工主体资质的相关规定，应属无效。某公司收取魏某保证金缺乏依据，应予退还。但就利息损失的起算时间，存在不同的观点：

第一种观点认为，现双方之间的合同关系被法院认定为无效导致保证金的收取失去依据，某公司应负退还保证金的义务。参照合同法对合同履行期间无约定或约定不明时的处理规定，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，故应以魏某首次主张权利的时间，即其的时间作为保证金的退还时间，并起算利息损失。

第二种观点认为，合同无效的法律后果为自始无效，某公司收取保证金的行为系自始缺乏依据，自其收取保证金时就应当退还，故应自某公司收取保证金的次日起算利息损失。

本案所涉保证金在类型上是建筑工程中常见的履约保证金，系工程发包人为防止承包人在合同履行过程中违反合同约定或相关规定，给发包人造成经济损失而收取的金钱保证。相关法律法规中并没有强制性规定承包建筑工程应当向发包人缴纳履约保证金，所以在合同约定的保证金条款无效的情况下，发包人收取保证金因缺乏依据而应退还，这一点在实践中是没有争议的。从前述的分歧观点中可以看出，因为利息损失需要以保证金作为本金进行计算，所以对利息损失计算的分歧实质在于对保证金应当退还的时间点认识不一致。

二、合同无效时的返还义务

合同法第五十六条规定了合同效力溯及既往的原则，无效的合同自始没有法律约束力，即双方当事人基于合同约定确定的权利义务自始不发生法律效力。既然是自始无效，当然就不能认定发包人在收取履约保证金的当时具备合同约定作为依据，因为合同无效的后果并非自合同被认定无效之后才发生。合同法第五十八条规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。该条确定的合同无效后的返还义务，是要将双方当事人的权利义务恢复至合同签订之前的状态，故认为退还保证金的义务应自合同被认定无效之时产生，违背了合同效力溯及既往的原则。

第一种观点的主要法律依据是合同法第六十二条，其第（四）款规定，履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。但是，该条规定并不适用于无效合同的返还义务。首先，合同法第六十二条是对有效合同中当事人就有关合同内容约定不明确时如何履行的规定。而在合同无效的情况下，当事人的权利义务自始不发生法律效力，法律规定的返还，目的是将双方当事人的权利义务恢复至合同签订之前的状态，所以，无效合同并不存在如何履行的问题，或者换个说法，法律并不鼓励无效合同的继续履行。其次，合同法第六十二条针对的是合同义务的履行问题，即合同双方当事人在合同中约定的义务或者基于该合同关系而产生的义务，存在履行期限、履行地点等不明确，且不能达成补充协议，亦不能按照合同有关条款或者交易习惯确定时，才依据合同法第六十二条的规定进行确定。但是，如前所述，合同无效的财产返还请求权并非基于合同关系产生的债权请求权，无效合同的返还义务既非基于当事人的合同约定，亦非基于当事人之间的合同关系而产生，故不属于合同义务，不能适用合同法第六十二条的规定。

三、返还义务的时点界定

合同法第五十八条规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。这条规定是发包人返还承包人履约保证金的法律依据。虽然该条法律仅规定了“应当予以返还”，并未明确何时返还，但合同法第五十六条规定了合同效力溯及既往的原则。结合两条法律的规定，发包人基于合同约定收取承包人履约保证金的行为自始没有依据，发包人占有承包人资金的行为自始属于非法占有，而且这种非法占有状态是自其占有承包人资金时起直至全部返还时止，处于持续状态，故发包人应当自其非法占有时即负有返还义务，承包人的履约保证金自发包人收取之时就应返还。

保证金合同【第三篇】

承租人（乙方）：

保管人（第三方）：**市市场协会

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定，三方就编号为的《**市市场场地租赁合同》（简称《租赁合同》）中保证金的具体事宜经协商达成补充协议如下：

第一条保证金的管理保证金由甲、乙双方共同委托的第三方（**市市场协会）管理，并计取银行同期活期存款利息。

第二条乙方保证金自本合同签订之日起日内，乙方（是/否）应支付《租赁合同》约定租金总额%计元的保证金，作为履行合同和提供商品服务质量的担保。

第三条乙方保证金按下列第种方式支付：1、由甲方转交第三方的，甲方应向乙方开具收据并出具第三方的收款凭据。2、乙方直接支付第三方的，乙方应向甲方出具第三方的收款凭据。

第四条乙方保证金应用于以下第种情况：1、《租赁合同》终止后因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的，甲方应从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任，保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的，甲方有权向乙方追偿。2、《租赁合同》履行期间因乙方的商品、服务存在缺陷导致顾客投诉、索赔经确认属于乙方责任的，甲方有权从乙方的保证金及利息中扣除相应的费用补偿顾客或承担先行赔偿责任，保证金及利息不足以弥补甲方为此支出的费用的，甲方有权向乙方追偿。3、乙方因自身原因未经甲方同意擅自解除合同的，乙方的保证金及利息不予返还。4、《租赁合同》终止后乙方拖欠税费或行政管理机关罚没款的，甲方有权使用乙方保证金及利息进行支付。。

第五条在租赁期限内甲方按照本合同第四条第二款的约定使用乙方保证金及利息的，必须提前日书面通知乙方。在《租赁合同》终止后甲方按照约定使用乙方保证金及利息的，应保存好相关凭证。

第六条乙方保证金的补足在租赁期限内使用乙方保证金的，乙方应在使用后日内将保证金补足，补足方式同本合同第三条的约定。

第七条乙方保证金的返还《租赁合同》终止后日内，如甲方确认乙方无本合同第四条约定之情况的，保证金及利息应全额返还乙方。

第八条乙方逾期日未支付保证金或补足保证金的，甲方有权解除《租赁合同》。

第九条甲方保证金支付方式甲方在市场内收取租户保证金的，应采取市场整体一次性支付的方式支付对应保证金，数额为市场当年租金总额的%（2-5%），以作为履行合同的担保。甲方保证金应于每年月日前向第三方支付，甲方保证金使用后，应于日内补足。新设立的市场应于开业后三个月内向第三方支付保证金。

第十条甲方保证金应用于以下情况：1、甲方因自身原因擅自解除合同的，应支付给乙方与乙方交纳的保证金及利息等额的保证金。2、。

第十一条第三方的权利义务1、妥善保管甲、乙双方支付的保证金，保证金应存入指定银行的指定帐户，不得转存、隐匿。2、确认保证金按照本合同约定的事由支取，不得挪作他用。3、收取保证金应开具合法、规范的收款凭据。

第十二条争议解决方式本合同项下发生的争议，三方协商解决或申请有关部门调解解决，协商或调解解决不成的，按下列第种方式解决（只能选择一种）：1、提交**仲裁委员会仲裁；2、依法向人民法院。

第十三条其他约定事项。

第十四条本合同一式份，甲方份，乙方份，第三方份，。

第十五条本合同自三方签字盖章之日起生效。

甲方（章）：乙方（章）：

住所：住所：

营业执照号码：营业执照号码：

市场登记证号码：身份证号码：

法定代表人：法定代表人：

委托人：委托人：

电话：电话：

第三方（章）：住所：法定代表人：

委托人：电话：

指定银行：指定帐号：

保证金合同【第四篇】

身份证号码：

企业法人营业执照号码：

住所：

法定代表人：

电话：

传真：

质权人(以下称乙方)：

住所：

负责人：

电话：

传真：

甲方同意作为出质人，为__________ (在编号为_____)授信合同项下的债务向乙方提供质押担保，经甲、乙双方协商，一致同意达成如下条款：

第一条 质押标的

(一)质押标的为甲方在乙方开立的特定保证金账户内的全部现金存款，具体金额以乙方的对账单为准。

(二)甲方应在乙方开立特定保证金账户：

(三)甲方同意并委托乙方将甲方的款项作为保证金存入甲方在乙方开立的特定保证金账户。

(四)保证金将一次或陆续存入而混合成为一份不可还原分割的保证金，用于保证被担保人在编号为 授信合同项下的债务能够得予全数偿还。保证金一旦存入该特定账号，即行冻结封户，不得支取，但本合同另有约定的除外。

(五)甲方为被担保人提供不可撤销担保责任，保证金与授信额的比为_____%.

(六)乙方将对上述保证金按中国人民银行公布的____利息计付给甲方，并将利息存入保证金账户作为质押物的组成部分，为被担保人提供不可撤销担保责任。

第二条 质押担保范围

甲方同意将存入乙方保证金账户的全部保证金质押给乙方，作为对被担保人在编号为 授信合同项下的债务能够得予全数偿还的担保，具体范围包括但不限于被担保人在授信合同项下的债务本息及公证、评估、拍卖、诉讼、律师费等所有费用。被担保的乙方债权未清偿完毕的，甲方不得以任何理由提取和使用保证金。

第三条 质押担保的连续性

本合同项下的担保义务具有连续性，质押权不因甲方的任何变动而受影响。不受甲方或借款人合并、分立、重组、变更、股份制改造、隶属关系的变更等因素的影响。

第四条 质押标的的交付

本合同项下的质押标的和权利凭证由乙方占有和保管。

第五条 孳息的收取

在质押期间内，乙方有权依法收取质押标的所生孳息。收取的孳息在优先充抵收取孳息的费用后存入保证金账户作为质押物。

第六条 当事人的权利和义务

(一)乙方有权占管质押标的或有关权利凭证。

(二)未经乙方书面同意，甲方不得赠与、转让、兑现、再出质或以其他方式处分本合同项下的质押标的；经乙方同意，甲方转让、兑现质押标的所得的价款应优先用于向乙方提前清偿其所担保的债务。

(三)甲方确认为本合同项下设置质押担保而向乙方提供的所有文件、资料、报表和权利凭证等均是准确、真实、完整和有效的。

(四)甲方确认乙方给予借款人的任何宽容、宽限或延缓授信合同的履行，均不损害、影响或限制乙方依本合同和有关法律规定应享有的一切权益，也不应视为对本合同项下规定的乙方权利的放弃。

第七条 质押人声明及保证

(一)质押人的质押行为已经甲方董事会/股东会决议同意或甲方财产共有人同意。

(二)在签署本质押合同前，质押人未曾将本质押保证金质押给任何其他第三者，在本质押合同有效期内，也不将本质押保证金质押或转让给任何第三者。

(三)质押人将不会因偿还债务或其他原因与任何第三者签订有损于乙方权益的任何合同或协议文件。

(四)本保证金质押项下的授信合同如有修改、补充而影响到本质押合同的有效性时，质押人将相应修改、补充本质押合同，使其与保证金质押项下的授信合同规定要求相一致。

(五)本质押合同如因不可抗力的原因必须作一定删节、修改或补充时，质押人保证任何改变将不会免除或减少质押人在本质押合同中所承担的责任，不影响或侵犯乙方在本质押合同项下所有的权益。

第八条 质押标的的处理

在发生下列事项中一项或数项时，乙方有权直接扣划保证金账户内的资金，用于清偿乙方在本保证金质押担保项下授信本息及费用。

(一)在保证金担保期限内，如被担保人未能依照授信合同的规定，向乙方偿付授信本息及相关费用的。

(二)质押人在本质押合同中所作的声明和保证不真实或不履行的。

(三)在本合同有效期内，如甲方被宣告解散、破产，或发生分立、合并的。

(四)质押人、被担保人有其他违反本质押合同或本质押项下授信合同规定事项的。

第九条 费用

与本合同及本合同项下质押财产有关的一切费用包括但不限于登记、公证、评估、拍卖、诉讼、律师费等所有费用均由甲方支付或承担。

第十条 合同的修改、补充和解释

(一)本合同的任何修改或补充均应书面形式作出，并构成本合同不可分割的组成部分。

(二)如国家法律、法规的任何变化导致本合同任何条款成为非法或无效，本合同其他条款的合法性、有效性均不受影响。

第十一条 双方商定的其他事项：

(一) _________________________.

(二) _____

____________________.

(三) _________________________.

第十二条 争议的解决方式

甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商或通过调解解决。协商或调解不成，向乙方所在地人民法院起诉。

第十三条 合同生效

(一)本合同在下列条件同时满足后生效。

1.甲、乙双方有权签字人签署并盖章。

2.质押标的或其权利凭证已交付乙方占有。

3.依法需办理审批、登记或记载的，已办妥有关手续。

(二)本合同的效力独立于被担保的授信合同等其他任何法律文件，授信合同或其他法律文件的无效不影响本合同的效力。

第十四条 合同文本

本合同一式二份，甲方、乙方各执一份，均具同等法律效力。

甲方(盖章)： 乙方(盖章)：